La banque centrale du Brésil exigera que les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) placent des retenues préventives allant jusqu'à 24 heures sur certains transferts de crypto-monnaies destinés à des plateformes étrangères ou à des portefeuilles à garde autonome, dans le cadre d'un nouveau dispositif de prévention de la fraude.

Vendredi, la Banco Central do Brasil (BCB) a annoncé que cette exigence de retenue s'appliquera aux fonds entrants dépassant 10 000 $, qu'ils soient reçus lors d'une seule transaction ou cumulés sur l'activité quotidienne totale d'un client. Les VASP devront également retenir d'autres transferts nécessitant un examen supplémentaire en vertu de leurs politiques internes de gestion des risques.

Les nouvelles règles doivent entrer en vigueur le 1er janvier 2027, donnant aux fournisseurs agréés une période de plusieurs années pour construire l'infrastructure de conformité nécessaire afin d'examiner les transferts signalés dans le délai d'évaluation autorisé. Dans le cadre de ce dispositif, les fournisseurs sont obligés d'informer les clients chaque fois qu'une retenue est effectuée et de maintenir des registres détaillés des incidents de fraude, des tentatives de fraude et des mesures correctives prises. Un VASP peut conclure son évaluation et libérer un transfert avant l'expiration de la période complète de 24 heures, à condition de respecter les paramètres établis par la banque centrale.

Ces mesures s'appuient sur le cadre juridique brésilien de 2022 pour les actifs virtuels (loi 14.478/2022), qui a désigné la BCB comme l'autorité de supervision principale des VASP et posé les bases d'un régime de licence formel actuellement en cours de développement. Le Brésil se classe parmi les plus grands marchés de crypto-monnaies au monde en termes d'adoption, selon Chainalysis, ce qui fait de l'approche anti-fraude de la BCB un point de référence pour d'autres régulateurs de marchés émergents cherchant à équilibrer la protection des consommateurs avec la croissance du secteur.

Cette politique place le Brésil aux côtés d'un nombre croissant de juridictions renforçant les garanties liées aux crypto-monnaies, alors que les régulateurs du monde entier sont confrontés à des schémas frauduleux exploitant la vitesse et la nature transfrontalière des actifs numériques.

Le Brésil rejoint l'effort mondial contre la fraude cryptographique

Les mesures du Brésil font écho aux initiatives de lutte contre les arnaques adoptées dans d'autres régions. Au Japon, l'Agence des services financiers et l'Agence nationale de police ont demandé aux plateformes d'échange de crypto-monnaies de restreindre les retraits immédiatement après que les clients ont déposé des monnaies fiduciaires ou acheté des actifs numériques.

Les autorités japonaises ont également exhorté les plateformes à exiger des clients qu'ils pré-enregistrent les adresses de retrait et à imposer une période d'attente avant que les adresses nouvellement ajoutées ne puissent être utilisées. Parmi les autres garanties proposées figurent des limites de retrait spécifiques aux clients, une surveillance améliorée des transactions, une authentification multifacteur résistante à l'hameçonnage et des vérifications que le nom de l'émetteur du virement bancaire correspond au titulaire du compte cryptographique.

Contrairement à la réglementation brésilienne, les mesures japonaises n'ont pas force de loi. Les plateformes d'échange japonaises conservent leur discrétion sur la mise en œuvre, en adaptant leurs approches en fonction de considérations opérationnelles et de leur exposition respective à une utilisation abusive.

Les régulateurs européens ont de leur côté averti que des criminels usurpaient l'identité d'organes de surveillance réglementaires et d'entreprises de crypto-monnaies, ciblant les utilisateurs à la recherche de fournisseurs de services agréés après la date limite d'octroi de licences de l'UE pour les marchés des crypto-actifs. Le régulateur financier français a documenté des cas impliquant des sites Web frauduleux, tandis que l'Autorité européenne des marchés financiers a signalé que des escrocs avaient utilisé son identité et son logo dans de faux documents.

Source : Banco Central do Brasil