La tarjeta U.S. Bank Smartly™ Visa Signature® facilita ganar recompensas en el gasto diario, ya que ofrece un 2% fijo de devolución en efectivo en cada compra y no tiene cuota anual. Los titulares que además tengan una cuenta de U.S. Bank con un saldo calificado pueden ganar aún más: hasta el doble de devolución en efectivo sobre su gasto.

Resumen de la tarjeta

• Cuota anual: $0
• APR introductoria en compras: 0% introductorio en compras durante 12 ciclos de facturación
• APR vigente en compras: 18.24%–28.24% variable
• APR introductoria en transferencias de saldo: 0% introductorio en transferencias de saldo durante 12 ciclos de facturación
• APR vigente en transferencias de saldo: 18.24%–28.24% variable
• Tasa de recompensas: 2% de devolución en efectivo ilimitada en cada compra, más hasta un 2% adicional en los primeros $10,000 en compras elegibles de cada ciclo de facturación cuando se combina con una cuenta U.S. Bank Smartly® Savings y saldos calificados en una cuenta U.S. Bank Smartly® Checking y/o Safe Debit
• Beneficios: Devolución en efectivo adicional en las compras al combinarse con cuentas de ahorro y de cheques calificadas de U.S. Bank; la devolución en efectivo puede depositarse directamente en una cuenta de cheques o de ahorros de U.S. Bank, aplicarse como crédito en el estado de cuenta o canjearse por una tarjeta de recompensas, tarjetas de regalo de comercios y más (aplican términos y condiciones)

Cómo ganar recompensas

Ganar recompensas con esta tarjeta es sencillo: cada compra genera un 2% fijo de devolución en efectivo. No hay límite máximo de ganancias ni necesidad de rastrear categorías de gasto o compras.

La vía más lucrativa es el Smartly Earning Bonus. Los titulares pueden ganar hasta un 4% de devolución en efectivo si ya tienen o abren una cuenta U.S. Bank Smartly Savings y mantienen un saldo calificado en una cuenta U.S. Bank Smartly Checking o Safe Debit. Ganancias según el saldo calificado:

• 2.5% de devolución en efectivo con un saldo calificado entre $10,000 y $49,999
• 3% de devolución en efectivo con un saldo calificado entre $50,000 y $99,999
• 4% de devolución en efectivo con un saldo calificado de $100,000 o más

A diferencia de la mayoría de las tarjetas de devolución en efectivo de tasa fija, que definen las recompensas según la categoría de gasto, aquí la tasa adicional está determinada por el saldo de depósito mantenido en U.S. Bank: los niveles de ganancia más altos se desbloquean mediante la propia relación bancaria y no cambiando dónde se usa la tarjeta.

La tasa adicional aplica hasta $10,000 en compras en cada ciclo de facturación. Todo gasto por encima de ese umbral sigue generando el 2% estándar de devolución en efectivo. Por ejemplo, un titular en el nivel del 4% que gaste $15,000 en un ciclo gana 4% sobre los primeros $10,000 y 2% sobre los $5,000 restantes, de modo que la tasa efectiva tiende a volver al 2% a medida que aumenta el gasto, un límite que conviene vigilar para quienes gastan mucho.

Ciertas compras quedan excluidas del Smartly Earning Bonus, aunque siguen generando la tasa estándar del 2%. Las exclusiones incluyen gastos de educación y escolares, tarjetas de regalo, seguros, impuestos, transacciones entre empresas como los servicios de publicidad (incluso cuando la compra no tiene fines comerciales) y transacciones realizadas a través de un servicio de pago de facturas de terceros.

Cómo canjear recompensas

La devolución en efectivo puede canjearse por su valor total como depósito en una cuenta de U.S. Bank o como crédito en el estado de cuenta de la tarjeta.

Las recompensas no expiran mientras la cuenta permanezca activa, lo que significa que debe registrarse al menos una actividad de compra, recompensa o saldo en la cuenta cada 12 ciclos de facturación.

