ACI Worldwide a ajouté le routage intelligent des transactions sur le registre de Swift à ACI Connetic, son hub de paiement natif cloud, permettant aux banques de traiter les paiements en dépôts tokenisés aux côtés des méthodes de paiement traditionnelles au sein d'un cadre opérationnel unique.

Cette intégration vise à éviter que les banques n'aient à construire des systèmes distincts et des équipes dédiées aux paiements en actifs numériques. Les institutions pourront plutôt appliquer leurs flux de travail, contrôles, infrastructures et processus de surveillance existants pour gérer les dépôts tokenisés aux côtés des flux de paiement conventionnels. ACI Worldwide a indiqué que ses clients pourront acheminer, surveiller, contrôler et rapprocher les transactions sur le registre de Swift au sein du même environnement de paiement utilisé pour le traitement traditionnel, aidant ainsi les institutions à éviter des opérations parallèles pour les dépôts tokenisés.

L'annonce intervient alors que les banques s'orientent vers l'expérimentation d'infrastructures de paiement basées sur la blockchain et de formes monétaires tokenisées. Swift, le réseau de messagerie utilisé par les banques du monde entier pour échanger des instructions de paiement transfrontalier, a introduit son registre basé sur la blockchain l'an dernier et a depuis indiqué que l'infrastructure était prête pour une utilisation initiale, avec 17 banques réparties sur six continents participant à des cas d'usage pilotes.

Intégrer les dépôts tokenisés dans les opérations courantes

Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques de la monnaie bancaire commerciale enregistrées sur une infrastructure blockchain. Le registre de Swift est conçu pour permettre aux banques de transférer des dépôts tokenisés au-delà des frontières, y compris des transactions impliquant des institutions extérieures à un même groupe bancaire et des activités pouvant s'étendre au-delà des horaires d'exploitation conventionnels.

Alors que l'infrastructure progresse, l'intégration de ces transactions dans les opérations bancaires quotidiennes reste un défi. Les paiements en dépôts tokenisés peuvent nécessiter des équipes dédiées, des procédures distinctes et des interventions manuelles lorsque les transactions doivent interagir avec les systèmes bancaires établis. ACI a indiqué que ce modèle peut être gérable dans le cadre de programmes pilotes limités, mais devient plus difficile à mesure que les volumes de transactions augmentent. L'entreprise se concentre donc sur l'aspect opérationnel des paiements tokenisés, notamment sur la manière dont les banques peuvent les intégrer dans leurs environnements de paiement existants sans créer d'activité indépendante dédiée aux actifs numériques.

Craig Ramsey, senior vice president d'ACI Worldwide et responsable des paiements de compte à compte, a déclaré que les banques devraient pouvoir étendre leurs capacités de paiement avec les actifs numériques sans avoir à mettre en place une seconde structure opérationnelle. Il a indiqué qu'ACI Connetic est conçu pour permettre la gestion des transactions en dépôts tokenisés en utilisant le personnel, les contrôles et les processus déjà employés par les institutions financières.

Routage automatisé sur les rails de paiement

ACI Connetic réunit les types de paiement, les rails de paiement et les contrôles opérationnels sur une plateforme unique native cloud. Grâce à une seule intégration, les banques peuvent émettre, acheminer et gérer les paiements en dépôts tokenisés aux côtés des transactions conventionnelles.

La plateforme peut appliquer des règles définies par les banques et leurs clients pour sélectionner un chemin de compensation et de règlementé, une approche destinée à donner aux institutions une plus grande flexibilité dans l'arbitrage entre rapidité des transactions, coûts, disponibilité des paiements et exigences des clients. La capacité de routage intelligent est conçue pour sélectionner automatiquement les chemins de compensation et de règlement tout en maintenant des contrôles cohérents et une visibilité tout au long du cycle de vie du paiement.

Cette intégration pourrait gagner en pertinence à mesure que les dépôts tokenisés passent de programmes expérimentaux à une utilisation productive plus large. Les banques adoptant de nouveaux modèles de paiement ont besoin d'une infrastructure capable de gérer des volumes de transactions plus élevés sans ajouter une complexité opérationnelle disproportionnée. ACI a indiqué que l'architecture native cloud de Connetic est conçue pour répondre à des besoins de traitement accrus tout en permettant aux institutions de conserver leurs cadres opérationnels existants, ce qui pourrait permettre aux banques d'introduire des capacités de paiement tokenisées sans dupliquer leur infrastructure de paiement établie.

Un accent sur l'adoption à l'échelle de la production

L'annonce met en évidence un défi plus large auquel sont confrontées les institutions financières à mesure que se développent les infrastructures de paiement basées sur la blockchain : dépasser le stade des pilotes et établir des processus fiables pour les transactions courantes.

Les dirigeants d'ACI doivent présenter l'intégration lors de la Partner Connect Session de Swift dans le cadre de Sibos, la conférence annuelle de Swift pour l'industrie financière mondiale. L'entreprise a indiqué que les démonstrations montreront comment ACI Connetic peut utiliser le routage de paiement intelligent pour gérer les transactions transfrontalières traitées via le registre de Swift. Jeremy McDougall, directeur du conseil en solutions stratégiques d'ACI, doit également animer des démonstrations en direct sur le stand de l'entreprise le 30 septembre, avec des sessions qui devraient se concentrer sur l'interaction entre l'infrastructure du registre de Swift et les capacités d'orchestration des paiements d'ACI Connetic.

En intégrant les dépôts tokenisés dans le même environnement opérationnel que les paiements traditionnels, ACI cible un obstacle majeur à l'adoption institutionnelle : la nécessité de faire évoluer le traitement des paiements en actifs numériques sans créer une opération bancaire distincte.