Coinbase a annoncé le 16 septembre un partenariat avec la société de technologie financière Stablecore afin d'intégrer des services crypto dans les plateformes bancaires américaines existantes. L'accord couvre le trading de cryptomonnaies, la conservation d'actifs, le staking et les paiements en stablecoins, et vise à intégrer directement les services d'actifs numériques dans les plateformes déjà exploitées par les banques communautaires et les coopératives de crédit. Ce partenariat est conçu pour permettre aux clients d'accéder aux actifs numériques via leurs applications bancaires existantes plutôt que via des plateformes crypto distinctes.

Coinbase a fait connaître cet accord dans une publication sur X le 17 septembre :

Crypto and stablecoins are coming to your local bank app. We're partnering with Stablecore to integrate regulated digital asset, trading, and payments into thousands of community banks and credit unions. Finance is moving onchain – banks included. pic.twitter.com/SwDmrF0S1V
— Coinbase 🛡️ (@coinbase) September 17, 2026

Une présence dans plus de 3 000 banques, avec des réserves

Stablecore indique que ses intégrations technologiques actuelles touchent des systèmes utilisés par plus de 3 000 banques et coopératives de crédit américaines. Ce chiffre renvoie à l'empreinte technologique existante de Stablecore, et non au nombre de banques ayant signé des contrats avec Coinbase, et aucun accord couvrant la totalité de ces institutions n'a été confirmé.

Dans le cadre de cet arrangement, Coinbase fournit l'infrastructure de conservation et d'échange. Stablecore relie cette infrastructure aux systèmes bancaires centraux, aux logiciels de banque en ligne et aux outils de conformité de chaque banque participante.

Le dispositif repose sur un modèle en marque blanche. Les banques conservent leur propre image de marque et leur interface client, tout en faisant fonctionner en arrière-plan les services d'actifs numériques de Coinbase. Concrètement, les clients interagissent avec l'application et la marque existantes de leur banque, tandis que l'infrastructure d'actifs numériques de Coinbase opère en coulisses.

Pour les institutions dépourvues'infrastructure interne d'actifs numériques, cette structure transfère l'essentiel du travail technique à Coinbase et Stablecore. Le rôle de chaque banque consiste à connecter l'intégration aux systèmes qu'elle exploite déjà et à décider si, et quand, activer le service pour ses clients.

L'Amarillo National Bank parmi les premières institutions

L'Amarillo National Bank, au Texas, a été désignée comme participante précoce. La banque travaillait déjà avec Stablecore via Q2 Innovation Studio, une plateforme de technologie bancaire, qui a fait passer l'intégration de Stablecore du développement à la production en moins de six mois, au 9 septembre.

Aucune annonce publique ne confirme que les clients d'Amarillo peuvent actuellement acheter, vendre, staker ou envoyer des stablecoins depuis leurs comptes bancaires. Les deux sociétés décrivent un travail en cours, le lancement côté client dépendant de chaque institution.

Des outils de conformité construits en parallèle des fonctionnalités bancaires

Stablecore a annoncé le 15 septembre un accord distinct avec Nasdaq Verafin. Ce partenariat associe les données de transactions d'actifs numériques aux dossiers clients bancaires traditionnels pour la surveillance de la criminalité financière, offrant aux banques une visibilité sur les activités traditionnelles et les actifs numériques.

Selon ce dispositif, Stablecore conserve les données de transactions d'actifs numériques sans stocker d'informations personnelles sur les clients. La banque conserve ses propres dossiers clients, et les deux ensembles de données sont transmis à Verafin pour l'évaluation des risques.

L'Amarillo National Bank teste ce système en version bêta. Stablecore prévoit un déploiement de l'intégration Verafin auprès des clients communs au quatrième trimestre 2026 et au premier trimestre 2027, avec un filtrage des sanctions en temps réel prévu après le déploiement initial.

William Ware, président de l'Amarillo National Bank, a déclaré que les clients souhaitent accéder aux nouveaux moyens de paiement tandis que la banque maintient une visibilité sur les activités traditionnelles et numériques.

Les régulateurs ont déjà ouvert la voie

Les régulateurs américains ont déjà donné aux banques la possibilité de travailler avec des prestataires crypto tiers. L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a confirmé en mai 2025 que les banques nationales peuvent fournir des services de conservation de cryptomonnaies et exécuter des transactions à la demande des clients. Les banques peuvent externaliser ces activités à condition de maintenir une surveillance appropriée des prestataires.

La Réserve fédérale a supprimé en avril 2025 son exigence de notification préalable pour les banques membres de l'État. Les activités crypto relèvent désormais de son processus de supervision standard.

L'accord Coinbase-Stablecore s'inscrit dans ce schéma : une banque externalisant la conservation et l'exécution auprès d'un tiers tout en assurant la surveillance du prestataire entre dans le cadre défini par l'OCC.

Le deuxième partenariat de Coinbase avec des banques communautaires en moins d'une semaine

L'accord avec Stablecore constitue le deuxième partenariat de Coinbase avec des banques communautaires en moins d'une semaine. Six jours plus tôt, Coinbase avait annoncé un accord avec la société de paiements Moov couvrant plus de 1 000 banques communautaires, axé sur les paiements en stablecoins et le règlement des commerçants.

Les deux accords ciblent des volets différents de la chaîne bancaire. Moov prend en charge l'acceptation des paiements et le financement, tandis que Stablecore couvre le trading, la conservation d'actifs, le staking et l'intégration de la conformité.

Coinbase n'a pas communiqué les frais, conditions de staking ni un calendrier général de lancement du partenariat avec Stablecore. Aucune des deux sociétés n'a publié de volumes de transactions issus des premiers déploiements. Les indicateurs à court terme à surveiller sont donc concrets : les institutions qui activeront le service pour leurs clients, la date à laquelle les conditions de frais et de staking seront dévoilées, et les premiers chiffres de volumes de transactions issus des premiers déploiements.