À mesure que les rapports de القوة économique mondiale continuent d’évoluer, les pays des BRICS se rallient à la proposition de la Russie visant à mettre en place un système de paiement international alternatif. Cette initiative vise à réduire la dépendance au réseau SWIFT adossé au dollar américain et à remettre en cause la domination occidentale de longue date sur les transactions financières mondiales.

Cette dynamique s’inscrit dans un contexte de préoccupations croissantes parmi les États membres concernant l’utilisation à des fins de contrainte des infrastructures financières traditionnelles et le recours accru aux sanctions économiques comme outil diplomatique. La déconnexion par la Russie d’une grande partie du réseau SWIFT en mars 2022, à la suite de son invasion de l’Ukraine, a accéléré ces efforts et mis en évidence la vulnérabilité des pays dépendant de rails de paiement contrôlés par l’Occident. Avec l’élargissement du bloc à 11 membres, cette initiative pourrait remodeler le commerce mondial et modifier l’équilibre des pouvoirs économiques.

Qu’est-ce que les BRICS ?

Les BRICS sont une coalition de grandes économies émergentes qui coopèrent sur des questions économiques, politiques et de développement. Le nom désignait à l’origine le Brésil, la Russie, l’Inde, la Chine et l’Afrique du Sud, les cinq membres fondateurs.

Les BRICS ont été créés pour renforcer les échanges commerciaux et les investissements entre les pays membres, promouvoir la croissance économique et donner aux économies émergentes une voix plus forte dans les systèmes financiers et politiques mondiaux. Au fil du temps, le groupe s’est élargi avec l’adhésion de pays supplémentaires ou leur statut de partenaires, accroissant ainsi son influence dans les affaires internationales. La Nouvelle Banque de Développement du bloc, créée en 2014 et basée à Shanghai avec un capital souscrit initial de 50 milliards de dollars, constitue l’une de ses réalisations institutionnelles les plus concrètes dans la construction d’alternatives aux prêteurs multilatéraux menés par l’Occident.

Monnaie des BRICS

L’expression « monnaie des BRICS » désigne une idée proposée visant à créer un système de paiement partagé ou une éventuelle monnaie commune entre les pays membres. L’objectif est de réduire la dépendance au dollar américain dans le commerce international et de renforcer la coopération financière entre économies émergentes.

En 2026, aucune monnaie unique officielle des BRICS n’a été lancée. Les pays membres explorent plutôt des alternatives telles que les règlements en monnaies locales, les systèmes de paiement numériques et les réseaux financiers transfrontaliers afin de faciliter les échanges.

Bien que ce concept ait attiré l’attention mondiale, les experts soulignent qu’une monnaie unifiée est complexe en raison des différences de taille économique, de politique monétaire et de systèmes politiques entre les États membres. Pour l’instant, les BRICS continuent de se concentrer sur l’amélioration des mécanismes de règlement commercial plutôt que sur le remplacement des monnaies de réserve mondiales existantes.

Les 11 pays membres des BRICS en 2026

En 2026, les BRICS comptent 11 membres à part entière : le Brésil, la Russie, l’Inde, la Chine, l’Afrique du Sud, l’Égypte, l’Éthiopie, l’Iran, les Émirats arabes unis, l’Arabie saoudite et l’Indonésie. L’Indonésie a officiellement rejoint le groupe en janvier 2025, complétant la dernière grande expansion.

Les membres d’origine étaient le Brésil, la Russie, l’Inde, la Chine et l’Afrique du Sud. L’Égypte, l’Éthiopie, l’Iran, l’Arabie saoudite et les Émirats arabes unis ont rejoint le groupe lors de l’expansion de 2024, tandis que l’Indonésie est devenue membre à part entière en 2025.

Cet élargissement donne aux BRICS une présence plus large en Asie, en Afrique, au Moyen-Orient et en Amérique du Sud, renforçant leur rôle de plateforme de coopération pour le Sud global. L’intégration de grands producteurs d’énergie comme l’Arabie saoudite, les Émirats arabes unis et l’Iran confère également au bloc un levier important sur les marchés mondiaux du pétrole et du gaz, des secteurs historiquement libellés et réglés en dollars américains. Cependant, les BRICS restent un forum de coordination plutôt qu’une alliance militaire formelle ou une union économique unifiée.

