Bank of America fait face à une pénalité de 1,2 milliard de dollars après que les régulateurs américains ont constaté de graves faiblesses dans ses dispositifs de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et des manquements répétés à l'obligation de signaler les transactions financières suspectes. Annoncée le 13 octobre 2026, cette mesure coercitive concerne des milliards de dollars de paiements potentiellement suspects et des problèmes de conformité qui ont persisté malgré une précédente injonction réglementaire.

Les sanctions ont été annoncées par le département du Trésor américain et l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), le principal régulateur fédéral des banques nationales. Selon le communiqué de l'OCC, la banque n'a pas correctement surveillé des milliers de milliards de dollars de transactions, et ces carences ont entraîné de nombreux rapports d'activités suspectes (SAR) en retard — y compris des déclarations portant sur des milliards de dollars et présentant des indices de blanchiment d'argent possibles. Dans certains cas, les rapports ont été déposés avec plus de six mois de retard.

Les défaillances de Bank of America en matière de blanchiment entraînent des sanctions

L'OCC a infligé une sanction pécuniaire civile de 750 millions de dollars à Bank of America, la plus lourde pénalité jamais prononcée par ce régulateur. La FinCEN, l'agence du département du Trésor chargée de protéger le système financier contre les utilisations illicites, a imposé une pénalité distincte de 1,2 milliard de dollars. Ce montant sera déduit de l'amende de 750 millions de dollars de l'OCC, ce qui signifie que les deux chiff ne peuvent pas être additionnés pour former un total combiné.

Dans une déclaration publiée sur X, le département du Trésor a indiqué que les mesures coercitives totalisent plus de 1,21 milliard de dollars et constituent la troisième plus lourde pénalité de son histoire :

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

Au-delà des sanctions pécuniaires, la banque doit remédier aux carences identifiées et améliorer les systèmes qu'elle utilise pour détecter, enquêter sur et signaler les activités suspectes. Les régulateurs ont déclaré que ces déficiences ont rendu le système financier vulnérable aux criminalités financières, notamment au blanchiment d'argent et à la fraude. Cette affaire illustre également les obligations de conformité auxquelles sont confrontées les grandes banques dans le traitement des transactions internationales.

Les régulateurs identifient des lacunes dans les rapports de transactions suspectes

En vertu du droit américain, les banques sont tenues de déposer des rapports d'activités suspectes lorsque des transactions peuvent être liées au blanchiment d'argent, à la fraude ou à toute autre forme de criminalité financière. Ces rapports sont déposés de manière confidentielle auprès de la FinCEN, qui les partage avec les agences répressives, ce qui en fait un outil essentiel pour détecter la criminalité financière dans l'ensemble du système bancaire. Les enquêteurs ont constaté que le système de surveillance de Bank of America ne détectait pas les paiements suspects et ne les escaladait pas, rendant plus difficile pour les autorités l'examen de telles activités.

Parmi les transactions signalées par le département du Trésor figuraient environ 600 millions de dollars de transactions impliquant des véhicules de récupération. Les régulateurs ont également identifié des soupçons de blanchiment fondé sur le commerce et des transactions liées à des menaces à la sécurité nationale. L'examen a en outre révélé des faiblesses dans la formation du personnel, les processus d'enquête et les fonctions d'audit interne.

L'injonction de décembre 2024 n'a pas résolu les déficiences AML

Bank of America avait déjà accepté fin 2024 une injonction de cesser et de s'abstenir lui imposant de remédier aux problèmes liés au Bank Secrecy Act et à son programme AML. De telles injonctions constituent des directives de supervision contraignantes, et les déficiences non résolues peuvent servir de fondement à des sanctions pécuniaires ultérieures. L'OCC a toutefois constaté que des problèmes graves se sont poursuivis pendant plus d'un an après la prononciation de cette injonction — notamment l'échec continu à signaler les transactions suspectes aux enquêteurs.

Le régulateur a également noté que des membres clés du personnel de conformité de la banque disposaient d'une formation et de qualifications insuffisantes, et que le service d'audit n'avait pas détecté des problèmes de longue date identifiés ultérieurement par les contrôleurs. Selon l'OCC, la direction n'a pas non plus pris les mesures correctives requises.

Bank of America réagit à l'approche de la publication de ses résultats

Bank of America aurait investi des milliards de dollars dans le développement de technologies et mobilisé des milliers d'employés pour prévenir la criminalité financière. La banque a déclaré progresser dans le traitement des problèmes soulignés par régulateurs et demeurer déterminée à achever le travail nécessaire. Selon le New York Times, la banque n'a ni admis ni contesté les accusations.

La sanction intervient alors que la banque s'apprête à publier ses résultats trimestriels le 14 octobre. Bank of America devrait dégager environ 8 milliards de dollars de bénéfices trimestriels, ce qui signifie que l'amende annoncée représente environ 15 % des résultats d'un seul trimestre — plaçant les implications financières de cette mesure coercitive sous les projecteurs des investisseurs. L'OCC a indiqué que sa pénalité de 750 millions de dollars sera versée au Trésor américain, la mesure de la FinCEN incluant un crédit pour ce montant.

Cette affaire fait suite à une autre mesure coercitive contre American Express, dont les régulateurs ont infligé une amende de 350 millions de dollars pour ne pas avoir suivi les transactions suspectes — dans le cadre d'une tendance plus large de surveillance réglementaire des dispositifs de suivi des transactions au sein des grandes entreprises financières américaines.

Les réformes de conformité détermineront la suite

Pour Bank of America, la priorité immédiate est de remédier à toutes les déficiences citées par les régulateurs, notamment le renforcement de la surveillance des transactions, la formation, les processus d'audit interne et l'escalade des activités suspectes. La banque devra également examiner son historique de transactions pour détecter des activités suspectes qui n'auraient jamais été signalées.

Les constatations n'établissent pas que chaque transaction signalée était criminelle — une distinction importante pour les clients de la banque. Pour les investisseurs, la sanction représente un coût financier direct et souligne l'importance de la conformité réglementaire. La question clé à l'avenir est de savoir si Bank of America pourra démontrer que ses mesures correctives préviennent des défaillances similaires et satisfont aux exigences des régulateurs.

Source : Tron Weekly