CIBC Innovation Banking a annoncé avoir accordé un financement en capital de croissance à PortX, une plateforme d'intégration de données de type IA natif conçue pour les banques communautaires et les coopératives de crédit. PortX utilisera ce financement pour soutenir sa croissance continue et le développement de ses produits. Le montant et les conditions de cette ligne de financement n'ont pas été divulgués.

Cette transaction relie la branche de financement axée sur l'innovation de l'une des plus grandes banques du Canada à une entreprise qui s'attaque à un défi opérationnel persistant des petites institutions financières américaines : connecter les systèmes core banking historiques aux applications modernes et aux réseaux de paiement plus rapides. C'est précisément à cette charge d'intégration que répondent les plateformes d'interopérabilité telles que PortX.

Une connectivité API-first entre systèmes core, applications et réseaux de paiement

La plateforme de PortX connecte les systèmes core banking, les applications fintech, les données et les paiements en temps réel grâce à une infrastructure API-first réutilisable. Selon l'entreprise, la plateforme se connecte à plus de 30 systèmes core banking, plus de 100 applications fintech, ainsi qu'aux réseaux de paiement ACH, FedNow et virements.

Les réseaux de paiement cités dans l'annonce couvrent à la fois des réseaux américains établis et plus récents : le réseau ACH achemine d'importants volumes de virements électroniques entre banques selon les règles définies par Nacha, l'association de paiement qui régit ce réseau, tandis que FedNow est le service de paiement instantané lancé par la Réserve fédérale en 2023.

Les déclarations des dirigeants sur ce financement

« Les banques communautaires et les coopératives de crédit entretiennent des relations étroites avec leurs clients et comprennent leurs marchés de manière exceptionnelle », a déclaré David Wexler, CEO de PortX. « PortX leur permet d'agir plus rapidement et plus efficacement en connectant leurs systèmes core, leurs applications et leurs réseaux de paiement via une plateforme moderne et API-first. Nos clients constatent déjà des bénéfices significatifs ; Sound Credit Union est un exemple avec plus de 10 000 heures de travail récupérées. Avec le soutien de CIBC Innovation Banking, nous accélérons notre capacité à aider davantage d'institutions à réaliser des gains d'efficacité similaires. »

« CIBC Innovation Banking est ravie de soutenir les initiatives de croissance de PortX avec un montant substantiel de capital non dilutif », a déclaré John Flemming, directeur général de CIBC Innovation Banking. « PortX offre aux banques communautaires et aux coopératives de crédit un accès à des solutions de plateformes core et d'applications bancaires qu'il serait autrement coûteux et long de développer elles-mêmes. Nous sommes enthousiastes à l'idée de les accompagner dans leur parcours de croissance. »

Les chiffres opérationnels cités dans l'annonce, de l'estimation des heures récupérées aux indicateurs de connectivité de la plateforme, proviennent de données communiquées par l'entreprise.

Présentation des parties

CIBC Innovation Banking est la branche de banque technologique et d'innovation de la CIBC (Banque Canadienne Impériale de Commerce), qui fournit des services de financement aux entreprises à forte croissance. Le capital non dilutif, forme de financement mise en avant dans l'annonce, ne nécessite pas l'émission de nouveaux titres de participation, permettant ainsi aux actionnaires existants de conserver leur participation pendant que l'entreprise finance son expansion. Cette structure se distingue de la levée de fonds en capital, où le financement est échangé contre une participation au capital.

PortX positionne son offre autour de l'interopérabilité, une approche qui permet aux banques communautaires et aux coopératives de crédit de relier leurs systèmes core, leurs applications tierces et leurs réseaux de paiement sans devoir construire et maintenir des connexions personnalisées pour chaque combinaison individuelle. Éviter ces développements point à point correspond exactement à l'alternative interne coûteuse et chronophage décrite par Flemming, et constitue l'argument d'efficacité que Wexler associe aux heures de travail récupérées. L'annonce n'a pas précisé de calendrier ni d'étapes produits spécifiques pour le déploiement des fonds.