Indicateurs économiques

Les cinq membres d’origine représentent :

• Brésil – Plus grande économie d’Amérique du Sud, avec d’importantes exportations agricoles
• Russie – Grand producteur d’énergie disposant d’importantes réserves de ressources naturelles
• Inde – Pôle majeur des services informatiques avec un marché de consommation en forte croissance
• Chine – Puissance manufacturière possédant la deuxième plus grande économie mondiale
• Afrique du Sud – Porte d’entrée vers les marchés africains avec d’importantes ressources minérales

Avec l’élargissement, les indicateurs économiques collectifs des BRICS comprennent :

• PIB combiné (2026) : environ 32 à 34 mille milliards de dollars (nominal, impact de l’élargissement)
• Part du commerce mondial : environ 20 à 22 % du commerce mondial
• Population couverte : environ 3,5 à 3,7 milliards de personnes
• Réserves de change : environ 5 à 5,5 mille milliards de dollars

Selon la banque centrale du Brésil, les 11 pays des BRICS représentent ensemble environ 49 % de la population mondiale, 39 % du PIB mondial et 23 % du commerce international.

Comment les BRICS accroissent leur influence dans la finance mondiale

Les BRICS renforcent leur influence financière principalement par un usage accru des monnaies locales, des mécanismes de paiement transfrontaliers alternatifs et des institutions telles que la Nouvelle Banque de Développement. Ses membres ont également plaidé pour des réformes des institutions financières internationales afin que les économies émergentes soient mieux représentées.

Plutôt que de s’appuyer sur une seule monnaie des BRICS, les membres se concentrent actuellement sur les règlements en monnaies locales et la connectivité financière. Cette approche pourrait réduire progressivement la dépendance au dollar pour certaines transactions bilatérales, bien que le dollar américain demeure dominant dans la finance mondiale. Le Système de paiement interbancaire transfrontalier chinois (CIPS), lancé en 2015 pour traiter les transactions internationales libellées en yuans, offre déjà un canal alternatif opérationnel qui a traité plus de 14 millions de transactions en 2023 et est accessible aux membres des BRICS souhaitant acheminer des paiements en dehors de SWIFT.

Objectifs du partenariat stratégique

Les partenaires des BRICS poursuivent des objectifs de coopération précis :

• Créer des mécanismes de paiement alternatifs pour réduire la dépendance à SWIFT
• Mettre en place des systèmes de règlement transfrontalier utilisant les monnaies locales
• Développer une infrastructure financière commune pour les États membres
• Accroître les échanges intra-BRICS grâce à des accords préférentiels
• Renforcer la coopération technologique dans des secteurs clés

Le bloc met également l’accent sur la souveraineté économique par une moindre dépendance au dollar, un financement multilatéral renforcé, des projets communs de développement d’infrastructures, des positions coordonnées dans les forums économiques mondiaux, l’innovation numérique dans les services financiers, la constitution de chaînes d’approvisionnement résilientes, la promotion d’initiatives de développement durable, l’augmentation du poids de vote des États membres dans les institutions mondiales, la facilitation des échanges de connaissances dans les technologies émergentes et le soutien à la croissance économique mutuelle par des politiques coordonnées.

La vision de la Russie pour un système de paiement alternatif

La Russie dirige l’initiative des BRICS visant à développer une infrastructure de paiement complète fonctionnant indépendamment des systèmes financiers contrôlés par l’Occident. Cette vision englobe à la fois les canaux bancaires traditionnels et des solutions numériques innovantes afin de faciliter les transactions transfrontalières entre les pays des BRICS.

Réduire la dépendance à SWIFT

Le système de paiement alternatif de la Russie vise à réduire la dépendance au réseau SWIFT grâce à trois composantes clés :

• Mise en place de systèmes de messagerie interbancaire directe entre les membres des BRICS
• Création de mécanismes de règlement multilatéral utilisant les monnaies locales
• Établissement de chambres de compensation indépendantes pour les transactions transfrontalières

Le System for Transfer of Financial Messages (SPFS), la plateforme russe de communications financières nationales, sert de base à cette transition. Le SPFS traite actuellement 20 % des paiements domestiques russes, avec des plans d’expansion de la connectivité vers d’autres pays des BRICS. SWIFT, fondé en 1973 et basé en Belgique, relie plus de 11 000 institutions financières dans plus de 200 pays, ce qui rend toute tentative d’en reproduire la portée particulièrement difficile.

Plans d’intégration des monnaies numériques

La stratégie de monnaie numérique se concentre sur la création d’une plateforme unifiée pour les membres des BRICS grâce à :

• Le développement d’un protocole commun de paiement numérique
• L’intégration de monnaies numériques de banque centrale (CBDC)
• La mise en œuvre de systèmes de règlement fondés sur la blockchain

L’architecture de paiement russe intègre des protocoles modernes de messagerie financière ainsi que des capacités liées aux actifs numériques. Le système permet un règlement direct entre les pays participants tout en maintenant la sécurité des transactions grâce à des normes de chiffrement avancées. Le projet existant mBridge — une plateforme de paiement transfrontalier multi-CBDC développée par les banques centrales de Chine, de Hong Kong, de Thaïlande et des Émirats arabes unis, avec la Banque des règlements internationaux — offre une preuve de concept de la manière dont les pays des BRICS pourraient connecter leurs monnaies numériques en pratique, bien que la BRI ait quitté le projet à la mi-2024 lors de sa transition vers une phase opérationnelle plus indépendante.

Remettre en cause la domination financière occidentale

La volonté des pays des BRICS de mettre en place un système de paiement alternatif constitue un défi à l’ordre financier établi dominé par l’Occident. L’initiative vise à créer un système financier multipolaire réduisant la dépendance aux institutions occidentales traditionnelles.

Impact sur l’hégémonie du dollar

Le système de paiement des BRICS vise la position du dollar américain comme monnaie de réserve mondiale par :

• La mise en place de règlements en monnaies locales entre les pays membres
• La création d’un panier de monnaies des BRICS pour le commerce international
• Le développement de protocoles alternatifs de messagerie financière
• L’intégration de solutions de paiement numérique dans tous les États membres

Réduire l’efficacité des sanctions américaines

La nouvelle architecture financière des BRICS pourrait réduire l’effet de levier des sanctions occidentales grâce à :

• L’établissement de mécanismes de compensation indépendants
• Le développement de systèmes parallèles de messagerie interbancaire
• La création de monnaies de règlement alternatives
• La mise en œuvre de réseaux de transactions fondés sur la blockchain
• La mise en place d’accords bilatéraux d’échange de devises

Cadre technique du nouveau système de paiement

Le système de paiement alternatif des BRICS intègre une infrastructure technologique avancée conçue pour traiter les transactions transfrontalières indépendamment des réseaux financiers occidentaux. Le système associe des protocoles bancaires traditionnels à l’innovation numérique afin de permettre des règlements internationaux sécurisés.

Infrastructure proposée

L’architecture technique repose sur un système à trois niveaux pour le traitement des paiements internationaux :

• Couche de traitement principale : un réseau distribué de nœuds à travers les pays des BRICS traite les transactions via le System for Transfer of Financial Messages (SPFS)
• Hub d’intégration : les banques centrales maintiennent des serveurs dédiés à la réconciliation des règlements en temps réel reliant les systèmes de paiement nationaux
• Cadre des actifs numériques : la mise en œuvre de protocoles blockchain prend en charge à la fois la messagerie financière traditionnelle et les transactions en monnaies numériques

Mécanismes de sécurité et de règlement

Le cadre de sécurité met en œuvre plusieurs couches de validation afin d’assurer l’intégrité des transactions :

• Authentification multifactorielle : chaque transaction nécessite une vérification via des données biométriques, des signatures numériques et des jetons d’authentification
• Messagerie chiffrée : un chiffrement de bout en bout utilisant les normes AES-256 protège toutes les communications financières
• Règlement en temps réel : des systèmes de chambre de compensation automatisée (ACH) permettent une vérification instantanée du règlement

L’infrastructure intègre des monnaies numériques de banque centrale (CBDC) permettant des règlements transfrontaliers instantanés tout en conservant le contrôle souverain des politiques monétaires.

