Le Brésil va obliger les institutions financières réglementées à signaler les transferts d'actifs virtuels d'une valeur d'au moins 10 000 $ lorsque les fonds circulent vers ou depuis des portefeuilles en self-custody, étendant ainsi le régime national de déclaration automatique de lutte contre le blanchiment d'argent aux transactions qui traversent la frontière entre plateformes supervisées et adresses contrôlées par les utilisateurs.

En vertu de la Résolution BCB n° 588, publiée le 23 septembre, les transferts d'actifs virtuels vers ou depuis des portefeuilles en self-custody d'une valeur de 10 000 $ ou plus sont ajoutés aux opérations qui doivent être spécifiquement communiquées au Conselho de Controle de Atividades Financeiras, ou Coaf, l'unité de renseignement financier du pays. La règle entre en vigueur le 1er octobre 2026.

L'obligation de déclaration s'applique dans les deux sens. Un retrait qualifié d'une institution réglementée vers un portefeuille contrôlé par le client relève de la règle, tout comme un dépôt qualifié provenant d'une adresse en self-custody. Le Banco Central a indiqué que la mesure vise les situations dans lesquelles les utilisateurs contrôlent leurs propres clés privées, ce qui signifie que moins d'informations peuvent être disponibles pour les institutions réglementées à des fins de suivi et d'évaluation des risques.

La self-custody reste disponible sous la nouvelle règle de déclaration

La mesure ne crée pas de plafond de transfert de 10 000 $ et n'interdit pas aux utilisateurs de contrôler leurs propres portefeuilles. Elle impose plutôt une obligation de déclaration obligatoire aux institutions lorsque des transferts qualifiés franchissent la frontière entre un prestataire réglementé et la self-custody. L'obligation de déclaration incombe aux institutions plutôt qu'aux détenteurs de portefeuilles.

Le Brésil œuvre depuis des mois vers un contrôle plus strict à cette frontière. Une proposition de juin a introduit une retenue de 24 heures pour les transferts plus importants vers la self-custody ou des sociétés crypto étrangères, tandis que des règles antérieures restreignaient l'utilisation des crypto-actifs dans l'infrastructure réglementée des paiements transfrontaliers.

Ce mécanisme de 24 heures a ensuite été adopté séparément par la Résolution BCB n° 584. À partir du 1er janvier 2027, les prestataires de services d'actifs virtuels devront appliquer une période de révision prudentielle de 24 heures à certains transferts destinés à des sociétés crypto étrangères ou à des portefeuilles en self-custody lorsque l'opération dépasse 10 000 $, individuellement ou via le total du même jour du client. Le cadre final du Banco Central permet à une institution de libérer le transfert avant l'expiration complète des 24 heures lorsque son évaluation des risques le justifie.

Le Brésil rejoint un effort plus large autour transferts depuis des portefeuilles auto-hébergés

L'approche du Brésil s'inscrit dans un axe réglementaire plus large concernant ce qui se passe lorsque les crypto-actifs quittent la garde réglementée, sans pour autant interdire les portefeuilles privés eux-mêmes.

La Thaïlande a récemment finalisé une règle sur les portefeuilles auto-hébergés exigeant que les entreprises agréées d'actifs numériques vérifient la propriété ou le contrôle des portefeuilles privés lorsque les clients envoient ou reçoivent des crypto-actifs via leurs plateformes. Le cadre thaïlandais de la Travel Rule entre en vigueur le 27 février 2027 et exige également les informations sur l'initiateur et le bénéficiaire, la vérification des contreparties, la surveillance des transactions et la conservation des enregistrements.

Les deux systèmes reposent sur des contrôles différents. La Thaïlande exige une vérification de la propriété du portefeuille aux points de transfert réglementés, tandis que la Résolution 588 du Brésil instaure une déclaration automatique à la Coaf dès que les transferts impliquant la self-custody atteignent le seuil de 10 000 $.

La nouvelle exigence du Brésil s'inscrit dans un ensemble réglementaire plus vaste de septembre couvrant les prestataires de services d'actifs virtuels. Le Banco Central a déclaré que les changements en matière de lutte contre le blanchiment d'argent prendront effet le 1er octobre, le mois même où les prestataires de services crypto existants devront formaliser leurs demandes d'autorisation dans le cadre du dispositif d'actifs virtuels en développement du pays, selon une annonce officielle.