Las acciones de Wise cayeron bruscamente el viernes después de que los reguladores de EE. UU. rechazaran la solicitud de licencia bancaria de la empresa, lo que supone un revés para los planes de expansión del grupo de pagos en lo que ha descrito como su mayor mercado de crecimiento.

La fintech fundada en Londres indicó que la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC, por sus siglas en inglés) había rechazado su solicitud de licencia para un banco fideicomisario nacional. La OCC es el regulador federal que otorga charters y supervisa a los bancos nacionales, por lo que su aprobación es importante para las empresas que buscan reemplazar la supervisión fragmentada estatal con un marco federal único.

Wise señaló que la decisión de la OCC no afectaría sus operaciones actuales en EE. UU. y confirmó que tiene la intención de presentar una nueva solicitud. Sus acciones cayeron más de un siete por ciento en las primeras operaciones en Londres tras el anuncio.

Según Wise, la decisión del regulador se refería a su solicitud original, presentada hace más de un año. La empresa indicó que desde entonces ha realizado cambios en sus sistemas de cumplimiento, verificaciones de clientes y controles de delitos financieros.

"Hemos invertido significativamente en mejorar nuestros procesos y controles a nivel global y en EE. UU. desde que se preparó la solicitud original para el charter de fideicomiso, incluyendo aquellos para prevenir delitos financieros junto con otras formas de riesgo", señaló la empresa.

Wise añadió que los cambios en las normas de pagos de EE. UU. significaban que la solicitud original ya no era la vía adecuada para obtener una licencia. Por lo tanto, la próxima presentación de la empresa será observada de cerca para ver cómo aborda tanto la nueva vía regulatoria actualizada como las expectativas de la OCC en materia de gestión de riesgos.

Una licencia bancaria de EE. UU. permitiría a Wise operar bajo un único regulador federal en lugar de depender de decenas de licencias estatales. Dicha estructura facilitaría a la empresa la expansión de su gama de productos en EE. UU.

Planes de expansión en EE. UU.

El rechazo se produce después de que Wise trasladara su cotización principal de Londres al Nasdaq, manteniendo al mismo tiempo una cotización secundaria en el Reino Unido. En aquel momento, la empresa afirmó que el cambio aumentaría su visibilidad en lo que denominó su "mayor oportunidad de mercado" y proporcionaría un mejor acceso a los inversores de EE. UU.

Wise ha estado invirtiendo fuertemente a medida que busca expandirse más allá de las transferencias internacionales de dinero. La empresa atiende actualmente a unos 19 millones de clientes en todo el mundo y procesó más de $240bn en pagos transfronterizos el año pasado.

EE. UU. se ha convertido en un mercado importante para las empresas fintech europeas, pero las licencias bancarias siguen siendo difíciles de obtener porque los solicitantes deben satisfacer a los reguladores en materia de capital, gobernanza, cumplimiento y controles de delitos financieros. Su rival Revolut presentó una nueva solicitud de licencia bancaria en EE. UU. a principios de este año tras abandonar un intento anterior.

Una licencia permitiría a las empresas fintech ofrecer una gama más amplia de productos bancarios de forma directa, en lugar de depender de bancos asociados.

A pesar de la decisión del miércoles, Wise afirmó que su negocio en EE. UU. seguiría operando con normalidad bajo sus licencias existentes en 48 estados y cuatro territorios mientras prepara una nueva solicitud.