Unit21, una plataforma de infraestructura de riesgo con IA especializada en la prevención de fraude y el monitoreo AML (contra el lavado de dinero), anunció una alianza con Corelation, Inc., el procesador de core detrás de KeyStone, que atiende a más de 300 clientes de cooperativas de crédito: cooperativas financieras sin fines de lucro propiedad de sus miembros. La integración incorpora detección de fraude con IA, monitoreo de transacciones AML, gestión de casos y presentación regulatoria directamente en el entorno core de KeyStone.

"Junto con Corelation, Unit21 les da a las cooperativas de crédito una forma de detectar el fraude, detenerlo en el core y presentarlo, todo desde un solo caso", dijo Tyler Allen, CEO de Unit21. "Eso significa menos dólares perdidos, menos miembros perjudicados y equipos contra el fraude que por fin van adelante en lugar de solo limpiar".

Una integración bidireccional

La integración conecta KeyStone y Unit21 en ambas direcciones. Los datos de miembros, cuentas, tarjetas y transacciones fluyen de KeyStone hacia Unit21 para su detección e investigación. Cuando se requiere una acción, los analistas la ejecutan de regreso en KeyStone a través de la API KeyBridge de Corelation: bloquear tarjetas, detener pagos y colocar retenciones sin salir del caso. Las cooperativas de crédito que operan en KeyStone ahora pueden detectar, investigar, actuar y reportar el riesgo de fraude y AML dentro de un solo sistema.

La integración cierra una brecha que los equipos de cooperativas de crédito han cubierto durante mucho tiempo de manera manual. Anteriormente, un analista podía ver un posible fraude en un sistema, pero debía iniciar sesión por separado en el core para detenerlo, buscar nuevamente al miembro y volver a capturar la cuenta. Con esta alianza, la evidencia, la decisión y la acción viven en el mismo registro, y la pista de auditoría se genera en el momento en que el analista actúa.

Valor bidireccional para ambas bases de clientes

La alianza crea un intercambio de valor bidireccional que abarca las bases de clientes de ambas empresas. Para las cooperativas de crédito que usan Corelation, la integración lleva los datos de Corelation a una plataforma moderna con IA nativa para la prevención de fraude, el monitoreo de transacciones AML, la gestión de casos y la presentación de reportes, mediante un flujo de datos que Corelation construye y respalda.

Para los clientes de cooperativas de crédito de Unit21 en KeyStone, las investigaciones ya no se detienen en el límite de la plataforma. Los bloqueos de tarjetas, las activaciones de tarjetas, las suspensiones de pago y las retenciones de cheques se envían a KeyStone desde dentro del caso en Unit21, con cada solicitud, respuesta y acción del usuario registrada junto con la evidencia que la justificó.

En conjunto, las empresas combinan un core centrado en las personas, diseñado para las cooperativas de crédito, con la plataforma de detección flexible de Unit21. El resultado es un único flujo de trabajo defendible que va desde una transacción sospechosa hasta un caso investigado, una cuenta de miembro protegida y una presentación de SAR o CTR. Los SAR (Suspicious Activity Reports, reportes de actividad sospechosa) y los CTR (Currency Transaction Reports, reportes de transacciones en efectivo, requeridos para transacciones en efectivo superiores a $10,000) son los reportes que las instituciones financieras de EE. UU. presentan ante FinCEN, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE UU., bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA), por lo que un flujo de trabajo que mantiene la evidencia que originó el caso adjunta a cada expediente impacta directamente en cómo se documenta el cumplimiento de esas obligaciones.

"El fraude se mueve a la velocidad de los pagos en tiempo real, y las cooperativas de crédito no pueden combatirlo con archivos de un día después y un segundo inicio de sesión", agregó Allen. "Junto con Corelation, les estamos dando a las cooperativas de crédito una forma de detectar el fraude, detenerlo en el core y presentarlo, todo desde un solo caso".

Cómo funciona

Corelation entrega un Extracto AML dedicado de Unit21, configurado dentro del entorno KeyStone de cada cooperativa de crédito por su propio administrador o equipo de datos. Tras una carga histórica inicial, el extracto envía cambios incrementales de entidades, titulares conjuntos de cuentas, cuentas, tarjetas y transacciones aproximadamente cada cinco minutos, lo que brinda a Unit21 una visión casi en tiempo real de la actividad de los miembros. Como ese extracto se configura institución por institución, la integración llega a las más de 300 cooperativas de crédito de KeyStone una a la vez, a medida que cada una completa su propia configuración, en lugar de activarse automáticamente en toda la base de clientes.

Unit21 ejecuta sobre esos datos las reglas de autoservicio y los Agentes de IA de la cooperativa de crédito y, cuando se requiere una acción, envía instrucciones de regreso a KeyStone a través de la API KeyBridge. Las cooperativas de crédito también pueden conectar su plataforma de banca digital a Unit21 para tomar decisiones en tiempo real sobre inicios de sesión, cambios de perfil y pagos: un enlace independiente y opcional que se agrega sobre el extracto del core.

"Nuestros clientes eligen KeyStone porque pone al miembro en el centro de todo", dijo Tim Maron, Director Comercial (Chief Revenue Officer) de Corelation. "Asociarnos con Unit21 extiende eso al fraude y a BSA, dando a las cooperativas de crédito una forma moderna de proteger a los miembros y actuar sobre el riesgo directamente desde sus investigaciones".

El anuncio refleja la profunda inversión de Unit21 en el ecosistema de cooperativas de crédito y banca comunitaria. La empresa asistirá y patrocinará el próximo Corelation Executive Forum, que se realizará la próxima semana en Chula Vista, California.

Fuente: GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone