Los reguladores financieros bajo la administración Trump han presentado una propuesta de revisión integral de la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA, por sus siglas en inglés), argumentando que la norma bancaria, vigente desde hace décadas, ha sido desviada de su misión original y convertida en un mecanismo que canaliza fondos de las instituciones financieras hacia organizaciones de activismo.

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) anunciaron la norma propuesta el viernes. La CRA fue promulgada originalmente en 1977 para combatir el "redlining" —una práctica discriminatoria en la que los bancos se negaban a otorgar préstamos o proporcionar servicios de depósito en vecindarios de bajos ingresos y minorías. Bajo el marco vigente, las calificaciones de desempeño de la CRA tienen consecuencias operativas significativas: los bancos con evaluaciones deficientes han enfrentado históricamente dificultades para obtener la aprobación regulatoria de fusiones, adquisiciones y expansiones de sucursales, lo que convierte el cumplimiento de la CRA en una de las evaluaciones más determinantes a las que se somete un banco.

La propuesta marca un cambio radical respecto de la modernización integral de la CRA finalizada en octubre de 2023, cuando la OCC, la FDIC y la Reserva Federal aprobaron conjuntamente la actualización más exhaustiva de las normas en décadas. Cabe destacar que la Reserva Federal no figura entre las agencias que impulsan la propuesta actual.

Los cambios propuestos incluyen disposiciones diseñadas para enfocar más la ley en las actividades de préstamo y garantizar que las donaciones y subvenciones para el desarrollo comunitario lleguen a sus beneficiarios previstos en lugar de ser desviadas a fines no relacionados. Los críticos han argumentado durante mucho tiempo que los bancos han satisfecho los requisitos regulatorios de la CRA en parte mediante contribuciones a grupos de activismo.

El Contralor Jonathan Gould dijo en una publicación en X: "Under the Biden Administration, the Community Reinvestment Act became an onerous tax on community banks that failed to drive investment into the very regions they were meant to serve."

"Today's proposed reforms will help ensure the CRA is no longer used as a social credit score for banks, nor as a funding mechanism for activist NGO networks under the guise of community development," escribió Gould.

Los legisladores republicanos con responsabilidades de supervisión en comités de servicios financieros acogieron con beneplácito la medida regulatoria.

El representante Andy Barr (R-Ky.), miembro del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes y presidente de su subcomité de instituciones financieras, dijo: "For years, left-wing activist groups have weaponized the Community Reinvestment Act to pressure financial institutions far beyond Congress's original intent."

"Instead of expanding access to credit, the CRA has too often become a tool to limit access to capital. I welcome the Trump Administration's commonsense reforms to restore the law to its intended purpose and refocus it on lending and community investment," añadió Barr.

La senadora Katie Britt (R-Ala.), quien forma parte del Comité Bancario del Senado y preside su subcomité de vivienda y desarrollo comunitario, dijo en una publicación en X que recibía con beneplácito la propuesta para "restore a more practical" marco para la CRA.

"Community banks should be focused on expanding access to credit, supporting small businesses, and strengthening local communities, not navigating unnecessary regulatory burdens or subsidizing activist causes," dijo Britt.

El activista conservador Christopher Rufo calificó la norma propuesta como un "big deal" y una "win for Scott Bessent" en una publicación en X, y añadió que la CRA "has been used as a mechanism for shaking down banks to fund left-wing activism."

Bajo la norma propuesta, la OCC y la FDIC aliviarían las cargas regulatorias para los bancos con activos de $10 mil millones o menos, proporcionándoles una supervisión más flexible y eximiéndolos de ciertos requisitos de recopilación, mantenimiento y presentación de datos.

La norma también limitaría el alcance de la regulación a los servicios de crédito —excluyendo los servicios de depósito— y simplificaría otros requisitos para mejorar la claridad, la transparencia y la objetividad de las evaluaciones de la CRA para bancos de todos los tamaños.

Gould añadió que la OCC continuará implementando la visión del presidente Donald Trump y del secretario del Tesoro Scott Bessent "taking steps to reduce unnecessary regulation and propel economic growth on Main Street."