La majeure partie du cycle d'un crédit aux entreprises se déroule avant que quiconque n'exerce son jugement : collecte des documents, saisie des données financières, calcul des ratios et préparation du mémoire de crédit. C2 Systems et Uptiq ont formé un partenariat visant à libérer les prêteurs de ce travail, selon une annonce publiée le 23 octobre 2026.

C2 Systems, le développeur du Covalent Loan Origination System (LOS), va intégrer directement les agents IA d'Uptiq dans les flux de travail de crédit de Covalent. Dans le cadre de cette intégration, Covalent appelle le bon agent à la bonne étape, les banquiers ne quittent jamais le système, et chaque résultat est soumis à un banquier ou à un analyste de crédit pour examen avant que le prêt n'avance. Les deux sociétés présentent cette approche comme un mariage de l'automatisation et de la responsabilité humaine à chaque étape de l'octroi du crédit.

Ce que les prêteurs y gagnent

Selon l'annonce, l'intégration est conçue pour apporter quatre avantages immédiats :

• Plus de capacité. Les équipes existantes peuvent traiter davantage de dossiers sans recruter de personnel supplémentaire.
• Des décisions plus rapides. Les spreads et les analyses sont prêts dès que l'analyste de crédit ouvre le dossier.
• Rien de nouveau à apprendre. Aucun outil IA distinct à lancer, à connecter ou à réconcilier.
• Le contrôle préservé. La politique de crédit, les étapes d'examen et les approbations restent exactement là où elles sont.

Fonctionnement au sein de Covalent

Les premiers agents ciblent trois des étapes les plus gourmandes en documents du crédit aux entreprises et aux petites entreprises. À chacune d'elles, l'agent prépare le travail et l'équipe de crédit prend la décision.

Réception des documents. L'agent de réception ingère et classifie les déclarations fiscales, les états financiers, les relevés bancaires et les échéanciers de dette dès leur réception. L'équipe du prêteur décide si le dossier est complet et prêt pour l'analyse de crédit.

Spreading financier. L'agent de souscription extrait et normalise les données financières, calcule les ratios et les flux de trésorerie, puis renvoie une analyse structurée à Covalent. L'équipe décide comment l'emprunteur se situe par rapport à la politique de crédit.

Mémoire de crédit. L'agent de souscription rédige le mémoire de crédit à partir des informations recueillies tout au long de l'octroi et de la souscription. L'équipe décide des conclusions du mémoire et de l'approb ou non du prêt.

Pourquoi au sein du LOS

Selon les deux sociétés, la plupart des banques disposent déjà des systèmes dont elles ont besoin ; le manque se situe dans le travail manuel qui s'intercale entre eux. Placer les agents au sein de Covalent comble ce vide à l'étape où le travail s'effectue réellement.

« L'IA représente une opportunité énorme pour les institutions financières, mais nous pensons que sa plus grande valeur se matérialise lorsqu'elle est intégrée directement dans les processus de crédit que les banquiers utilisent déjà », a déclaré Stephen Sargent, président et PDG de C2 Systems. « Notre partenariat avec Uptiq nous permet d'appeler depuis Covalent des agents puissants de services financiers de niveau bancaire, exactement au point du flux de travail où ils peuvent créer de la valeur. Il en résulte une extension naturelle de la stratégie d'automatisation de Covalent. Nous éliminons le travail manuel inutile, fournissons aux banquiers de meilleures informations plus rapidement et leur permettons de prendre des décisions de crédit bien informées tout en offrant une expérience client exceptionnelle. »

Le partenariat s'appuie sur l'automatisation que Covalent propose déjà : réception des demandes en ligne, vérification d'identité, échange sécurisé de documents, récupération et analyse des données de crédit, tarification et aide à la décision, flux de conformité, production documentaire, signature électronique et transfert au service des prêts.

Conçu pour l'adoption de l'IA par les banques communautaires et régionales

Les outils d'IA à usage général disséminés dans une institution sont difficiles à gouverner, mais pas les agents dédiés à des tâches spécifiques placés dans des flux de travail définis. Chaque agent a une seule mission, opère dans le cadre de la politique de crédit établie et remet son résultat à une personne responsable de la décision.

La plateforme d'Uptiq est conçue selon cette norme. Ses agents s'appuient sur des connaissances en services financiers, sont gouvernés et explicables, avec une revue humaine intégrée à chaque étape.

« Les banques ont besoin d'une IA sur laquelle elles peuvent s'appuyer face à un contrôleur », a déclaré Snehal Fulzele, PDG d'Uptiq. « C'est ce que signifie le niveau bancaire. Nos agents s'appuient sur les documents et la politique de crédit propres à l'institution. Chaque chiffre est traçable jusqu'à sa source. Chaque action est gouvernée, avec des pistes d'audit et l'approbation d'un banquier. Au sein de Covalent, les prêteurs gagnent en capacité sans abandonner le contrôle que leurs conseils d'administration et leurs régulateurs attendent. »

L'annonce présente ces agents comme les premiers issus du partenariat et ne précise ni calendrier de déploiement ni clients pilotes. Pour les prêteurs qui suivent l'intégration de l' IA embarquée dans les opérations de crédit, la couverture des agents au-delà de la réception des documents, du spreading financier et de la rédaction du mémoire de crédit — et la manière dont ces résultats gouvernés résisteront à l'examen des contrôleurs que décrit Fulzele — sont les éléments à surveiller à mesure que l'intégration passe de l'annonce à l'usage quotidien.

Source : GlobalFinTechSeries