La banque cantonale suisse BancaStato a activé le trading de cryptomonnaies pour ses clients grâce à une nouvelle intégration avec la banque d'actifs numériques Sygnum et le fournisseur de logiciels bancaires Avaloq.

Les clients peuvent désormais acheter, détenir et vendre du Bitcoin, de l'Ether, du Litecoin et du Solana directement depuis les applications bancaires web et mobiles existantes de BancaStato. Les ordres au marché peuvent être passés en spécifiant soit la quantité d'actifs, soit la valeur en espèces, permettant aux clients de gérer leurs positions en cryptomonnaies alongside leurs portefeuilles d'investissement traditionnels. Pour les clients particuliers habitués aux comptes de change distincts et aux portefeuilles d'auto-conservation, l'intégration offre une alternative entièrement réglementée au sein d'une interface bancaire familière.

Le service relie l'infrastructure d'actifs numériques de Sygnum à l'environnement bancaire central Avaloq de BancaStato. Toutes les transactions sont acheminées via l'interface de programmation d'application (API) de Sygnum, éliminant ainsi le besoin d'un système de gestion d'ordres distinct.

BancaStato, officiellement connue sous le nom de Banca dello Stato del Cantone Ticino, a été fondée en 1915 et sert de banque cantonale pour la région italophone du Tessin en Suisse. En tant que banque cantonale, BancaStato opère sous une garantie de droit public du canton du Tessin, qui couvre les dépôts des clients — une structure qui distingue les banques cantonales suisses des institutions purement privées et souligne le cadre réglementé dans lequel le nouveau service de cryptomonnaies est proposé.

Sygnum assure l'exécution et la conservation

Sygnum fournit l'infrastructure d'exécution et de conservation qui alimente la nouvelle offre. Les actifs numériques détenus par les clients de BancaStato sont stockés à l'aide de la plateforme de conservation de qualité institutionnelle de Sygnum, qui intègre des contrôles matériels et logiciels en couches, des procédures de gouvernance et des audits externes. Sygnum détient une licence bancaire suisse de la part de la FINMA, le régulateur des marchés financiers suisses, et figure parmi les premières institutions à avoir obtenu une licence fintech en vertu de la loi sur les banques suisses.

Les actifs des clients sont détenus hors bilan de Sygnum selon la structure juridique suisse applicable. Les clients de BancaStato conservent l'accès à leurs avoirs via leur interface bancaire existante, évitant ainsi la nécessité d'ouvrir ou de gérer un compte distinct auprès d'un échange de cryptomonnaies.

BancaStato est la première banque opérant sur l'environnement bancaire en tant que service d'Avaloq à se connecter directement à la plateforme de cryptomonnaies de Sygnum via API. Le logiciel bancaire central d'Avaloq est utilisé par un éventail d'institutions suisses et internationales de gestion de patrimoine. L'intégration porte le réseau B2B de Sygnum à plus de 25 banques et institutions financières, dont PostFinance, Zuger Kantonalbank, Bordier & Cie et VZ VermögensZentrum.

Les banques suisses élargissent leurs services d'actifs numériques

Ce lancement ajoute une nouvelle voie bancaire réglementée d'accès aux marchés des cryptomonnaies alors que les institutions financières suisses continuent d'étendre leurs offres de trading, de conservation et de règlement sur la blockchain. La Suisse s'est positionnée comme un pôle pour la finance des actifs numériques, la FINMA offrant une voie réglementée pour la banque cryptographique via sa licence fintech et ses cadres de licences bancaires établis. La ville suisse de Zug, connue sous le nom de « Crypto Valley », a attiré de nombreuses entreprises de la blockchain et des actifs numériques.

En avril, UBS, PostFinance, Sygnum, Raiffeisen, Zürcher Kantonalbank et BCV ont lancé un bac à sable de stablecoin en francs suisses pour tester le règlement tokenisé entre institutions financières réglementées. AMINA Bank a également connecté sa plateforme bancaire à Ripple Payments pour les transferts transfrontaliers de monnaies fiduciaires et de stablecoins.

La filiale européenne de Sygnum a obtenu une licence de prestataire de services sur actifs cryptographiques auprès de l'Autorité des marchés financiers du Liechtenstein le 30 juin. L'autorisation au titre des marchés des crypto-actifs (MiCA) permet au groupe d'offrir des services cryptographiques approuvés dans l'Espace économique européen via des arrangements de passeport, tandis que le nouveau service de trading de BancaStato fonctionne sous sa structure bancaire suisse. La MiCA, pleinement entrée en vigueur dans l'UE en décembre 2024, établit des règles harmonisées pour les émetteurs d'actifs cryptographiques et les prestataires de services dans le bloc.

BancaStato a lancé le service avec quatre actifs pris en charge et n'a pas annoncé de calendrier pour l'ajout de cryptomonnaies supplémentaires.