Pour les épargnants à la recherche d'un placement sûr pour leur argent, un certificat de dépôt (CD) peut être une option attrayante. Ces comptes offrent souvent des taux d'intérêt supérieurs à ceux des comptes chèques et d'épargne traditionnels, même si les taux de CD peuvent varier considérablement d'une institution à l'autre. Les taux sont généralement exprimés en APY — le rendement annuel en pourcentage — qui reflète le total des intérêts gagnés sur un an, effets de la capitalisation inclus, ce qui en fait l'indicateur le plus utile pour comparer les CD entre banques. Voici un aperçu de certains des meilleurs taux de CD disponibles aujourd'hui auprès de partenaires vérifiés.

Les banques affichant les meilleurs taux de CD actuellement

Les taux de CD d'aujourd'hui diffèrent nettement selon les institutions. Dans l'ensemble, les taux de CD sont orientés à la baisse depuis quelque temps, conséquence de la décision de la Réserve fédérale de baisser son taux directeur à trois reprises fin 2024 et trois fois en 2025. Ce lien est direct : lorsque la Fed abaisse son taux des fonds fédéraux, les coûts de financement des banques diminuent et celles-ci répercutent généralement cette baisse sur les taux des dépôts. Malgré cela, la Fed ayant laissé ses taux inchangés jusqu'ici en 2026, certaines banques continuent de proposer des taux de CD compétitifs.

Dans les institutions offrant des rendements compétitifs, les meilleurs taux atteignent environ 4 % d'APY, en particulier sur les termes courts d'un an ou moins. Au vendredi 4 septembre 2026, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4,35 % d'APY, proposé par Marcus by Goldman Sachs sur son CD de 18 mois.

Par rapport à ces meilleurs taux, les moyennes nationales au mois d'août 2026 — les données les plus récentes disponibles auprès de la FDIC — sont nettement inférieures. Cet écart souligne l'importance de comparer les taux avant d'ouvrir un compte.

Pourquoi les banques en ligne offrent-elles les meilleurs taux de CD ?

Les banques en ligne et les néobanques opèrent exclusivement sur le web, ce qui signifie qu'elles supportent des coûts d'exploitation inférieurs à ceux des banques traditionnelles à agences. Ces économies peuvent être répercutées sur les clients sous forme de taux d'intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt, y compris les CD, ainsi que de frais réduits. Pour les épargnants en quête des meilleurs taux de CD disponibles aujourd'hui, une banque en ligne constitue un excellent point de départ.

Les banques en ligne ne sont toutefois pas les seules institutions financières à proposer des taux de CD compétitifs. Les coopératives de crédit méritent également d'être consultées. En tant que coopératives financières à but non lucratif, elles redistribuent leurs bénéfices à leurs clients, qui sont aussi leurs membres-propriétaires. Si de nombreuses coopératives de crédit imposent des conditions d'adhésion strictes — réservées aux membres de certaines associations ou aux personnes travaillant ou vivant dans des zones précises — plusieurs d'entre elles sont ouvertes à pratiquement toute personne souhaitant adhérer.

Faut-il ouvrir un CD ?

Qu'un CD soit pertinent dépend des objectifs d'épargne de chacun. Les CD sont largement considérés comme un véhicule d'épargne sûr et stable : dans la plupart des cas, ils ne perdent pas de valeur, ils bénéficient d'une assurance fédérale et permettent aux épargnants de verrouiller les meilleurs taux du moment. Cette assurance — fournie par la FDIC dans les banques et par la NCUA dans les coopératives de crédit — couvre jusqu'à 250 000 $ par déposant, par institution et par catégorie de propriété, de sorte que les fonds dans ces limites sont protégés même en cas de faillite de l'établissement. Une considération liée au cycle des taux : souscrire aujourd'hui un CD pluriannuel garantit le rendement indiqué pour toute la durée, ce qui protège les gains si la Fed reprend ses baisses de taux ; en revanche, une échelle de CD — répartir les dépôts sur plusieurs échéances — est une méthode courante pour équilibrer les rendements verrouillés et la possibilité de réinvestir aux nouveaux taux à mesure que chaque CD arrive à échéance.

Il faut aussi peser certains inconvénients. L'argent doit généralement rester déposé pendant toute la durée du terme ; un retrait anticipé entraîne une pénalité, qui peut absorber — voire dépasser — les intérêts gagnés sur les CD à court terme. Les épargnants souhaitant un accès flexible à leurs fonds pourraient préférer un compte d'épargne à rendement élevé ou un compte du marché monétaire, car ces comptes permettent des retraits sans engagement de durée — bien que leurs taux soient variables et puissent changer à tout moment, contrairement au taux fixe d'un CD.

En outre, même si les taux de CD actuels sont élevés selon les normes historiques, ils n'égarent pas les rendements potentiels d'un investissement en bourse. Pour des objectifs à long terme comme la retraite, un CD offrira probablement pas la croissance nécessaire pour atteindre l'objectif dans un délai raisonnable.

Meilleurs taux de CD pour septembre 2026 par terme

• Meilleurs taux de CD toutes catégories — jusqu'à 4,35 % d'APY : Les meilleurs taux et comptes de CD disponibles aujourd'hui ont été identifiés sur la base des taux d'intérêt, des frais et d'autres critères, avec une sélection de pointe couvrant les termes de 6 mois, 1 an, 18 mois et 2 ans.
• Meilleurs taux de CD 18 mois — jusqu'à 4,35 % d'APY : Les CD de 18 mois offrent un équilibre entre rendements solides et flexibilité, plusieurs banques et coopératives de crédit proposant les meilleurs taux pour ce terme.
• Meilleurs taux de CD 1 an — jusqu'à 4,15 % d'APY : Un CD d'un an permet de verrouiller un rendement garanti, les rendements variant selon les banques.
• Meilleurs taux de CD 6 mois — jusqu'à 4,15 % d'APY : Un CD de 6 mois garantit un taux fixe sans immobiliser les fonds sur une longue période.
• Meilleurs taux de CD 2 ans — jusqu'à 4,3 % d'APY jusqu'en 2028 : Un CD de 2 ans sécurise un taux garanti sur l'épargne pour les 24 prochains mois.

Où vont les taux de CD ?

Les taux de CD baissent depuis les réductions de taux de la Fed en 2024 et 2025, et les experts restent partagés sur la possibilité d'une hausse cette année. Pour les épargnants qui décident quand agir, cette incertitude est en soi un facteur : un CD à taux fixe ouvert aujourd'hui préserve le rendement actuel quelles que soient les prochaines décisions de la Fed, tandis qu'attendre fait courir le risque de baisses supplémentaires. Les épargnants qui comparent les options aujourd'hui peuvent encore trouver des rendements compétitifs en comparant les banques et les coopératives de crédit.