LoanPro, una plataforma moderna de préstamos y crédito, ha anunciado que VIVA Finance —una de las plataformas de préstamos basados en el empleo de más rápido crecimiento en Estados Unidos— ha triplicado su volumen de originación de préstamos desde su migración a LoanPro en julio de 2025. Los resultados se lograron dentro del primer año de la asociación y sin los aumentos proporcionales de personal que VIVA habría necesitado en su sistema anterior para sostener un crecimiento comparable.

VIVA Finance ofrece préstamos personales evaluados en función del historial laboral en lugar de las puntuaciones de crédito tradicionales, un modelo diseñado para atender a prestatarios que a menudo son pasados por alto por los prestamistas convencionales. Este enfoque aborda un segmento de la población estadounidense que la evaluación tradicional basada en FICO tiende a subatender, incluyendo a trabajadores con expedientes crediticios escasos o historiales de crédito limitados —una brecha de mercado que ha despertado un interés creciente entre los prestamistas fintech en los últimos años. A medida que la cartera de préstamos de VIVA se expandía, su sistema heredado de gestión de préstamos tuvo dificultades para mantener el ritmo. La plataforma anterior carecía de una arquitectura orientada a API, lo que impedía al equipo de ingeniería de VIVA personalizar y ampliar sus operaciones —una limitación que se ha vuelto cada vez más costosa para las fintech de préstamos a medida que crecen la complejidad de los productos y los requisitos de integración con terceros. Los agentes de servicio al cliente tenían acceso limitado porque el sistema carecía de una interfaz basada en web, y la confiabilidad de los datos era un problema persistente: los datos inconsistentes y traducidos generaban errores en las carteras de préstamos y obligaban al personal a recurrir a flujos de trabajo manuales que la empresa había superado hacía tiempo.

"El mayor beneficio que vimos con LoanPro es la capacidad de automatizar muchas de las tareas que hacemos manualmente, de modo que cuando crecemos, no estamos contratando agentes de servicio uno a uno en proporción con ese crecimiento", dijo Payton Lane, gerente de producto de VIVA Finance. "Mantener un equipo ágil, automatizando tareas manuales que no necesitan ser manuales."

Tras seleccionar LoanPro, VIVA completó la implementación en cuatro meses, cumpliendo cada hito mediante un proceso colaborativo y bien delimitado. La arquitectura API-first de LoanPro proporcionó al equipo de ingeniería de VIVA la personalización y el control necesarios para gestionar sus estructuras de préstamos únicas. Una interfaz moderna y accesible desde la web reemplazó las limitaciones de acceso que los agentes habían enfrentado en el sistema heredado. El motor de automatización de la plataforma permitió a VIVA escalar el servicio en consonancia con el crecimiento del volumen, mientras que una capa de datos única y confiable reemplazó los registros inconsistentes con los que el equipo había estado lidiando.

Esa base de datos limpia ahora respalda la próxima iniciativa estratégica de VIVA: una hoja de ruta multiproducto que la empresa comenzó a ejecutar en 2026. Para los prestamistas basados en el empleo como VIVA, expandirse más allá de un único producto de préstamo hacia ofertas adyacentes —como herramientas de construcción de crédito o estructuras alternativas de pago a plazos— normalmente requiere una plataforma capaz de admitir definiciones de productos configurables sin trabajo de ingeniería personalizado para cada nueva oferta.

"Sabíamos que podríamos escalar con LoanPro, y hacerlo ahora nos ha permitido enfocarnos en otros productos y seguir acelerando al máximo", dijo Pete Gerontakis, vicepresidente de finanzas de VIVA Finance. "No estoy realmente seguro de que haya competidores que puedan hacer todo lo que LoanPro puede."

"VIVA Finance llegó con objetivos de crecimiento agresivos y una imagen clara de lo que les estaba costando su sistema heredado", dijo Charles Sweeney, director de operaciones y director de ingresos de LoanPro. "El crecimiento del 300% en originación que han visto en menos de un año refleja lo que es posible cuando la plataforma de un prestamista realmente puede mantenerse al día con su negocio."