Wise se está enfocando en profundizar su presencia en Filipinas, con el objetivo de aprovechar la robusta demanda de servicios de remesas mientras reduce el costo de las transferencias transfronterizas para los consumidores filipinos.

Filipinas se ubica sistemáticamente entre los países que más remesas reciben en el mundo, con flujos respaldados por millones de trabajadores filipinos en el extranjero y una base rápidamente creciente de trabajadores independientes y participantes de la economía digital que reciben ingresos de clientes extranjeros.

Durante una rueda de prensa el jueves, el gerente de país de Wise Filipinas (Wise Pilipinas, Inc.), Areson I. Cuevas, describió su visión sobre la trayectoria de la empresa en los próximos años.

"Personalmente, lo que me gustaría lograr en los próximos tres años es que más filipinos se familiaricen con el poder de la cuenta de Wise — que no necesitan recibir dinero en sus otras cuentas, que pueden recibirlo directamente en su cuenta de Wise en la moneda que deseen", expresó el Sr. Cuevas.

Basándose en datos internos, señaló que las personas y empresas en Filipinas perdieron colectivamente un estimado de P50 mil millones debido a los márgenes de ganancia en el tipo de cambio en 2024. A pesar de esta cifra sustancial, solo el 21% de los filipinos sabe que se aplica un margen oculto a sus remesas.

"Realmente ha sido más que nada con la concientización que hemos tenido dificultades", comentó el Sr. Cuevas, añadiendo que la pérdida estimada es "más o menos uniforme en todos los mercados".

"El costo promedio de enviar dinero a través de las fronteras es del 3% al 5%. Así es como calculamos las pérdidas. En Wise, es del 0.5%. Es dinero potencial que podría reinyectarse en la economía si la gente simplemente lo supiera", explicó.

"Por lo tanto, el mercado es muy grande. Y, por supuesto, el objetivo de Wise es poder asegurar que el margen de ética de transparencia se comparta con nuestros clientes, por lo que en realidad es un mercado de 35 mil millones de dólares en términos de remesas."

Para abordar la falta de conciencia, Wise Filipinas se está coordinando con reguladores, participantes de la industria y usuarios finales para educar al público sobre los costos de las remesas.

"Ese ha sido el mayor desafío, y estamos teniendo estas charlas con los reguladores, con más participantes de la industria, con trabajadores independientes reales, para asegurar que el mensaje llegue… Tienen que asegurarse de saber lo que están pagando, y de esa manera poder comparar entre diferentes proveedores", señaló el Sr. Cuevas.

También destacó una creciente necesidad entre los filipinos de mover dinero internacionalmente de manera fluida. "Normalmente, lo que yo hacía era esperar a que mi familiar regresara a Filipinas, y yo pagaba porque no había una manera fácil de enviar dinero. Así que podemos solucionar eso teniendo esta cuenta multidivisa que realmente puede abarcar diferentes países."

Como parte de su estrategia de crecimiento, la empresa ha integrado el Sistema de Identificación Filipina (PhilSys) en su proceso de registro de usuarios. El Sr. Cuevas informó que entre el 40% y el 50% de los usuarios filipinos se han registrado utilizando esta identificación nacional.

"Estamos viendo que cada vez más clientes se familiarizan con la identificación de PhilSys. Lo que hacen es imprimir su identificación en papel bond o incluso su código QR, y eso es aceptable para nosotros", comentó.

Wise Filipinas también se encuentra en conversaciones con el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) con respecto a la racionalización de sus tarifas de transferencia. Esto se produce tras la última circular del regulador que exige a las instituciones financieras establecer cargos justos y basados en el mercado para las transferencias de persona a persona. La circular forma parte de un impulso más amplio del BSP para modernizar la infraestructura de pagos digitales del país y mejorar la transparencia en las transacciones financieras.

"Si observas la circular, en realidad no exige que las instituciones financieras reduzcan sus tarifas a cero. Permite que las instituciones financieras tengan sus tarifas al costo, [lo cual es] cualquier costo que necesiten recuperar para poder mover ese dinero. Por lo tanto, lo que aseguramos a nuestros clientes es que cualquier tarifa que vean en la aplicación es el costo real de mover esos fondos a nivel nacional y cualquier margen que vean."

Además, la empresa está explorando alianzas con bancos y entidades no bancarias, incluidas las billeteras digitales, para reducir aún más las tarifas en su plataforma.

"En Filipinas, aún no tenemos instituciones no financieras, pero a nivel global tenemos empresas de viajes y corredores de bolsa", señaló el Sr. Cuevas. "Queremos reducir los costos lo más posible. Lo estamos haciendo lentamente al tener más conexiones directas a nivel global."

Por el lado de la demanda, el Sr. Cuevas observó que los filipinos están manteniendo cada vez más divisas extranjeras dentro de sus cuentas de Wise, una tendencia que atribuyó a la reciente depreciación del peso filipino.

"Vemos que cada vez más filipinos ponen más dinero en su cuenta de Wise porque ven que, desafortunadamente, el peso se ha estado depreciando. Vemos que cada vez más filipinos conservan moneda extranjera, y la convierten a pesos cuando realmente la necesitan, no cuando la reciben. Uno convierte cuando ve que la tasa es favorable y cuando tiene necesidad real del peso filipino." — A.M.C. Sy