Binance exigera une déclaration d'objet pour les transferts de crypto internationaux des utilisateurs brésiliens à partir du 1er novembre

Binance introduira de nouveaux contrôles sur les transferts de crypto transfrontaliers impliquant des utilisateurs brésiliens à partir du 1er novembre, exigeant que les clients déclarent l'objet d'une transaction et identifient les contreparties avant que certains dépôts et retraits puissent être traités.

La plateforme a indiqué que ces mesures font suite à la Résolution BCB n° 521/2025, une règle de la banque centrale brésilienne qui a intégré les transferts internationaux d'actifs virtuels dans le cadre des changes du pays et créé de nouvelles obligations de déclaration pour les fournisseurs de services crypto.

Ces exigences concernent les particuliers et les entreprises utilisant Binance au Brésil chaque fois que des cryptos transitent entre un résident brésilien et un non-résident. L'envoi d'actifs vers le compte d'un utilisateur sur une plateforme étrangère est considéré comme un transfert international au sens de la règle. Les transferts entre deux résidents brésiliens ne sont pas concernés.

Les utilisateurs doivent expliquer pourquoi les cryptos quittent le pays

À partir du 1er novembre, les utilisateurs brésiliens effectuant des transferts de crypto internationaux via Binance devront fournir l'objet de la transaction et identifier le type de contrepartie qui envoie ou reçoit les actifs.

Selon Binance, les utilisateurs peuvent devoir fournir jusqu'à trois informations. La première est l'objet du transfert. La deuxième identifie la contrepartie comme un particulier, une entreprise, une banque, une plateforme d'échange, un fonds d'investissement, une organisation à but non lucratif ou une autre catégorie. Les comptes d'entreprise doivent également indiquer si l'autre société appartient au même groupe économique.

Les codes d'objet proviennent de classifications établies par la banque centrale du Brésil. Parmi les exemples figurent les transferts entre les comptes d'une même personne, les paiements de biens, les services informatiques, les services aux entreprises, les dons et les voyages internationaux. Binance a précisé que la catégorie choisie doit correspondre au motif réel de la transaction, ces informations étant communiquées au régulateur.

Le nombre de catégories disponibles dépend du montant de la transaction. Les transferts d'une valeur de 50 000 $ ou moins, ou l'équivalent dans une autre devise, utilisent une liste simplifiée de 10 objets. Les transactions supérieures à 50 000 $ obligent les utilisateurs à choisir parmi la liste complète des 96 classifications.

Le seuil de 50 000 $ s'applique à chaque transfert individuel. Au-delà de ce montant, Binance a indiqué qu'il n'existe pas de catégorie générique « autre », ce qui signifie que les utilisateurs doivent sélectionner la classification correspondant le mieux à la transaction.

La Résolution 521 exige la déclaration d'informations incluant la date de la transaction, l'objet, l'entrée ou la sortie des cryptos du pays, l'identification du client, le type et la quantité d'actifs, la valeur en réais brésiliens, le payeur ou le bénéficiaire étranger, le pays concerné et la relation avec le client.

Des informations manquantes peuvent bloquer les retraits

Binance ne permettra pas la soumission d'une demande de retrait international tant que le questionnaire requis n'a pas été complété.

Pour les dépôts provenant de l'étranger, la plateforme a indiqué que les fonds peuvent rester en attente pendant que Binance attend les informations demandées. Dans certains cas, une transaction peut être retournée à son expéditeur si les informations nécessaires ne sont pas fournies.

L'exigence s'applique à tous les dépôts et retraits internationaux. Les utilisateurs d'API sont également concernés, Binance exigeant des endpoints mis à jour contenant les champs réglementaires supplémentaires. Les clients institutionnels et VIP recevront des instructions techniques distinctes.

Les utilisateurs transférant des cryptos vers un compte qu'ils possèdent sur une plateforme étrangère doivent s'identifier comme contrepartie. Binance a indiqué que le champ d'objet sera alors automatiquement renseigné comme un transfert entre comptes appartenant à une même personne, le client devant confirmer la déclaration.