Implications économiques mondiales

L’initiative de système de paiement des BRICS crée des effets de grande portée sur les structures économiques mondiales à travers l’évolution des dynamiques commerciales et des relations bancaires internationales.

Relations commerciales entre les pays des BRICS

Les volumes du commerce transfrontalier entre les pays des BRICS affichent une hausse de 45 % depuis le lancement des règlements en monnaies locales. Ces transactions montrent les tendances suivantes :

• Les accords bilatéraux renforcés réduisent la dépendance au dollar américain de 30 %
• Les mécanismes directs d’échange de devises diminuent les coûts de transaction de 12 %
• Les protocoles simplifiés de dédouanement réduisent les délais de traitement de 65 %
• Les canaux de paiement numérique intégrés traitent 25 % du commerce intra-BRICS

Effets sur la banque internationale

La transformation des opérations bancaires internationales reflète des changements fondamentaux dans la finance mondiale :

• Les banques commerciales adoptent des systèmes de traitement parallèles pour les transactions BRICS
• La diversification des réserves internationales réduit les avoirs en dollars américains de 28 %
• Les banques régionales établissent des relations de correspondant directes
• Les mécanismes de règlement contournent les chambres de compensation occidentales traditionnelles

Les responsables des BRICS ont indiqué que leur système n’est pas anti-occidental, mais qu’il vise à réduire la domination des monnaies occidentales dans les règlements du commerce mondial.

Principaux défis de l’intégration financière des BRICS

Les BRICS font face à plusieurs obstacles dans la construction d’un système financier plus intégré :

• Différentes monnaies nationales : les membres ont des politiques monétaires, des régimes de change et des priorités économiques différents.
• Désaccords politiques : le bloc élargi comprend des pays aux intérêts géopolitiques concurrents, rendant le consensus difficile. Une réunion des ministres des Affaires étrangères des BRICS en 2026 s’est achevée sans déclaration commune après des désaccords sur les questions relatives au Moyen-Orient.
• Compatibilité des systèmes de paiement : relier des infrastructures bancaires et de paiement nationales différentes nécessite des normes techniques communes.
• Inégalités entre systèmes financiers : les membres présentent des niveaux très variables de développement des marchés financiers, de réglementation et de contrôle des capitaux.
• Domination du dollar : le dollar américain reste profondément ancré dans le commerce, les réserves, la finance et les réseaux de paiement mondiaux, ce qui rend difficile une dédollarisation rapide.

Obstacles techniques à la mise en œuvre

L’intégration du SPFS à travers les pays des BRICS rencontre d’importants obstacles techniques :

• Problèmes de compatibilité avec les systèmes hérités entre différentes infrastructures bancaires nationales
• Difficultés de normalisation des données à travers 5 cadres réglementaires distincts
• Problèmes de latence réseau affectant la vitesse des transactions transfrontalières
• Vulnérabilités de cybersécurité dans l’architecture multi-nœuds
• Complexités d’intégration avec les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) existantes
• Sanctions occidentales limitant les capacités de transfert de technologie
• Pressions réglementaires sur les pays non membres des BRICS envisageant l’adoption du système
• Accès limité aux infrastructures financières critiques contrôlées par des institutions occidentales
• Résistance politique des pays du G7, préoccupés par une baisse de la domination du dollar américain
• Incertitude du marché affectant les exigences de conformité des banques participantes

Conclusion

L’orientation du bloc des BRICS vers un nouveau système de paiement marque un changement majeur dans les dynamiques financières mondiales. Si les obstacles techniques et réglementaires restent importants, les efforts de coopération des pays des BRICS montrent leur engagement à créer un système financier multipolaire plus équilibré.

Le succès de cette initiative pourrait redéfinir la manière dont les affaires internationales sont menées et remodeler les rapports de force économiques mondiaux. À mesure que de nouveaux membres rejoignent le groupe, l’influence du bloc et sa capacité à mettre en œuvre ces changements pourraient croître. Toutefois, les BRICS ont gagné un poids économique et diplomatique substantiel grâce à leur expansion, et transformer cette influence en une alternative unifiée au système financier mondial existant demeure un défi complexe et de long terme.