Absa Bank Kenya, l’une des plus grandes banques commerciales du pays, a indiqué qu’un investissement technologique de KES 4 milliards ($31 million) avait permis d’automatiser 71 % de ses processus en 2025, alors que la quasi-totalité des transactions clients passait vers les canaux numériques.

Selon son rapport de durabilité, la banque a déclaré que 94 % des transactions clients avaient été effectuées en 2025 via des canaux numériques et alternatifs. Ces chiffres montrent comment les plus grandes banques du Kenya utilisent l’automatisation, l’infrastructure cloud et l’intelligence artificielle pour réduire leurs coûts, à mesure que les opérations bancaires courantes s’éloignent des agences physiques et basculent vers des systèmes capables de traiter des volumes plus élevés avec moins d’interventions manuelles.

I&M Bank a indiqué que 98 % de ses transactions avaient été effectuées via des canaux numériques en 2025, tandis qu’Equity, KCB et Co-Operative Bank ont chacun signalé que plus de 90 % des transactions se déroulent désormais en dehors des agences physiques.

Ce changement modifie l’affectation des dépenses technologiques des banques. Les investissements autrefois centrés sur la banque mobile et la banque en ligne se dirigent désormais vers l’infrastructure cloud, la cybersécurité, l’intelligence artificielle et les systèmes de données, reflétant les exigences opérationnelles liées au maintien de services numériques à grande échelle.

Absa a déclaré que son investissement technologique de KES 4 milliards ($31 million) a financé la modernisation du cloud, l’automatisation robotisée, l’apprentissage automatique et l’infrastructure réseau, renforçant les systèmes qui soutiennent la banque numérique, les contrôles antifraude et les opérations internes.

« L’automatisation et l’optimisation des processus ont contribué à maintenir un ratio coûts/revenus de 37 % », a indiqué la banque dans le rapport.

L’ancien directeur général Abdi Mohamed a déclaré en avril que la banque prévoit de dépenser entre KES 2 milliards ($15.5 million) et KES 3 milliards ($23.3 million) par an en technologie. Cette dépense soutiendra un programme technologique devenu central dans la manière dont Absa maîtrise ses coûts, alors que la croissance de son activité bancaire traditionnelle reste modeste.

Le bénéfice après impôt a augmenté de 10 % pour atteindre KES 22.9 milliards ($178 million) en 2025, alors même que les prêts et les dépôts clients n’ont progressé que de 1 %, selon le rapport de durabilité. Les autres charges d’exploitation ont reculé de 21 % à KES 7.35 milliards ($57 million), tandis que le ratio coûts/revenus s’est amélioré à 36.5 % contre 46 % un an plus tôt.

Ces évolutions se déroulent aussi parallèlement à des ajustements dans l’effectif d’Absa, même si la banque n’a pas relié l’automatisation à des suppressions d’emplois. Les effectifs à temps plein ont augmenté de 43 pour atteindre 2,210 en 2025, et le taux de rotation du personnel est passé de 7.7 % à 6.2 %.

En janvier, 82 employés sont partis dans le cadre d’un programme de départ volontaire qui a coûté KES 717 million ($5.6 million). Ces départs sont intervenus après la période de reporting et ne sont pas inclus dans l’effectif 2025.

Absa a également fait état de 3,345 travailleurs non classés comme employés, soit environ 51 % de plus que son effectif permanent. Ils comprennent du personnel de sécurité, de nettoyage et des services généraux sous-traités, des fournisseurs technologiques, des consultants, des contractuels, des stagiaires et des apprentis. La banque n’a pas précisé combien elle a dépensé pour cette main-d’œuvre non salariée ni comment ces travailleurs se répartissaient entre ces catégories.

La banque exploite toujours 91 agences et centres de services ainsi que 204 distributeurs automatiques pour plus de 1.2 million de clients. Ce réseau coexiste désormais avec une activité où seule une fraction des transactions dépend des canaux traditionnels, ce qui modifie le rôle des agences à mesure que les opérations bancaires courantes migrent vers les plateformes numériques.