La Réserve fédérale a abaissé son taux des fonds fédéraux à trois reprises en 2025. Jusqu'ici en 2026, la Fed a laissé les taux inchangés, ce qui signifie que c'est peut-être la dernière occasion de sécuriser un taux de CD compétitif avant que les taux n'évoluent davantage. Les taux des CD ont tendance à suivre le taux des fonds fédéraux : lorsque la Fed baisse ses taux, les banques et les coopératives de crédit réduisent généralement les rendements qu'elles versent sur les CD et les comptes d'épargne, raison pour laquelle la souscription d'un CD à plus long terme avant de nouvelles baisses peut préserver les rendements actuels pendant toute la durée du placement. Les taux de CD varient également considérablement d'un établissement financier à l'autre — les banques physiques paient généralement beaucoup moins que les banques en ligne, dont les frais généraux sont plus faibles — d'où l'importance de s'assurer d'obtenir le meilleur taux possible lors de la recherche d'un CD. Les CD se distinguent aussi des comptes d'épargne à haut rendement sur un point essentiel : l'APY est fixe pendant toute la durée du terme, alors que les taux d'épargne peuvent changer à tout moment.

Voici un aperçu des taux de CD du jour et où trouver les meilleures offres.

Taux de CD aujourd'hui, samedi 5 septembre 2026

En général, les meilleurs taux de CD du jour sont proposés sur des échéances courtes d'environ un an ou moins. Les banques en ligne et les coopératives de crédit offrent notamment les meilleurs taux.

Aujourd'hui, samedi 5 septembre 2026, le taux de CD le plus élevé est de 4,35 %. Marcus by Goldman Sachs le propose sur son CD de 18 mois.

Combien d'intérêts puis-je gagner avec un CD ?

Le montant d'intérêts que vous pouvez gagner avec un CD dépend du rendement annuel en pourcentage (APY). Il s'agit d'une mesure de vos gains totaux après un an, tenant compte du taux d'intérêt de base et de la fréquence de capitalisation des intérêts (les intérêts des CD sont généralement composés quotidiennement ou mensuellement).

Supposons que vous investissiez 1 000 $ dans un CD d'un an à 1,52 % d'APY, avec capitalisation mensuelle. À la fin de l'année, votre solde atteindrait 1 015,20 $ — votre dépôt initial de 1 000 $, plus 15,20 $ d'intérêts.

Supposons maintenant que vous choisissiez plutôt un CD d'un an offrant 4 % d'APY. Dans ce cas, votre solde atteindrait 1 040,74 $ sur la même période, dont 40,74 $ d'intérêts.

Plus vous déposez sur un CD, plus vous pouvez gagner. En reprenant le même exemple d'un CD d'un an à 4 % d'APY mais avec un dépôt de 10 000 $, votre solde total à l'échéance serait de 10 407,42 $, soit 407,42 $ d'intérêts gagnés.

Types de CD

Lors du choix d'un CD, le taux d'intérêt est généralement la première considération. Cependant, le taux n'est pas le seul facteur à prendre en compte. Il existe plusieurs types de CD offrant des avantages différents, mais vous devrez peut-être accepter un taux d'intérêt légèrement inférieur en échange d'une plus grande flexibilité. Voici un aperçu de certains types de CD courants que vous pouvez envisager au-delà des CD traditionnels :

CD à taux révisable (Bump-up CD) : ce type de CD vous permet de demander un taux d'intérêt plus élevé si les taux de votre banque augmentent pendant la durée du compte. Cependant, vous n'êtes généralement autorisé à réviser votre taux qu'une seule fois.

CD sans pénalité : également appelé CD liquide, ce type de CD permet de retirer des fonds avant l'échéance sans pénalité.

CD jumbo : ces CD exigent un dépôt minimum plus élevé (généralement 100 000 $ ou plus) et offrent souvent un taux d'intérêt supérieur en contrepartie. Dans l'environnement de taux actuel, toutefois, l'écart entre les taux des CD traditionnels et jumbo peut être faible.

CD négocié (Brokered CD) : comme son nom l'indique, ces CD sont achetés par l'intermédiaire d'un courtier plutôt que directement auprès d'une banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils comportent également plus de risques et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.

Un facteur supplémentaire à peser avant d'ouvrir un CD : le retrait de fonds avant l'échéance entraîne généralement une pénalité de retrait anticipé, souvent exprimée en plusieurs mois d'intérêts ; n'engagez donc que des fonds dont vous n'aurez pas besoin pendant la durée du terme. Les dépôts auprès de banques membres de la FDIC sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant, par établissement et par catégorie de propriété.

Les meilleurs taux de CD pour septembre 2026 : gagnez jusqu'à 4,35 % d'APY

Les meilleurs taux et comptes de CD disponibles aujourd'hui ont été identifiés sur la base des taux d'intérêt, des frais et d'autres critères. Les meilleures offres sont disponibles sur des termes de 6 mois, 1 an, 18 mois et 2 ans.

Meilleurs taux de CD 18 mois pour septembre 2026 : gagnez jusqu'à 4,35 % d'APY

Les CD de 18 mois offrent un équilibre entre rendements solides et flexibilité. Des banques et coopératives de crédit proposent les meilleurs taux de CD 18 mois.

Meilleurs taux de CD 1 an pour septembre 2026 : sécurisez jusqu'à 4,15 % d'APY

Comparez les meilleurs taux de CD 1 an du jour, découvrez quelles banques offrent les rendements les plus élevés et apprenez comment sécuriser un rendement garanti sur votre épargne.

Meilleurs taux de CD 6 mois pour septembre 2026 : gagnez jusqu'à 4,15 % d'APY

Un CD de 6 mois permet de sécuriser un taux garanti sur votre épargne sans immobiliser votre argent sur une longue période.

Meilleurs taux de CD 2 ans pour septembre 2026 : sécurisez jusqu'à 4,3 % jusqu'en 2028

Un CD de 2 ans permet de sécuriser un taux garanti sur votre épargne pour les 24 prochains mois.

Un certificat de dépôt (CD) est-il toujours un bon investissement ?

Qu'un certificat de dépôt soit ou non un bon investissement actuellement dépend de votre horizon et de vos objectifs.

Source : Yahoo Finance