Wise (NASDAQ: WSE) recibió una negativa para obtener una licencia bancaria fiduciaria nacional en EE. UU. después de que la Office of the Comptroller of the Currency dijera que encontró deficiencias de prevención de lavado de dinero en la solicitud de la empresa de pagos. La OCC rechazó la solicitud el jueves 23 de julio, y las acciones de Wise cayeron 11% en menos de 24 horas.

La decisión representa un revés para los esfuerzos de Wise por ampliar su presencia en Estados Unidos. La fintech con sede en Londres debutó en Nasdaq en mayo tras trasladar su cotización principal a Nueva York, y una licencia bancaria fiduciaria nacional habría marcado un paso significativo en su estrategia para EE. UU. Estas licencias otorgan a las instituciones autoridad a nivel federal para prestar servicios fiduciarios y de custodia, y normalmente reducen la dependencia de licencias estado por estado y de bancos socios para la liquidación de pagos.

La OCC emite un raro rechazo formal

La OCC no suele emitir negativas directas a solicitudes de licencias bancarias fiduciarias nacionales. Informes han comparado la situación de Wise con la del banco digital británico Monzo, que retiró su solicitud después de que el regulador indicara que era poco probable que la aprobara.

Wise no retiró su solicitud, lo que llevó a la OCC a emitir un rechazo formal.

Wise solicitó la licencia fiduciaria nacional hace más de un año. La compañía dijo que las razones citadas por la OCC en su carta de denegación se relacionan con problemas vinculados a la presentación original y no toman en cuenta la situación actual del negocio.

Los datos de Google Finance mostraron que las acciones de Wise cotizaban en torno a 844 peniques en la Bolsa de Londres el viernes por la mañana, por debajo del cierre anterior de 905 peniques. En Nasdaq, los datos previos a la apertura mostraron que la acción caía 6.51% a $12.08.

Preocupaciones de cumplimiento citadas en la solicitud

Las preocupaciones del regulador se centraron en el cumplimiento. La solicitud de Wise se vio afectada por una Multi-State Consent Order pública de julio de 2025, alcanzada con varios estados de EE. UU. por debilidades en el programa de prevención de lavado de dinero de la compañía.

Esas debilidades incluyeron demoras en la presentación de reportes de actividades sospechosas, que los bancos están obligados a enviar cuando detectan posibles movimientos de fondos vinculados a actividades delictivas.

Citando al Financial Times, el regulador determinó que la fintech británica "has no historical experience with fiduciary activities" y que su equipo directivo propuesto no demostró suficiente experiencia relevante.

Wise dijo que desde entonces ha reforzado sus controles. "In response to the Consent Order, we have strengthened our local U.S. program, enhanced our investigation and reporting processes, improved the integrity of the data we collect from our customers and increased resourcing for our local compliance program," dijo la compañía en un comunicado.

La empresa también dijo que trabaja con la UK's Financial Conduct Authority y el National Bank of Belgium en esos controles.

Wise afirma que su plan original ya no es viable

La solicitud inicial de Wise se basaba en obtener una cuenta maestra en la Reserva Federal, lo que le daría acceso directo al sistema de pagos de EE. UU. La Reserva Federal propuso cambiar esa política de acceso en mayo de 2026 y también pausó el acceso a cuentas para bancos fiduciarios no asegurados. Wise ahora describe esa base para su primera solicitud como "non-viable."

La compañía planea volver a presentar la solicitud bajo la GENIUS Act, una nueva ley estadounidense que da a las stablecoins un papel más claro junto a los rieles de pago tradicionales. La legislación establece un marco federal para la emisión y supervisión de stablecoins, lo que podría ofrecer a Wise una vía regulatoria alternativa. Wise dijo que su infraestructura está posicionada para conectar esos sistemas a medida que los activos digitales se utilicen de forma más amplia.

Wise también dijo que la decisión de la OCC no afecta a los clientes actuales. La compañía continúa operando bajo licencias de transmisor de dinero en 48 estados de EE. UU. y cuatro territorios, como parte de más de 80 licencias en todo el mundo.

En el año fiscal 2026, Wise atendió a alrededor de 19 millones de clientes y movió más de $240 billion a través de fronteras, según su presentación ante la SEC. Estados Unidos representa aproximadamente 15% de sus ingresos. Para el año terminado en marzo, Wise reportó casi $500 million en ganancias sobre $2.5 billion en ingresos.

Las firmas de activos digitales siguen buscando licencias de la OCC

La OCC ha aprobado a varias firmas de activos digitales para licencias similares durante el último año. En diciembre de 2025, el regulador aprobó condicionalmente licencias fiduciarias nacionales para Ripple, BitGo, Paxos, Circle y Fidelity Digital Assets. En mayo de 2026, autorizó a Laser Digital de Nomura, marcando la primera aprobación de este tipo para una subsidiaria de un banco japonés.

Al menos 15 firmas de activos digitales han solicitado licencias de la OCC desde el inicio de 2025.

El rechazo a Wise indica que la agencia aún puede negar solicitudes cuando tiene preocupaciones sobre el historial de cumplimiento de un solicitante, incluso mientras permite la entrada de nuevos participantes al sistema bancario federal. Su rival Revolut presentó una nueva solicitud de licencia en EE. UU. este año después de abandonar un intento anterior, lo que convierte a Wise en una de varias fintech europeas que están poniendo a prueba el enfoque del regulador. El resultado subraya el peso que la OCC otorga a los controles de AML y al historial de cumplimiento al evaluar solicitudes de licencia, una señal que probablemente tendrán en cuenta otras firmas de pagos transfronterizos que consideren solicitudes similares.