Neuf consommateurs sur dix (91 %) interrogés dans le cadre d’une nouvelle enquête sur la fraude aux paiements menée auprès de 1 000 adultes canadiens par le cabinet mondial de conseil en gestion et en technologie Capco, société du groupe Wipro, craignent que leurs données en ligne puissent être utilisées pour faciliter l’usurpation d’identité ou révéler des réponses à des questions de sécurité.

Le vol de cartes ou de données de carte (45 %), le vol d’identité (45 %) et la prise de contrôle de compte (41 %) sont les types de fraude qui inquiètent le plus les répondants, selon l’enquête. Plus d’un tiers (36 %) des répondants ont déclaré avoir été la cible d’une tentative de fraude aux paiements au cours des deux dernières années. Parmi ces répondants, 37 % ont remarqué un achat qu’ils n’avaient pas effectué, 32 % ont repéré une tentative d’hameçonnage et 20 % ont subi une tentative de vol de carte ou de données de carte. Pour situer le contexte, le Centre antifraude du Canada, qui agrège les signalements de fraude des consommateurs et des entreprises du pays, a enregistré ces dernières années des pertes signalées par les victimes de plusieurs centaines de millions de dollars par an.

Plus des trois quarts (78 %) des répondants ont déclaré être préoccupés par l’impact de la technologie deepfake sur la biométrie vocale et la reconnaissance faciale, des méthodes d’authentification que les institutions financières utilisent déjà pour la vérification par centre d’appels et la connexion aux applications mobiles. Dans ce groupe, 27 % ont estimé que ces méthodes d’authentification n’étaient « pas totalement sûres », 6 % qu’elles étaient déjà « non sécurisées » et 45 % qu’elles pourraient être « menacées à l’avenir ».

Plus de la moitié des répondants (52 %) ont indiqué ne pas avoir reçu, ou ne plus se souvenir avoir reçu, d’informations ou de conseils de leur institution financière au sujet de la menace des deepfakes et des moyens de réduire les risques. Ce chiffre grimpe à 60 % chez les répondants âgés de 55 à 65 ans, contre 48 % chez ceux âgés de 25 à 35 ans.

Malgré cela, la plupart des répondants restent plutôt confiants (52 %) ou très confiants (33 %) dans le fait que leur institution financière principale les protégera contre la fraude aux paiements. Capco estime que ces résultats montrent que le secteur des paiements a l’occasion de renforcer ses défenses contre la fraude à l’ère de l’IA et de préserver la confiance à l’approche d’un environnement de paiements en temps réel.

Les résultats figurent dans le nouveau rapport Canada Payment Fraud de Capco, publié alors que le Canada se prépare à introduire son Real-Time Rail (RTR), qui apportera des paiements instantanés de compte à compte, et alors que les fraudeurs exploitent de plus en plus des technologies avancées – dont l’IA – pour accroître l’ampleur et la sophistication de la fraude aux paiements. Le rapport examine également les tendances dans cinq grands types de fraude et propose des pistes recommandées pour que les institutions financières contrent les menaces émergentes. Celles-ci comprennent de nouvelles formes de défenses multicouches, une meilleure coordination des équipes internes, le partage d’informations, l’analyse des écarts de détection et des outils de détection en temps réel alimentés par l’IA.

Gaelan Woolham, Partner & Canada Head of Financial Crime, Risk, Regulation & Finance chez Capco, a déclaré : « La fraude aux paiements est devenue de plus en plus mondialisée, industrialisée et portée par la technologie, ce qui en fait l’un des défis les plus importants auxquels sont confrontés les consommateurs canadiens et l’écosystème des paiements du pays. Alors que le Canada se prépare au lancement du RTR, la prévention de la fraude restera une priorité stratégique majeure dans l’ensemble du secteur. Pour garder une longueur d’avance sur les tactiques de fraude en évolution, les organisations doivent avoir une vision claire des menaces émergentes, des préoccupations des clients, de leurs expériences et de leurs attentes – et être prêtes à exploiter les technologies avancées, les données d’entreprise et les capacités de l’IA pour prévenir et traiter la fraude en temps réel. »

Parmi les autres principaux enseignements de l’enquête Canada Payment Fraud de Capco figurent :

• La sécurité (60 %) et la protection avancée contre la fraude (46 %) sont les « facteurs importants » les plus souvent cités, [quatre choix autorisés], lorsque les répondants choisissent une institution financière offrant des services de paiement.
• Les autres critères comprennent la qualité et la réactivité du service client (39 %), la rapidité et la fiabilité des transactions (36 %), l’accessibilité, par exemple une assistance 24/7 (36 %), la réputation de la marque (31 %) et la facilité d’utilisation ou la commodité (29 %).
• Outre le vol de cartes ou de données de carte, le vol d’identité et la prise de contrôle de compte, les autres types de fraude qui préoccupent les consommateurs canadiens sont les achats qu’ils n’ont pas effectués (38 %), l’hameçonnage (27 %), les virements qu’ils n’ont pas effectués (24 %) et l’usurpation d’identité ou l’ingénierie sociale (17 %).
• En matière d’équilibre entre sécurité et commodité, la plus grande part des répondants (40 %) déclare que la sécurité est sa priorité absolue.
• 31 % disent privilégier d’abord la sécurité, tout en souhaitant aussi un niveau de commodité satisfaisant.
• 26 % souhaitent équilibrer sécurité et commodité.
• 4 % placent la commodité en premier.
• 33 % trouvent les mots de passe complexes frustrants ou peu pratiques, et 27 % disent la même chose des codes de sécurité envoyés, par exemple dans le cadre de l’authentification multifacteur.
• 23 % trouvent les questions pièges ou de sécurité frustrantes ou peu pratiques.
• 17 % trouvent les notifications mobiles ou par e-mail concernant l’activité du compte frustrantes ou peu pratiques.

Harley Wonder, Managing Principal, Canada Financial Crime, Risk, Regulation & Finance chez Capco, a déclaré : « Les dernières technologies d’IA montrent déjà leur valeur pour améliorer les taux de détection, identifier les signaux de risque à travers les silos opérationnels, fonctionnels et de données, et permettre une prévention accélérée, quasi en temps réel. En plus de déployer l’IA, les institutions devraient réévaluer tous les éléments de leur stratégie de prévention de la fraude, de l’intégration et de l’éducation des clients jusqu’au recouvrement et aux litiges. L’éducation des clients, par exemple, doit devenir plus concrète et être rapprochée de l’activité potentiellement non sécurisée au moyen de mécanismes tels que les messages au moment opportun. »

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