BRAC Bank a finalisé la première transaction d'exportation numérique basée sur la blockchain du Bangladesh, réduisant le temps de traitement des documents commerciaux d'environ 40 jours à une seule journée, dans le cadre d'une opération reliant un fabricant de vêtements local à un détaillant de mode britannique.

La transaction a été réalisée par NAZ Bangladesh Ltd., un fabricant de mailles et client corporate de BRAC Bank, qui a exporté des vêtements prêts-à-porter vers le détaillant britannique Matalan. Cette opération marque une étape notable dans l'effort du Bangladesh pour moderniser ses opérations de commerce international grâce à la technologie blockchain et à la documentation électronique.

BRAC Bank a servi de banque remettante au Bangladesh, tandis que Lloyds Bank a agi en tant que banque collectrice au Royaume-Uni. La transaction a utilisé la technologie fournie par Enigio, qui a permis aux organisations participantes de créer, transférer et gérer électroniquement les documents commerciaux originaux. Avec le système basé sur la blockchain, le délai de traitement des documents est passé de 40 jours à une journée, illustrant comment l'infrastructure de commerce numérique peut accélérer la documentation d'exportation et améliorer l'efficacité opérationnelle.

Les connaissements électroniques remplacent la documentation papier

La transaction a impliqué la création et le transfert électroniques de documents commerciaux originaux, notamment un connaissement électronique (eBL) et une lettre de change numérique. Une compagnie maritime mondiale a émis le connaissement électronique, tandis que Digital Trade Works a coordonné la transaction entre les organisations participantes.

Les connaissements servent depuis longtemps au transport maritime international en tant que reçus de marchandises, contrats de transport et documents de titre devant être présentés pour réclamer les marchandises à destination — une dépendance aux originaux papier transférables qui a maintenu la documentation commerciale sous forme physique pendant des décennies et fait des alternatives électroniques une priorité pour les banques, les transporteurs et les exportateurs.

Dans le cadre des arrangements classiques de collection documentaire, les documents commerciaux originaux doivent généralement être transportés physiquement entre les exportateurs, les banques, les importateurs et les autres parties impliquées dans les expéditions internationales. Ce processus peut entraîner des retards, des frais administratifs et des risques opérationnels supplémentaires. La collection documentaire elle-même est une méthode de financement du commerce de longue date, dans laquelle les banques relaient les documents entre exportateurs et importateurs en échange d'un paiement ou d'une acceptation plutôt que d'accorder un crédit pour leur propre compte, faisant de la rapidité et de l'intégrité du transfert des documents un élément central de l'arrangement.

La solution basée sur la blockchain a remplacé ces échanges de documents physiques par des transferts électroniques, permettant aux banques et entreprises participantes d'accéder aux documents requis et de les traiter numériquement. Le délai d'exécution d'une journée rapporté s'applique spécifiquement au traitement des documents plutôt qu'à l'ensemble de la transaction d'exportation ou au cycle de paiement, mais il représente néanmoins une amélioration substantielle par rapport à la période conventionnelle de traitement de 40 jours citée pour cette opération.

L'approche numérique a également amélioré la visibilité des transactions et la sécurité des documents. Les enregistrements électroniques peuvent réduire la probabilité que des documents soient perdus, retardés ou modifiés sans autorisation, tout en offrant aux participants un meilleur accès aux informations sur les transactions.

Les exportateurs de vêtements pourraient bénéficier du commerce sans papier

Ce développement revêt une importance particulière pour l'industrie bangladaise du prêt-à-porter, qui dépend fortement des acheteurs internationaux et de la documentation commerciale transfrontalière. La fabrication de vêtements est le pilier de l'économie d'exportation du pays et place le Bangladesh parmi les plus grands nations exportatrices de vêtements au monde, si bien que la charge documentaire tout au long de sa chaîne d'exportation est considérable. Les exportateurs coordonnent régulièrement avec des clients étrangers, des compagnies maritimes, des banques et des institutions financières pour remplir les exigences documentaires, et les retards peuvent compliquer les opérations commerciales et augmenter les coûts administratifs.

La transaction réussie entre NAZ Bangladesh et Matalan démontre comment la documentation électronique pourrait simplifier ces processus. Nasir Uddin Ahmed, directeur général de l'entreprise, a souligné l'importance de la rapidité et de la fiabilité pour les exportateurs de vêtements. Il a qualifié la transaction réalisée avec Matalan et les partenaires bancaires participants d'étape importante pour l'industrie, et a indiqué que le commerce sans papier pourrait améliorer l'efficacité et la transparence des relations commerciales internationales.

Une adoption plus large de la documentation commerciale basée sur la blockchain pourrait aider les exportateurs bangladais à réduire leurs charges administratives, à améliorer la visibilité des transactions et à renforcer leurs relations avec les acheteurs internationaux.

BRAC Bank et Lloyds soulignent les avantages du commerce numérique

Tareq Refat Ullah Khan, directeur général et chef de la direction de BRAC Bank, a décrit la transaction comme une étape majeure vers l'accélération du commerce numérique au Bangladesh. Il a souligné que la banque était devenue la première institution financière du pays à réaliser une transaction de collection documentaire d'exportation numérique de bout en bout utilisant la technologie blockchain et un connaissement électronique.

Lloyds a également souligné les avantages commerciaux du remplacement de la documentation papier conventionnelle par des enregistrements numériques sécurisés. Surath Sengupta, directeur général et responsable des produits de banque transactionnelle chez Lloyds, a déclaré que la transaction démontrait comment les systèmes de commerce numérique pouvaient améliorer la vitesse de traitement, la transparence et l'efficacité opérationnelle pour les entreprises.

Des représentants des organisations participantes ont également assisté à cette étape de la transaction. Ils comprenaient Su Ashworth, responsable du financement du commerce chez Matalan ; Alex Waites, directeur commercial d'Enigio ; et Merisa Lee Gimpel, fondatrice et directrice générale de Digital Trade Works.

Le Bangladesh se dirige vers le commerce international numérique

La transaction souligne le potentiel croissant de la technologie blockchain au-delà des applications de cryptomonnaies, en particulier dans le commerce international, la banque et la documentation des chaînes d'approvisionnement. En numérisant les documents commerciaux originaux et en permettant des transferts électroniques sécurisés, les institutions financières peuvent réduire la dépendance au papier physique et améliorer la coordination entre exportateurs, importateurs et partenaires bancaires. Cette opération s'inscrit également dans une évolution plus large du secteur : les grandes compagnies de transport maritime de conteneurs, travaillant via la Digital Container Shipping Association (DCSA), se sont publiquement engagées à faire du connaissement électronique une pratique standard pour le commerce en conteneurs d'ici 2030.

La transaction réalisée par BRAC Bank fournit un exemple marquant de la façon dont l'infrastructure blockchain peut moderniser les processus traditionnels de financement du commerce et soutenir un commerce transfrontalier plus rapide et plus transparent. Pour les banques et les exportateurs du Bangladesh, la prochaine mesure des progrès sera de savoir si des transactions similaires passent d'étapes pionnières à une pratique courante dans l'ensemble du système de financement du commerce du pays.