Le secteur bancaire des Émirats arabes unis approche d'un point de bascule : l'intelligence artificielle commence à remodeler tout, du service client et de la conformité à la cybersécurité et aux opérations internes. Les annonces présentées lors du Dubai FinTech Summit 2026 la semaine dernière indiquent que les plus grandes banques du pays ont dépassé la simple expérimentation de l'IA et se préparent à l'intégrer au cœur de leur fonctionnement. Comme la banque évolue sous des contraintes réglementaires et de sécurité des données strictes, la vitesse à laquelle les établissements du pays opérationnalisent cette technologie offre un point de référence sur la manière dont l'adoption de l'IA peut se déployer dans les secteurs soumis à la conformité.

Emirates NBD consacre la moitié de son budget technologique à l'IA

Emirates NBD, plus grande banque de Dubaï en termes d'actifs, a révélé mener plus de 150 initiatives d'IA, dont 65 sont déjà en production. Cette banque majoritairement détenue par l'État intensifie agressivement sa transformation numérique, en dirigeant environ 50 % de son budget technologique vers l'IA.

En juin, une analyse des données publiquement disponibles couvrant 25 banques du Moyen-Orient et d'Afrique (MEA) a placé Emirates NBD en tête du classement régional en matière d'IA. L'indice a été compilé par Evident, une société d'études de marché basée à Londres, qui a constaté que la banque lie « explicitement » l'IA à la productivité de l'entreprise, à la modernisation opérationnelle et à l'agenda national de l'IA des Émirats. D'autres banques du CCG figuraient dans le classement : First Abu Dhabi Bank à la 3e place, Al Rajhi d'Arabie saoudite à la 9e et Mashreq de Dubaï à la 10e — une concentration de banques du Golfe au sommet qui souligne à quel point la capacité en IA devient un marqueur concurrentiel dans l'industrie bancaire de la région.

Le mois dernier, Emirates NBD est devenue la première banque de la région MENA à déployer les modèles GPT d'OpenAI sur une infrastructure locale, située dans le pays, un dispositif qui lui permet d'exécuter des grands modèles de langage avancés à grande échelle tout en respectant les exigences strictes des Émirats en matière de localisation des données, de confidentialité et de conformité réglementaire. Les règles de localisation des données obligent les organisations à conserver les données à l'intérieur des frontières d'un pays — une contrainte qui conditionne la manière dont les institutions régulées peuvent déployer l'IA dans le cloud. La banque prévoit d'intégrer les modèles d'OpenAI dans l'ensemble de ses opérations pour améliorer l'expérience client, renforcer la gestion des risques et la prévention de la criminalité financière grâce à l'analytique avancée, automatiser les processus et accroître la productivité des employés.

« La banque se transformera davantage au cours des cinq prochaines années qu'elle ne s'est transformée au cours des 30 dernières », a déclaré Miguel Rio-Tinto, directeur général du numérique et de l'information d'Emirates NBD. « L'IA générative et les modèles de pointe avancés sont si puissants qu'ils ouvrent de nouvelles possibilités d'automatisation dans la banque, en permettant des capacités auparavant hors de portée dans le service client, les processus internes et le soutien aux employés. Je pense que l'IA sera le déterminant clé de la configuration du paysage concurrentiel de l'avenir. »

La cybersécurité devient la ligne de front

Rio-Tinto s'attend à ce que la cybersécurité connaisse la transformation la plus significative. À mesure que les modèles d'IA avancés deviennent de plus en plus capables d'identifier les vulnérabilités logicielles, le nombre de failles de sécurité critiques que la banque doit évaluer est passé d'environ 1 000 par mois début 2025 à près de 15 000 le mois dernier. Pour relever ce défi croissant, Emirates NBD adopte la même technologie à des fins défensives, en utilisant un modèle de pointe d'OpenAI pour tester et identifier les faiblesses de ses propres systèmes. Cette dynamique illustre le double rôle de l'IA dans la sécurité bancaire : la même classe de modèles qui met au jour un volume croissant de vulnérabilités est aussi l'outil dont la banque se sert pour sonder ses propres défenses.

