ValidiFI, Inc., proveedor de datos alternativos y analítica predictiva, publicó los hallazgos de su más reciente Informe de Inteligencia, que ofrece a las organizaciones una visión más amplia de las relaciones bancarias de los consumidores y de los comportamientos que pueden revelar riesgos emergentes de fraude, pagos y crédito.

“El riesgo rara vez se manifiesta como un evento único. Con mayor frecuencia, se desarrolla a través de cambios en las relaciones de cuentas, el historial de pagos y el comportamiento del consumidor, que solo se reflejan en análisis transaccionales recurrentes que los modelos tradicionales pueden no captar”, dijo John Gordon.

El riesgo no existe dentro de una transacción aislada. Se desarrolla a lo largo de las relaciones bancarias, los comportamientos de pago, las conexiones de identidad y la actividad financiera en el tiempo. Una cuenta que fue verificada o aprobada previamente durante el proceso de incorporación puede no presentar el mismo nivel de riesgo meses después, a medida que evolucionan las circunstancias financieras, los patrones de uso de la cuenta y las relaciones de titularidad. En ese sentido, el informe refleja un cambio más amplio en la decisión financiera: las organizaciones miran cada vez más allá de la cuenta presentada, hacia las señales que la rodean y que ayudan a distinguir relaciones estables de aquellas que pueden requerir una revisión más detallada. ValidiFI señaló que conecta estas señales para ayudar a las organizaciones a identificar antes los riesgos de pago y fraude, fortalecer la verificación de cuentas, reducir los pagos fallidos y tomar decisiones más informadas, minimizando la fricción innecesaria.

El análisis de ValidiFI muestra cómo comportamientos que en apariencia son individuales pueden convertirse en indicadores significativos cuando se observan en contexto. Las cuentas asociadas a una dirección de correo electrónico vista por primera vez en los 30 días anteriores registraron tasas de pagos fallidos cinco veces más altas y tasas de fraude seis veces más altas. Las cuentas que no superaron la autenticación de titularidad mostraron tasas de pagos fallidos casi 11 veces más altas, mientras que las identidades conectadas a cinco o más cuentas bancarias se asociaron con un riesgo 76% mayor.

“El riesgo rara vez se manifiesta como un evento único. Con mayor frecuencia, se desarrolla a través de cambios en las relaciones de cuentas, el historial de pagos y el comportamiento del consumidor, que solo se reflejan en análisis transaccionales recurrentes que los modelos tradicionales pueden no captar”, dijo John Gordon, CEO de ValidiFI. “Reunir esas señales permite a las organizaciones entender más que si una cuenta es válida: brinda información sobre quién está detrás de la cuenta, la estabilidad de la relación y cómo el comportamiento pasado y actual, junto con la situación financiera, puede anticipar resultados futuros. Ese contexto ayuda a las empresas a tomar decisiones más inteligentes, reduciendo la fricción para los consumidores confiables y aplicando un escrutinio adicional cuando los indicadores de riesgo lo justifican.”

Conozca más perspectivas de FinTech: Las innovaciones globales de FinTech están transformando la banca en orientación financiera continua

Para compartir sus perspectivas con nosotros, escriba a psen@itechseries.com

El artículo «El Informe de Inteligencia de ValidiFI revela señales de riesgo más allá de una cuenta bancaria presentada» apareció primero en GlobalFinTechSeries.