Para quién es ideal la tarjeta

La U.S. Bank Smartly Visa Signature es una opción natural para los clientes de U.S. Bank cuyos saldos son lo suficientemente altos para calificar al Smartly Earning Bonus. La mayoría de las tarjetas de devolución en efectivo de tasa fija limitan las recompensas al 2%, por lo que incluso el nivel adicional más bajo — 2.5% de devolución en efectivo con un saldo calificado entre $10,000 y $49,999 — puede multiplicar considerablemente las ganancias con el tiempo.

Para un titular que gasta aproximadamente $20,000 al año en diversas compras realizadas con la tarjeta, las recompensas anuales en cada nivel serían:

• Devolución estándar del 2%: $400
• 2.5% de devolución en efectivo: $500
• 3% de devolución en efectivo: $600
• 4% de devolución en efectivo: $800

Las exclusiones del Smartly Earning Bonus conviene sopesarlas según los patrones de gasto de cada persona. Los impuestos, por ejemplo, están excluidos de las ganancias adicionales, y pagar impuestos con una tarjeta de crédito suele implicar una comisión superior al 2%, por lo que sin el bono las recompensas probablemente no compensarían la comisión del pago.

Incluso sin una cuenta elegible de U.S. Bank, la tasa regular del 2% de devolución en efectivo de la tarjeta sigue siendo una opción sólida para la mayoría del gasto diario y se ubica entre las tasas de recompensa más altas disponibles hoy en tarjetas de devolución en efectivo de tasa fija. Ya sea como tarjeta única para maximizar cada compra o junto con tarjetas de viaje o de recompensas de mayores ganancias, la U.S. Bank Smartly Visa Signature puede ser una sólida incorporación a la cartera sin costo adicional.

Ventajas

• Sin cuota anual. No hay cuota anual para tener esta tarjeta.
• APR introductoria. La tarjeta ofrece una APR introductoria tanto en compras nuevas como en transferencias de saldo, lo que puede funcionar bien para ganar devolución en efectivo en una compra próxima o para pagar deuda existente. Una vez finalizado el período introductorio, la tarjeta puede seguir usándose para ganar devolución en efectivo en el gasto regular. Cuando se agoten los 12 ciclos de facturación introductorios, se aplicará la APR variable vigente de 18.24%–28.24%, y los intereses a esas tasas superarían el 2%–4% de devolución en efectivo ganado por el mismo gasto, por lo que el valor de la oferta del 0% depende de pagar el saldo antes de que termine el período introductorio.
• Recompensas fijas del 2% de devolución en efectivo. El 2% ilimitado de recompensas en cada compra ayuda a acumular ahorros considerables en el gasto frecuente, sin categorías ni multiplicadores que rastrear: un enfoque simple de recompensas.

Desventajas

• Pocos beneficios adicionales. La tarjeta ofrece poco más allá de sus recompensas a largo plazo. Los titulares que busquen créditos anuales o ventajas de viaje quizás deban considerar otras tarjetas de recompensas.
• Se requiere un saldo alto para las recompensas adicionales. El programa de bono vale hasta un 4% de devolución en efectivo sobre hasta $10,000 en gasto por ciclo de facturación, pero ganar el máximo requiere al menos $100,000 en una cuenta elegible de U.S. Bank. Los clientes que no operen con U.S. Bank o que no tengan suficientes ahorros para calificar al Smartly Earnings Bonus tendrán dificultades para maximizar este beneficio.
• Sin bono de bienvenida. A pesar de las sólidas recompensas continuas, la tarjeta no ofrece bono de bienvenida. Muchas otras tarjetas de crédito de devolución en efectivo ofrecen bonos de bienvenida en efectivo de $150 a $250 o más tras cumplir un requisito mínimo de gasto.

Dónde se puede usar la tarjeta

La U.S. Bank Smartly Visa Signature es una tarjeta Visa, por lo que puede usarse en la mayoría de los lugares que aceptan tarjetas de crédito; Visa es una de las redes de tarjetas más aceptadas del mundo.

Sin embargo, la tarjeta tiene una comisión del 3% por transacciones en el extranjero. Al usarse internacionalmente, esa comisión supera las recompensas ganadas, salvo que el titular esté en el nivel más alto del Smartly Earning Bonus. La tarjeta puede usarse en el exterior, pero quienes viajan con frecuencia podrían preferir una tarjeta sin comisión por transacciones en el extranjero.

Cómo hacer un pago

• En línea o por aplicación móvil: Los pagos pueden realizarse a través de la cuenta en línea o de la aplicación móvil de U.S. Bank. En la aplicación, seleccione “Transferir y pagar”, elija la factura de la tarjeta de crédito y luego seleccione la cuenta de cheques o de ahorros con la que desea pagar.
• Por correo postal: Cardmember Service, PO Box 790408, St. Louis, MO 63179.

Atención al cliente

• La atención al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.
• Teléfono: 800-285-8585, o el número al reverso de la tarjeta.
• En línea: diríjase al “Centro de ayuda” a través de la cuenta en línea, o elija “Ayuda y servicios” y luego “Contáctenos” dentro de la aplicación móvil de U.S. Bank.
• En persona: visite una sucursal de U.S. Bank en horario de atención.
• El acceso a la cuenta está disponible a través de la página de inicio de sesión de la U.S. Bank Smartly Visa Signature.

Tarjetas alternativas para considerar

La U.S. Bank Smartly Visa Signature ofrece recompensas sólidas y una oferta de 0% de APR sin cuota anual, pero hay varias otras tarjetas de devolución en efectivo que vale la pena comparar antes de solicitar.

Blue Cash Everyday® Card de American Express

• Cuota anual: $0
• Oferta de bienvenida: Gane hasta $200 de devolución en efectivo tras gastar $2,000 dentro de los primeros 6 meses (las ofertas de bienvenida varían y los titulares pueden no ser elegibles para una oferta; la devolución en efectivo se recibe en Reward Dollars, canjeables por un crédito en el estado de cuenta o al pagar en amazon.com)
• APR introductoria en compras: 0% en compras durante 15 meses
• APR vigente en compras: 19.49%–28.49% variable
• APR introductoria en transferencias de saldo: 0% en transferencias de saldo durante 15 meses
• APR vigente en transferencias de saldo: 19.49%–28.49% variable
• Tasa de recompensas: 3% de devolución en efectivo en supermercados de EE. UU., 3% en compras minoristas en línea de EE. UU. y 3% en gasolineras de EE. UU. (cada una hasta $6,000 al año en compras elegibles, luego 1%), más 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras; la devolución en efectivo se recibe en Reward Dollars canjeables como crédito en el estado de cuenta o en Amazon.com al pagar
• Beneficios: APR introductoria generosa en compras y transferencias de saldo; hasta $7 de crédito mensual en el estado de cuenta tras usar la tarjeta inscrita Blue Cash Everyday® para una compra de suscripción, incluida una suscripción en paquete, en los sitios web de EE. UU. DisneyPlus.com, Hulu.com o Stream.ESPN.com (sujeta a renovación automática)
• Por qué destaca: La Blue Cash Everyday de Amex ayuda a aprovechar al máximo el gasto diario con un 3% de devolución (hasta ciertos límites) en múltiples categorías, incluidos supermercados y gasolineras de EE. UU., así como minoristas en línea de EE. UU., una categoría de devolución en efectivo poco común. Tampoco tiene cuota anual, ofrece una APR introductoria prolongada en compras y transferencias de saldo y un bono de bienvenida en efectivo para nuevos titulares.

