La Banque des règlements internationaux (BRI) a déclaré que la monnaie numérique peut offrir des propriétés de confidentialité similaires à celles du cash physique, mais l'institution a également signalé des risques persistants, notamment la possibilité que des fuites de données bancaires exposent les informations personnelles des utilisateurs.

Dans son rapport Project Aurum Phase 2, publié mardi, l'institution basée à Bâle a écrit que si la monnaie numérique peut atteindre une « confidentialité comparable au cash », la pile technologique sous-jacente n'est pas encore « prête pour la production ». Cette réserve présente les conclusions comme une étape de recherche plutôt que comme un plan de déploiement imminent — les technologies de préservation de la vie privée pour la monnaie numérique en sont encore au stade du prototype, et des développements supplémentaires seront nécessaires avant qu'un système en production puisse les adopter.

Project Aurum s'appuie sur une étude de première phase publiée en 2022 qui examinait les technologies de préservation de la vie privée pour la monnaie numérique. Ayant son siège à Bâle, en Suisse, la BRI est souvent décrite comme la banque centrale des banques centrales et mène des recherches sur les systèmes de paiement et la technologie financière pour la communauté mondiale des banques centrales — un rôle qui place ses conclusions sur la confidentialité directement devant les responsables qui évaluent des arbitrages similaires dans leurs propres projets de monnaie numérique.

Selon la BRI, la nouvelle phase met en œuvre un prototype de monnaie numérique préservant la confidentialité à partir de la base de code Aurum existante, adoptant une approche équilibrée entre anonymat complet et transparence totale des transactions.

L'analyse de sécurité du rapport a révélé que la compromission d'une seule banque peut exposer les données clients de cette banque, mais n'exposerait pas l'identité des clients d'autres contreparties. Une compromission au niveau des validateurs, quant à elle, ne suffirait pas à elle seule à exposer les utilisateurs finaux, selon le rapport. Prises ensemble, ces conclusions indiquent que l'exposition des utilisateurs dépend de l'endroit où survient la fuite, le risque étant concentré au niveau des établissements individuels plutôt que propagé à l'ensemble du réseau.

L'étude explore les caractéristiques techniques nécessaires à l'établissement d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) préservant la confidentialité — une forme numérique de monnaie souveraine émise par la banque centrale d'un pays. Les critiques des CBDC ont précédemment exprimé des inquiétudes quant aux capacités potentielles de surveillance financière de cette technologie, ce qui a fait de la conception de la confidentialité un point central du débat large sur la monnaie numérique souveraine.

Ces inquiétudes ont suscité une attention renouvelée en 2023, lorsque la banque centrale du Brésil a publié le code source de son pilote CBDC. En quelques jours, des observateurs ont remarqué des mécanismes de surveillance et de contrôle intégrés dans le code, permettant à la banque centrale de geler ou de réduire les fonds des utilisateurs dans les portefeuilles CBDC.

Plus tôt cette année, le président américain Donald Trump a interdit aux agences fédérales d'émettre un CBDC en janvier, invoquant des préoccupations de stabilité financière et de confidentialité.

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Source : Cointelegraph