Meilleurs taux des CD aujourd'hui, samedi 8 août 2026 : le meilleur compte à terme atteint 4,15 % APY

La Réserve fédérale a abaissé son taux des fonds fédéraux à trois reprises en 2025. Jusqu'à présent en 2026, la Fed a maintenu ses taux d'intérêt inchangés, ce qui signifie que maintenant pourrait être la dernière occasion de sécuriser un taux de certificat de dépôt (CD) compétitif avant que les taux ne changent davantage. Les taux des CD suivent généralement de près le taux de référence de la Fed, les banques ajustant typiquement les rendements des dépôts dans les semaines suivant les changements de politique. Les taux ont déjà baissé par rapport à leurs sommets de 2023-2024, lorsque de nombreux CD de premier proposaient plus de 5 % APY. Les taux des CD varient considérablement d'une institution financière à l'autre, ce qui rend essentiel de comparer les offres lors de la recherche d'un CD.

Taux des CD aujourd'hui, samedi 8 août 2026

Les meilleurs taux de CD disponibles aujourd'hui sont généralement proposés sur des échéances plus courtes d'environ un an ou moins. Les banques en ligne et les coopératives de crédit offrent systématiquement les meilleurs taux de CD, en grande partie parce qu'elles opèrent sans vastes réseaux d'agences et peuvent répercuter ces économies de fonctionnement sur les déposants via des rendements plus élevés.

Au samedi 8 août 2026, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4,15 % APY, proposé par Synchrony Bank sur son CD de 14 mois.

Combien d'intérêts pouvez-vous générer avec un CD ?

Le montant des intérêts que vous pouvez générer avec un CD dépend du rendement annuel en pourcentage (APY). L'APY mesure les gains totaux après un an, en tenant compte du taux d'intérêt de base et de la fréquence de capitalisation des intérêts — les intérêts des CD sont généralement capitalisés quotidiennement ou mensuellement.

Par exemple, si vous investissez 1 000 $ dans un CD d'un an avec un APY de 1,52 % et que les intérêts sont capitalisés mensuellement, votre solde passerait à 1 015,20 $ à la fin de l'année — votre dépôt initial de 1 000 $ plus 15,20 $ d'intérêts.

Si vous choisissez plutôt un CD d'un ans offrant 4 % APY, votre solde passerait à 1 040,74 $ sur la même période, ce qui inclut 40,74 $ d'intérêts.

Plus vous déposez, plus vous pouvez gagner. En utilisant le même CD d'un an à 4 % APY mais avec un dépôt de 10 000 $, votre solde total à l'échéance serait de 10 407,42 $, ce qui signifie que vous gagneriez 407,42 $ d'intérêts.

Types de CD

Lors du choix d'un CD, le taux d'intérêt est généralement la principale considération. Cependant, le taux n'est pas le seul facteur à prendre en compte. Plusieurs types de CD offrent différents avantages, bien que vous puissiez devoir accepter un taux d'intérêt légèrement inférieur en échange d'une plus grande flexibilité. Voici les types de CD courants disponibles au-delà des CD traditionnels :

CD à taux révisable (Bump-up CD) : Ce type de CD vous permet de demander un taux d'intérêt plus élevé si les taux de votre banque augmentent pendant la durée du compte. Cependant, vous n'êtes généralement autorisé à « réviser » votre taux qu'une seule fois.

CD sans pénalité : Également appelé CD liquide, ce type de CD vous permet de retirer des fonds avant l'échéance sans encourir de pénalité.

CD Jumbo : Ces CD nécessitent un dépôt minimum plus élevé — généralement 100 000 $ ou plus — et offrent souvent un taux d'intérêt plus élevé en contrepartie. Dans l'environnement de taux de CD actuel, cependant, la différence entre les taux des CD traditionnels et Jumbo peut être négligeable.

CD négocié (Brokered CD) : Comme son nom l'indique, ces CD sont achetés par l'intermédiaire d'un courtier plutôt que directement auprès d'une banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils comportent également plus de risques et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.

Meilleurs taux de CD pour août 2026

Les meilleurs taux et comptes de CD disponibles pour août 2026 ont été identifiés sur la base des taux d'intérêt, des frais et d'autres facteurs. Les meilleures sélections couvrent des échéances de 6 mois, 1 an, 18 mois et 2 ans, avec des taux atteignant jusqu'à 4,25 % APY.

Meilleurs taux de CD 1 an pour août 2026 : Des taux allant jusqu'à 4,1 % APY sont disponibles pour les échéances de 12 mois. Comparer les offres actuelles peut aider à identifier quelles banques offrent les rendements les plus élevés et des rendements garantis sur l'épargne.

Meilleurs taux de CD 18 mois pour août 2026 : Les CD de 18 mois offrent un équilibre entre des rendements solides et la flexibilité, avec des taux atteignant jusqu'à 4,25 % APY.

Meilleurs taux de CD 6 mois pour août 2026 : Un CD de 6 mois vous permet de sécuriser un taux garanti sans immobiliser votre argent pendant une longue période, avec des taux atteignant jusqu'à 4,15 % APY.

Meilleurs taux de CD 2 ans pour août 2026 : Un CD de 2 ans vous permet de sécuriser un taux garanti sur votre épargne pendant 24 mois, avec des taux allant jusqu'à 4,25 % APY disponibles jusqu'en 2028.

Un certificat de dépôt est-il toujours un bon investissement ?

Qu'un certificat de dépôt soit un bon investissement actuellement dépend de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers. Les CD offrent des rendements garantis et une assurance FDIC dans la plupart des banques, ce qui en fait un véhicule d'épargne à faible risque, mais ils nécessitent également de bloquer vos fonds pour une période déterminée. Des pénalités de retrait anticipé s'appliquent généralement, réduisant ou éliminant les intérêts gagnés si vous avez besoin d'un accès avant l'échéance. Les épargnants qui surveillent l'évolution des taux peuvent vouloir suivre les prochaines réunions du Federal Open Market Committee de la Fed et les indicateurs d'inflation tels que l'Indice des prix à la consommation, car ces données influencent fortement la direction des futures décisions de taux et, par extension, les rendements de CD que les banques sont prêtes à offrir. Évaluer vos besoins en liquidités et comparer les taux actuels peut aider à déterminer si un CD correspond à votre stratégie financière.

Source : Yahoo Finance