La Bank of Makati (A Savings Bank), Inc. accélère sa transformation numérique et élargit son offre de produits afin de regagner sa position de sixième banque d'épargne des Philippines en termes d'actifs totaux. Cet établissement appartenant au gouvernement municipal de Makati évolue dans un secteur bancaire d'épargne où la consolidation a bouleversé les classements ces dernières années.

Le président Luis M. Chua, s'exprimant en marge d'un événement du secteur le mois dernier, a reconnu que la position actuelle de la banque était en deçà des attentes. « D'après nos dernières données…, nous ne sommes pas satisfaits de notre classement. En termes d'actifs, je pense que nous ne sommes plus que huitièmes maintenant en raison de certaines fusions qui ont eu lieu. Mais concernant notre objectif de rentabilité et notre RoE (retour sur capitaux propres) jusqu'à présent, nous sommes au-dessus de notre cible », a-t-il déclaré.

« Je pense que nous étions déjà sixièmes auparavant, mais… on m'a rapporté que nous étions désormais huitièmes en termes de taille d'actifs », a ajouté M. Chua.

Les données de la banque centrale situaient les actifs de la Bank of Makati à P60,83 milliards à fin mars, la classant au huitième rang du secteur bancaire d'épargne.

La banque prévoit de lancer sa plateforme bancaire numérique à partir de janvier. « Nous sommes en train de migrer vers un nouveau système bancaire central ainsi qu'un nouveau système de prêt. D'après la dernière vérification de notre calendrier, cela se fera en janvier de l'année prochaine, pour la mise en œuvre complète. Ensuite, nous déploierons la banque mobile et la banque en ligne », a indiqué M. Chua. Cette migration s'inscrit dans le cadre de l'initiative plus large du Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) visant à numériser les paiements de détail dans l'ensemble du système financier du pays.

La Bank of Makati se positionne également pour conquérir une plus grande part du marché des prêts aux enseignants, à la suite de la décision du BSP de prolonger la durée maximale de remboursement des prêts salariaux — une mesure qui devrait stimuler la demande de crédit. Les enseignants du secteur public constituent un segment d'emprunteurs important aux Philippines, et les durées plus longues sont conçues pour alléger la charge de remboursement des engagements en cours.

La banque centrale a porté la durée maximale de remboursement des prêts à la consommation à usage général basés sur le salaire à sept ans, contre une limite précédente de trois ans. Cet ajustement fait suite aux appels du secteur de l'éducation réclamant une plus grande flexibilité de paiement pour les emprunts en cours.

« Nous finalisons actuellement les caractéristiques. L'infrastructure est cruciale. C'est-à-dire l'unité elle-même, ainsi que les attentes des personnes. Nous sommes également en train de recruter du personnel », a déclaré M. Chua concernant les préparatifs de la banque.

« C'est une bonne chose pour ceux qui sont déjà dans la partie. Parce que bien sûr, cela pourrait augmenter leurs revenus pendant encore deux ans grâce à l'expansion. Mais dans notre cas, c'est aussi une mesure bienvenue. La croissance du portefeuille sera rapide et nous pourrons accorder des montants plus importants », a-t-il ajouté.

Sur le front réglementaire, M. Chua a qualifié l'initiative de la banque centrale visant à réduire les frais de transfert numérique de détail de développement positif pour le secteur bancaire d'épargne, citant le potentiel d'augmentation des volumes de transactions.

« Pour moi, à long terme, je pense que c'est globalement positif car, espérons-le, cela augmentera l'utilisation des transferts électroniques. Si la vitesse des transactions s'améliore également, le volume du portefeuille pourra aussi s'étendre rapidement », a-t-il déclaré.

« C'est comme pour les distributeurs automatiques avant, il fallait assumer le coût de son dépôt. L'infrastructure [bancaire numérique] est coûteuse. Donc, on espère pouvoir récupérer ces coûts. Mais cela ne fera pas partie des coûts réguliers d'exploitation », a noté M. Chua.

— A.M.C. Sy