Les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés détenus par le client Binance font l'objet d'un traitement différent. Les utilisateurs n'ont pas besoin de fournir d'objet pour déplacer des actifs vers ou depuis leur propre portefeuille en autogarde, mais ils doivent confirmer sa propriété. Binance continuera néanmoins de signaler la transaction à la banque centrale du Brésil sous une catégorie distincte.

La règle brésilienne distincte de déclaration à 10 000 $ pour l'autogarde est entrée en vigueur le 1er octobre pour les transferts concernés. Ce cadre porte sur les déclarations de lutte contre le blanchiment d'argent et ne doit pas être confondu avec l'exigence de codes d'objet de Binance pour les transferts internationaux au 1er novembre.

Certains transferts internationaux plafonnés à 100 000 $

Les règles brésiliennes imposent une autre condition aux transferts impliquant des contreparties étrangères non autorisées à opérer sur le marché des changes brésilien.

La Résolution BCB n° 277, telle que modifiée par la Résolution 521, limite un paiement ou un transfert international d'actifs virtuels à l'équivalent de 100 000 $ par transaction lorsque la contrepartie n'est pas une institution autorisée sur le marché des changes brésilien.

Cette limite n'est pas un plafond général de 100 000 $ s'appliquant à tous les transferts de crypto internationaux. Son application dépend du statut de l'institution ou de l'entité de l'autre côté de la transaction.

Binance a indiqué que les plateformes étrangères disponibles pour les transferts apparaîtront dans un menu déroulant après avoir été évaluées selon les exigences de la banque centrale. Une plateforme qui ne figure pas sur la liste peut être soumise au service client pour examen, mais Binance a précisé que son inclusion reste soumise à une analyse interne.

Les règles de la banque centrale exigent que les fournisseurs brésiliens d'actifs virtuels traitant avec une société étrangère de services crypto vérifient si celle-ci est soumise à une supervision prudentielle et de conduite effective. Lorsque la juridiction étrangère n'impose pas de telles exigences, le fournisseur brésilien doit documenter sa propre évaluation des risques avant de faire affaire avec cette société.
La nouvelle procédure de transfert s'inscrit dans le cadre réglementaire en expansion du Brésil pour les entreprises crypto. Les nouvelles règles de capital et de licence du pays pour les sociétés crypto exigent des fournisseurs qu'ils respectent des normes de gouvernance, de gestion des risques et prudentielles, à mesure que la supervision se rapproche du cadre appliqué aux courtiers et aux institutions financières.

Les règles du 1er novembre sont distinctes de la Travel Rule

Binance a souligné que le questionnaire de transfert de novembre n'est pas la Travel Rule crypto du Brésil.

La plateforme a déclaré que les exigences de la Travel Rule suivront un calendrier progressif différent, avec une mise en œuvre prévue pour les transferts nationaux en 2027 et les transferts internationaux en 2028. Binance a indiqué que des avis distincts couvriront ces exigences.

La Résolution 521 traite plutôt du traitement de certaines activités liées aux actifs virtuels dans le cadre des changes et des capitaux internationaux du Brésil. La banque centrale classe un transfert de crypto comme international lorsque la propriété change entre un résident et un non-résident, entre deux non-résidents, ou lorsque la même personne envoie ou reçoit ses propres actifs à travers la frontière brésilienne.

Le Brésil a par ailleurs limité l'utilisation des cryptos dans ses circuits de paiement électroniques régulés de change. Les actifs virtuels ne peuvent pas régler de transactions dans le système de paiement eFX supervisé du Brésil, bien que cette mesure n'interdise pas les transferts de crypto ordinaires via des plateformes ou des portefeuilles.

Binance a indiqué que les informations recueillies via son nouveau questionnaire de transfert international seront transmises à la banque centrale du Brésil dans des rapports réglementaires mensuels. La plateforme n'a pas déclaré que le changement du 1er novembre interrompra le trading ordinaire ou les transferts de crypto nationaux entre résidents brésiliens.

La société a indiqué que des détails supplémentaires sur le « transfert des opérations vers le Brésil » seront communiqués dans les prochains jours. Son annonce du 2 octobre ne donnait pas de précisions supplémentaires sur ce processus.