Le Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) a diffusé un projet de règlement qui suspendrait pendant un an l'acceptation des demandes de nouveaux opérateurs de systèmes de paiement. Selon le régulateur, cette pause vise à lui laisser le temps de réformer en profondeur la manière dont il délivre les licences et supervise les entreprises qui acheminent les fonds via les systèmes de paiement par QR code et mobile du pays. La mesure intervient dans l'un des marchés de paiements numériques à la croissance la plus rapide de l'Asie du Sud-Est, où le schéma QR Ph standardisé du BSP et les rails de transfert de pair à pair, développés dans le cadre de l'initiative National Retail Payment System lancée en 2015, ont favorisé une adoption rapide des paiements sans espèces ces dernières années.

Pourquoi le Bangko Sentral ng a-t-il suspendu ses opérations ?

Le BSP a inscrit ce gel d'un an dans un projet de circulaire intitulé « Regulations to Strengthen Integrity Controls in Payment Transactions », qui modifie le Manual of Regulations for Payment Systems (projet de circulaire).

Selon un rapport de Philstar, une inquiétude croissante règne au sein du BSP quant au fait que les paiements mobiles et par QR code se sont développés plus vite que les banques et les régulateurs ne peuvent suivre les flux d'argent. Les enquêteurs estiment également que les arrangements en couches entre intermédiaires rendent difficile l'identification du véritable vendeur derrière un paiement ou le gel d'un flux suspect en temps réel.

S'il est approuvé, le BSP n'accepterait ni ne traiterait aucune nouvelle demande d'exploitation d'un système de paiement pendant 12 mois. Les dossiers des entreprises déjà en attente resteraient à l'étude pendant le gel. Les sociétés seraient également empêchées de lancer des activités nécessitant un enregistrement d'opérateur, sauf approbation séparée de la banque centrale.

Les fournisseurs de services d'actifs virtuels sous licence (VASP) sont désignés dans le projet comme des marchands à haut risque, aux côtés des casinos, des opérateurs de jeux d'argent et de hasard détenant des fonds de joueurs, des entreprises destinées aux adultes et des organismes de services monétaires tels que les sociétés de transfert de fonds et de change. Les Philippines délivrent des licences aux VASP dans le cadre d'un dispositif du BSP en place depuis 2021, qui exige des entreprises d'actifs virtuels qu'elles s'enregistrent auprès de la banque centrale et se conforment aux dispositifs de lutte contre le blanchiment d'argent.

La règle obligerait les banques et les autres institutions supervisées à n'intégrer les VASP régulés que par des relations marchandes directes, sans couche intermédiaire. Les régulateurs se sont plaints que les chaînes complexes d'intermédiaires dissimulent le véritable bénéficiaire des paiements. Ces relations directes seraient soumises à une surveillance renforcée et à des limites de montant de transaction et de calendriers de paiement définies en fonction du profil de risque de chaque marchand.

Les marchands des Philippines seront-ils inscrits dans un registre ?

Le projet propose également la création d'une base de données nationale des marchands QR (National QR Code Merchant Database). Cette base contiendrait un enregistrement pour chaque entreprise acceptant des paiements via le schéma QR standardisé du pays, et indiquerait si un marchand est actif, restreint, suspendu ou radié.

Lorsqu'un fournisseur modifie le statut d'un marchand, les autres fournisseurs travaillant avec cette même entreprise seraient automatiquement alertés et invités à effectuer leurs propres vérifications.

Le BSP prévoit qu'un registre sécurisé temporaire soit opérationnel dans les 90 jours suivant l'entrée en vigueur de la règle. Une base de données complète devrait être en service après 12 mois, et chaque marchand actif devrait être enregistré et validé dans un délai de 15 mois.

Le projet prévoit également que les institutions devraient signaler au BSP, dans les 24 heures de leur découverte, les fraudes significatives, les violations de sanctions, les incidents informatiques ou de données et l'activité de marchands non autorisés, puis fournir un rapport plus détaillé par la suite.

Cette proposition fait suite aux avertissements adressés par la SEC philippine en août 2025 à dix plateformes d'échange, dont OKX, Bybit, KuCoin et Kraken, pour avoir servi des utilisateurs philippins sans autorisation locale ; la SEC a déclaré qu'elle coordonnerait avec Google, Apple et Meta le blocage de leur marketing et de leurs applications. Elle s'inscrit également dans une tendance régionale plus large, les régulateurs d'Asie du Sud-Est renforçant leur supervision des paiements numériques et des canaux crypto alors que les activités d'escroquerie et de fraude transitent de plus en plus par les rails mobiles.

Cryptopolitan avait précédemment rapporté que le gouvernement avait lancé Integrity Chain en septembre 2025, un système d'enregistrement sur blockchain pour les contrats de travaux publics, après des manifestations massives contre la corruption dans la lutte contre les inondations.

S'il est finalisé, la circulaire entrera en vigueur 15 jours après sa publication, période pendant laquelle le BSP recueillera les commentaires. Il conviendra de suivre la composition finale des règles de la base de données des marchands et la manière dont les banques restructurent leurs arrangements intermédiaires existants avec les VASP pendant la période de consultation.