AIA Philippines Life and General Insurance Co., Inc. (AIA Philippines) et sa branche de bancassurance, BPI AIA Life Assurance Corp. (BPI AIA), ont lancé des contrats d’assurance vie entière participatifs qui offrent une protection à vie ainsi que des avantages de revenu garantis.

Les deux produits, AIA Platinum Secure et BPI AIA ADDvantage, combinent une couverture à vie avec des versements en espèces garantis, des primes d’étape et des dividendes potentiels. Les entreprises ont indiqué que ces plans sont conçus pour offrir aux clients une plus grande flexibilité dans la préparation de leur retraite.

Ce lancement intervient alors que les Philippines se rapprochent du statut de « société vieillissante », une désignation généralement appliquée aux pays où au moins 7% de la population est âgée de 65 ans ou plus, tandis que les taux de natalité diminuent et que les coûts de santé continuent d’augmenter. Cette évolution se produit dans un marché où la pénétration de l’assurance a historiquement été inférieure à celle des pairs régionaux, un écart que les assureurs et les régulateurs ont cherché à réduire en élargissant l’accès aux produits de protection et d’épargne. AIA Philippines fait partie d’AIA Group Limited, le groupe d’assurance vie pan-asiatique basé à Hong Kong, tandis que BPI AIA distribue des produits d’assurance via Bank of the Philippine Islands (BPI), l’une des plus anciennes banques du pays. De tels partenariats de bancassurance sont devenus l’un des principaux canaux de distribution de l’assurance vie aux Philippines.

Au-delà du revenu de retraite, ces deux plans visent également à préparer les particuliers à des dépenses imprévues et à les aider à établir une sécurité financière à long terme.

Les deux produits d’assurance peuvent être souscrits selon cinq options de paiement. Les assurés ont droit à une prime d’étape équivalente à 25% du montant facial du contrat lorsqu’ils atteignent 80 et 90 ans, ainsi qu’à un avantage garanti à l’échéance lorsqu’ils atteignent 100 ans.

Les versements en espèces garantis, équivalents à 10% du montant facial du contrat, seront versés un an sur deux à partir de la fin de la cinquième année du contrat pour les formules à paiement unique et à deux paiements, et à partir de la fin de la huitième année du contrat pour les formules à cinq, 10 et 20 paiements.

Les assurés peuvent également ajouter à leur contrat des garanties complémentaires couvrant l’hospitalisation, les maladies graves, les accidents, l’invalidité et d’autres risques liés à la santé. En outre, ils peuvent percevoir des dividendes au titre de leur contrat en fonction des performances des entreprises ; comme pour les contrats participatifs en général, ces dividendes ne sont pas garantis et peuvent varier d’une année à l’autre, contrairement aux versements en espèces et aux primes d’étape prévus dans le contrat.

— Katherine K. Chan

Source: BusinessWorld