La transformation numérique rapide en cours dans la région a accru son exposition aux cyberattaques, et le besoin de renforcer la résilience opérationnelle dans le Golfe est devenu de plus en plus pressant depuis le déclenchement de la guerre américano-iranienne le 28 février. Les tentatives quotidiennes de cyberattaques aux Émirats auraient bondi d'environ 200 000 à pas moins de 700 000 au milieu de l'escalade des tensions géopolitiques. En juillet, les Émirats ont réussi à contrer une série de cyberattaques sophistiquées visant leur secteur financier, qui cherchaient à compromettre les systèmes numériques et l'infrastructure technique par des campagnes de phishing et des logiciels malveillants. Le Conseil de la cybersécurité des Émirats a averti que les cybercriminels recourent de plus en plus à l'IA pour concevoir des méthodes d'attaque plus sophistiquées.

La Commercial Bank of Dubai repense ses processus avec l'IA agentique

Si la cybersécurité s'affirme comme un domaine critique où l'IA peut faire la différence, les banques émiraties envisagent de déployer cette technologie dans un large éventail de fonctions. La Commercial Bank of Dubai (CBD) a dévoilé une série de partenariats technologiques stratégiques lors du sommet. Les collaborations avec Microsoft, Silent Eight et Comarch AI Wealth soutiendront respectivement une adoption plus large de l'IA, renforceront la conformité et la gestion des risques assistées par IA, et développeront davantage la plateforme numérique de gestion de patrimoine et l'offre d'investissement de la banque. La CBD s'est également associée à Zamp pour exploiter l'automatisation intelligente et a signé des accords stratégiques avec Harvey, Sirion et Flank afin d'améliorer son infrastructure juridique et de gouvernance.

« Nous nous éloignons des applications traditionnelles de l'IA pour adopter l'IA agentique, ce qui crée des opportunités de repenser et de redéfinir les processus métier existants », a déclaré Thomas Cherian, directeur de la technologie et des services de la CBD. « Cela nous aidera à accélérer la prestation de services et à offrir une expérience client supérieure. L'IA agentique nous permet d'avancer vers une banque bien plus intelligente, plus sûre et plus sécurisée pour nos clients, ce qui souligne le rôle croissant de la technologie aujourd'hui comme levier stratégique pour les banques. »

Contrairement à l'IA générative classique, l'IA agentique peut prendre des décisions et exécuter des tâches de manière autonome avec une intervention humaine minimale. Cherian estime que les agents d'IA pourraient prendre en charge 55 à 60 % des tâches opérationnelles, avec une supervision humaine maintenue pour valider les résultats. La CBD vise également à conserver la propriété des agents qu'elle développe et de la propriété intellectuelle qui les sous-tend — positionnant cette technologie comme une infrastructure bancaire fondamentale plutôt qu'une capacité standard du marché.

Les objectifs gouvernementaux placent l'IA agentique au centre

Les Émirats ont récemment placé l'IA agentique au sommet de leur agenda technologique. En avril de cette année, le gouvernement émiratie a lancé une initiative nationale majeure visant à faire basculer 50 % de toutes les opérations, services et tâches du gouvernement fédéral vers des systèmes d'IA agentique d'ici 2028. Le mois suivant, Dubaï a annoncé un plan d'action de deux ans pour accélérer l'adoption de cette technologie dans le secteur privé de l'émirat, dans le but de garantir un « avantage concurrentiel » dans l'économie mondiale de demain. Ensemble, l'échéance fédérale de 2028 et le plan d'action biennal de Dubaï donnent à la dynamique d'IA du secteur bancaire un calendrier politique défini sur lequel s'appuyer.

Avec les objectifs ambitieux du gouvernement en matière d'adoption de l'IA agentique et les ressources considérables que les banques consacrent à cette technologie, le secteur financier émiratie semble se diriger vers une transformation fondamentale. Des jalons concrets existent désormais pour suivre cette évolution : les propres pipelines pilote-vers-production des banques, et l'échéance 2028 du gouvernement fédéral pour transférer la moitié de ses opérations vers des systèmes d'IA agentique.

Cette histoire a été publiée à l'origine sur Fortune.com.