Chase Freedom Unlimited®

• Cuota anual: $0
• Oferta de bienvenida: Bono de $200 tras gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
• APR introductoria en compras: 0% de APR introductoria en compras durante 15 meses
• APR vigente en compras: 18.24%–27.74% variable
• APR introductoria en transferencias de saldo: 0% de APR introductoria en transferencias de saldo durante 15 meses
• Tasa de recompensas: 5% de devolución en efectivo en viajes comprados a través de Chase Travel℠; 3% en compras en farmacias y comidas en restaurantes, incluidos pedidos para llevar y servicios de entrega elegibles; 1.5% en todas las demás compras
• Beneficios: Sin mínimo para canjear por efectivo: los puntos pueden canjearse por efectivo mediante un crédito en el estado de cuenta o un depósito electrónico en una cuenta elegible de Chase ubicada en EE. UU.; Chase Credit Journey ayuda a monitorear el crédito con acceso gratuito al puntaje más reciente, alertas y más; APR introductoria generosa en compras y transferencias de saldo
• Por qué destaca: La Chase Freedom Unlimited sin cuota anual es una tarjeta de devolución en efectivo de tasa fija que genera 1.5% en todo, con tasas más altas en ciertas categorías de bono, incluido 5% en viajes reservados a través de Chase Travel y 3% en farmacias y restaurantes. También ofrece un bono de bienvenida y una APR introductoria en compras nuevas y transferencias de saldo.

Wells Fargo Active Cash® Card

• Cuota anual: $0
• Oferta de bienvenida: Bono de recompensas en efectivo de $200 tras gastar $500 dentro de los primeros 3 meses
• APR introductoria: 0% de APR introductoria durante 12 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo calificadas (las transferencias realizadas dentro de 120 días califican para la APR introductoria y la comisión introductoria por transferencia de saldo; después, APR variable de 18.49%, 24.49% o 28.49%)
• APR en compras: APR variable de 18.49%, 24.49% o 28.49%
• APR vigente en transferencias de saldo: APR variable de 18.49%, 24.49% o 28.49%
• Tasa de recompensas: 2% ilimitado de recompensas en efectivo en compras
• Beneficios: Hasta $600 de protección del teléfono celular contra daño o robo (aplica deducible de $25); asistencia de despacho en carretera 24/7 bajo pago por uso; cobertura de exención por daño de colisión en alquiler de automóviles
• Por qué destaca: Las recompensas simples en efectivo son el principal beneficio de la Wells Fargo Active Cash Card. Al igual que la U.S. Bank Smartly Visa Signature, genera un 2% fijo de devolución en efectivo en cada compra, sin cuota anual, con una APR introductoria para compras nuevas y transferencias de saldo, además de un sólido bono de bienvenida en efectivo.

Nota editorial

La información de este artículo no ha sido revisada ni aprobada por ningún anunciante. Todas las opiniones pertenecen exclusivamente a Yahoo Finance y no son las de ninguna otra entidad. Los detalles sobre productos financieros, incluidas las tasas y comisiones de las tarjetas, son precisos a la fecha de publicación, y todos los productos o servicios se presentan sin garantía; los lectores deben consultar el sitio web del banco para obtener la información más actualizada. El sitio de origen no incluye todas las ofertas disponibles actualmente, y el puntaje crediticio por sí solo no garantiza ni implica la aprobación de ningún producto financiero.

Reseñas de tarjetas relacionadas

• U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa Business Card: ofrece hasta 3% de devolución en efectivo en gastos comerciales cotidianos sin cuota anual.
• U.S. Bank Business Shield Visa: una tarjeta con 0% de APR y recompensas mínimas que puede ayudar a los dueños de negocios a pagar deudas o financiar una compra próxima.
• Citi Custom Cash Card: genera hasta 5% de devolución en efectivo en la categoría principal del titular, con algunas limitaciones.
• U.S. Bank Business Altitude Connect: ofrece ahorros importantes en viajes, aunque un límite de gasto puede restringir las ganancias de algunos viajeros frecuentes.
• Bank of America Customized Cash Rewards credit card: permite a los titulares elegir su categoría principal de recompensas, con un período introductorio de 0% de APR.
• Bank of America Unlimited Cash Rewards Credit Card: genera 1.5% de devolución en efectivo en cada compra, con valor adicional por su bono de bienvenida y su oferta de 0% de APR.