La Banque des règlements internationaux (BIS) a franchi une étape importante avec le projet Agorá, en menant à bien des paiements transfrontaliers de gros tokenisés utilisant des fonds réels.

Lors d'un essai en juillet 2026, 28 institutions financières et banques centrales ont réglé environ 800 000 CHF (environ 1 million de dollars) dans 17 scénarios de transaction utilisant des réserves de banques centrales tokenisées et des dépôts de banques commerciales. Les paiements libellés dans six devises ont été effectués en moyenne en 80 secondes, illustrant comment la tokenisation pourrait permettre des règlements internationaux plus rapides, plus sûrs et plus transparents.

Source : Publication X de Cointelegraph

Des banques mondiales achèvent le test de paiement tokenisé de la BIS

L'essai comprenait des paiements d'entreprises, des transferts interbancaires, des transactions intragroupe, des règlements en double devise et des transactions de paiement contre paiement (PvP) libellés en francs suisses, en euros, en livres sterling, en yens japonais, en wons sud-coréens et en dollars américains.

Les institutions participantes comprenaient des banques mondiales majeures telles que JPMorgan Chase, Citi, UBS, Deutsche Bank, BNP Paribas, Standard Chartered, MUFG, BNY, Lloyds Banking Group, Mizuho, NatWest, TD Bank et CaixaBank, parmi d'autres. Les participants des banques centrales comprenaient la Bank of England, la Bank of France, la Bank of Japan, la Bank of Korea et la Swiss National Bank. Kaleido a fourni l'infrastructure blockchain, tandis que SIX a mené les tests.

Le projet Agorá passe du prototype aux tests en conditions réelles

Le projet Agorá est une initiative conjointe entre la BIS et l'Institute of International Finance (IIF), créée pour examiner comment la tokenisation pourrait améliorer les paiements transfrontaliers de gros. Il s'appuie sur les expériences antérieures du BIS Innovation Hub explorant le règlement tokenisé, y compris la recherche sur les plateformes multi-MNBC, et s'aligne sur la priorité de longue date du G20 — fixée en 2020 — d'améliorer les paiements transfrontaliers en réduisant les coûts, en augmentant la vitesse, en améliorant la transparence et en élargissant l'accès.

En mai 2026, la BIS a lancé une preuve de concept démontrant comment les dépôts tokenisés de banques commerciales pourraient être intégrés avec les réserves tokenisées de banques centrales sur une plateforme commune pour un règlement atomique multidevise.

L'essai de juillet a dépassé le stade de la simulation, validant la technologie grâce à des transactions portant des valeurs réelles. Le système s'est également révélé compatible avec les normes de messagerie ISO 20022, notamment pacs.008, pacs.009 et camt.053. ISO 20022 est la norme mondiale de messagerie financière de plus en plus adoptée par les principaux systèmes de paiement dans le monde, et cette compatibilité indique que les plateformes tokenisées pourraient interopérer avec l'infrastructure de messagerie financière existante que les banques utilisent déjà.

Viser des paiements transfrontaliers plus rapides

Les paiements transfrontaliers restent dépendants des réseaux de banques correspondantes, qui peuvent être lents, coûteux et complexes sur le plan opérationnel. Les paiements de gros internationaux traditionnels prennent souvent d'un à plusieurs jours ouvrables pour être réglés et impliquent plusieurs banques intermédiaires, chacune ajoutant des coûts et de la latence. Le projet Agorá a développé une plateforme programmable open source qui s'appuie sur le règlement atomique, garantissant que les transactions sont soit entièrement exécutées, soit annulées. Les contrats intelligents permettent en outre d'automatiser les contrôles de conformité et l'exécution conditionnelle des paiements.

Le succès de l'essai souligne l'intérêt croissant des institutions pour la tokenisation de l'infrastructure financière, suggérant que les devises numériques réglementées pourraient améliorer l'efficacité des paiements internationaux sans compromettre la sécurité du système bancaire existant.

Les prochaines étapes

La BIS a souligné que le projet Agorá reste une initiative de recherche plutôt qu'un réseau de paiement de production. Les prochaines étapes comprendront des tests supplémentaires sur valeurs réelles, une participation plus large du secteur privé et une évaluation approfondie des considérations juridiques et réglementaires.

Alors que les banques centrales et les institutions financières continuent de développer de la monnaie tokenisée, le projet Agorá constitue une démonstration concrète que les paiements basés sur la blockchain peuvent offrir des règlements transfrontaliers plus rapides et plus transparents tout en préservant l'intégrité du système financier actuel.