La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) des États-Unis a publié un avertissement aux consommateurs concernant les arnaques aux distributeurs de cryptomonnaies, un schéma de fraude associé à 388 millions de dollars de pertes déclarées. Le message central de l'agence est simple : les escrocs poussent les gens à convertir leur argent liquide en cryptomonnaie via ces machines parce que ces paiements sont rapides et presque impossibles à annuler.

Ce que dit l'avis de la CFTC

La CFTC est un régulateur fédéral qui supervise les marchés des dérivés et des matières premières aux États-Unis. Elle a publié un avis aux consommateurs consacré aux distributeurs de cryptomonnaies, également appelés bornes, et à la manière dont les criminels les utilisent pour collecter de l'argent volé. L'avis explique à la fois le fonctionnement de ces machines et les raisons pour lesquelles elles sont devenues un canal privilégié pour déplacer les produits de la fraude.

Un distributeur de cryptomonnaies ressemble à un distributeur de billets classique. Au lieu de distribuer des billets, il convertit l'argent liquide en cryptomonnaie et l'envoie vers un portefeuille numérique. Ces bornes ne sont plus marginales : des dizaines de milliers d'entre elles sont désormais en service aux États-Unis — plus que dans tout autre pays — souvent installées dans des supérettes, des stations-service et des supermarchés, et elles facturent généralement des frais bien plus élevés que les plateformes d'échange en ligne régulées. L'avis de l'agence avertit que les escrocs exploitent ce processus pour déplacer rapidement les fonds des victimes.

La raison est simple : une fois que l'argent liquide est devenu de la cryptomonnaie et a quitté la machine, la transaction est généralement immédiate et irréversible — un point que la CFTC avait déjà souligné dans des orientations antérieures indiquant que les transactions via les distributeurs de cryptomonnaies sont définitives.

Comment fonctionnent typiquement ces arnaques

Le schéma commence généralement par un contact inattendu. Quelqu'un appelle, envoie un SMS ou un e-mail en prétendant représenter une banque, une administration ou une entreprise en laquelle la cible a confiance.

Vient ensuite l'urgence. L'escroc affirme que le compte de la victime est compromis, qu'elle doit de l'argent ou qu'elle doit agir immédiatement pour éviter des ennuis. Cette pression vise à empêcher la cible de réfléchir clairement.

Puis vient l'exigence : retirer de l'argent liquide et le déposer dans un distributeur de cryptomonnaies précis, souvent en scannant un code QR fourni par l'escroc. La Federal Trade Commission a décrit ce même schéma d'espèces via bornes dans ses propres alertes consommateurs, et le centre de plaintes pour les crimes sur Internet du FBI a également signalé les bornes de cryptomonnaies dans des avertissements publics concernant les pertes dues à la fraude.

Ces orientations sur les bornes s'inscrivent dans un problème plus vaste. La FTC a évalué à 5,6 milliards de dollars les pertes déclarées liées aux fraudes en cryptomonnaies pour 2024 ; les chiffres d'arnaques aux distributeurs régulièrement signalés par les régulateurs ne représentent donc qu'une part d'un paysage de la fraude bien plus large.

Ces arnaques visent souvent les personnes âgées et les nouveaux venus dans la cryptomonnaie, qui peuvent ignorer qu'aucune institution légitime ne demande de paiement de cette manière.

Ce que les consommateurs devraient faire avant d'utiliser un distributeur de cryptomonnaies

La règle la plus utile est la suivante : aucune vraie banque, administration ou entreprise ne demandera jamais à un client de résoudre un problème urgent en insérant de l'argent liquide dans un distributeur de cryptomonnaies.

Toute personne recevant ce type de demande doit s'arrêter et éviter d'agir sur la base du numéro de téléphone ou du lien fourni par l'appelant. Elle doit plutôt rechercher elle-même les coordonnées officielles et vérifier directement l'affirmation. Prendre son temps est la meilleure défense, car ces transferts ne peuvent pas être annulés une fois effectués.

Certains États ajoutent également des protections juridiques. L'Arizona a adopté des règles sur les distributeurs de cryptomonnaies qui ont aidé des victimes d'arnaques à récupérer des fonds, et Hawaï s'est orienté vers l'interdiction des dépôts en espèces dans ces machines. La question a aussi atteint le Congrès, où des membres ont présenté le Crypto ATM Fraud Prevention Act, un projet de loi qui plafonnerait les montants des transactions via ces bornes et obligerait les machines à afficher des avertissements contre la fraude.

Pour quiconque envisage un premier achat de cryptomonnaie, la voie la plus sûre reste une plateforme d'échange connue et régulée plutôt qu'une borne recommandée par un inconnu. Protéger son propre portefeuille compte aussi, car une sécurité insuffisante a été associée à de réelles pertes en cryptomonnaies. Et si un paiement semble précipité, ce sentiment doit être traité comme le signal d'alarme qu'il constitue.