Citi a effectué des transactions réelles sur le registre blockchain de Swift, marquant une étape majeure dans les efforts de la banque pour développer des capacités de paiement permanentes, multi-devises et interopérables destinées à sa clientèle institutionnelle.

Ces transactions font de Citi la première banque américaine à réaliser des transactions natives en direct sur un registre dans le cadre de l'initiative blockchain mondiale de Swift. La banque a mené cette activité en collaboration avec First Abu Dhabi Bank et l'Oversea-Chinese Banking Corporation, basée à Singapour (OCBC).

Les transactions réelles de Citi montrent comment une infrastructure blockchain partagée pourrait prendre en charge des paiements et règlements transfrontaliers continus, sans dépendre des heures limites bancaires traditionnelles ni des restrictions de fonctionnement le week-end. Cette initiative intervient alors que le secteur continue de faire face à un problème de longue date : les paiements transfrontaliers transitent généralement par des chaînes de banques correspondantes, et le règlement peut prendre un ou plusieurs jours ouvrables selon les fuseaux horaires et les calendriers locaux d'heures limites.

L'initiative s'inscrit dans la stratégie plus large de Citi Services visant à étendre ses capacités en matière d'actifs numériques, tant sur le plan des liquidités que des titres. Elle s'appuie sur des services tels que 24/7 USD Clearing, Citi Token Services et Citi Custody+, conçus pour offrir aux clients entreprises et institutionnels des capacités de gestion en temps réel des paiements, des titres et des garanties.

Citi a indiqué que son service 24/7 USD Clearing prend actuellement en charge plus de 300 clients bancaires dans le monde, tandis que Citi Token Services traite environ 1 milliard de dollars de transactions via sa plateforme blockchain.

Des transactions blockchain réelles marquant des jalons régionaux

Les transactions réalisées avec les partenaires bancaires de Citi représentent également des jalons régionaux. La transaction menée avec FAB a été la première transaction réelle de l'initiative au Moyen-Orient, tandis que l'opération avec OCBC a été la première en Asie du Sud-Est.

Le pilote vise à démontrer si la technologie de registre distribué peut prendre en charge une activité de paiement et de règlement continue tout au long de l'année. L'infrastructure financière traditionnelle fonctionne souvent selon des fenêtres de traitement établies, ce qui crée des retards pour les transactions initiées en dehors des heures ouvrables ou pendant les week-ends et jours fériés.

Le registre blockchain de Swift cherche à remédier à certaines de ces limitations en fournissant une infrastructure partagée aux institutions financières. Le système est conçu pour prendre en charge des engagements de paiement instantanés grâce à des dépôts tokenisés, tout en conservant les mécanismes de règlement établis, notamment le règlement brut en temps réel pour le règlement final. Il convient de noter que cette approche maintient Swift et la monnaie des banques centrales dans la chaîne de règlement, plutôt que de les remplacer par des réseaux blockchain publics ou des cryptomonnaies — un choix de conception visant à rendre le modèle acceptable pour les institutions régulées.

Le modèle proposé pourrait offrir aux banques une disponibilité de service continue, un crédit plus rapide aux bénéficiaires et une gestion des liquidités plus efficace.

Citi étend sa stratégie en matière d'actifs numériques

Debopama Sen, responsable des paiements au sein de l'activité Services de Citi, a déclaré que la participation de la banque reflète son effort pour contribuer au développement d'un système financier plus efficace et plus interopérable. Elle a indiqué que le pilote permettrait à Citi et à ses partenaires bancaires d'examiner comment la technologie de registre partagé pourrait relier les paiements, les liquidités et les mouvements de garanties, tout en plaçant les exigences des clients au centre du processus de développement.

La participation de Citi s'inscrit également dans un mouvement plus large visant à connecter l'infrastructure financière traditionnelle aux actifs tokenisés et à la monnaie numérique. La banque prévoit de réaliser des transactions similaires avec d'autres partenaires bancaires, dont DBS et United Overseas Bank, plus tard en septembre.

L'initiative est prévue pour fonctionner comme une preuve de concept contrôlée de juillet à décembre 2026. Ses résultats pourraient aider à déterminer comment l'infrastructure blockchain partagée pourrait éventuellement être intégrée dans des systèmes bancaires et de règlement plus vastes. Le pilote s'ajoute à d'autres projets du secteur traitant de problèmes similaires, comme le programme d'amélioration des paiements transfrontaliers de la Banque des règlements internationaux et diverses expériences de monnaie numérique de banque centrale, reflétant une recherche plus large de moyens de raccourcir les délais de règlement et de réduire les coûts des paiements mondiaux.

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Les banques explorent la monnaie numérique interopérable

DBS a également soutenu l'objectif plus large de connecter les systèmes bancaires conventionnels aux réseaux numériques émergents. Rachel Chew, directrice générale des opérations du groupe et co-responsable des actifs numériques pour les Global Transaction Services chez DBS, a déclaré que des initiatives comme le registre numérique de Swift pourraient contribuer à établir l'interopérabilité et des normes communes entre différents écosystèmes financiers.

OCBC a indiqué que ses transactions réelles réussies avec Citi représentent des progrès vers la possibilité pour la monnaie numérique émise par des banques de circuler à travers les frontières de manière plus efficace et plus sécurisée. La banque a souligné qu'une telle infrastructure pourrait offrir aux entreprises un accès plus rapide aux fonds, une plus grande certitude des paiements et une meilleure gestion des liquidités.

Le modèle d'infrastructure partagée pourrait permettre aux banques de connecter des réseaux de paiement entre juridictions tout en préservant la confiance établie et la portée du système bancaire mondial.

UOB se prépare également à réaliser une transaction en dollars américains avec Citi via le registre de Swift. So Lay Hua, responsable du group transaction banking chez UOB, a déclaré que la transaction prévue démontrerait l'importance de la coopération entre institutions financières dans le développement d'une infrastructure de paiement de nouvelle génération.

L'expansion de ce pilote souligne l'intérêt croissant des grandes banques pour les systèmes blockchain capables de connecter les monnaies traditionnelles, les dépôts tokenisés et les marchés de titres. Si la technologie s'avère évolutif, l'infrastructure de registre interopérable pourrait devenir une composante importante de paiements transfrontaliers plus rapides, du règlement des titres et de la gestion des liquidités institutionnelles.