Stash, el asesor financiero digital que ayuda a los estadounidenses comunes a construir riqueza a largo plazo, ha anunciado una nueva asociación con Capitalize, la plataforma líder de la industria en transferencias de cuentas de retiro, diseñada para facilitar que los clientes de Stash consoliden sus ahorros de retiro.

Mediante esta asociación, Stash ha integrado la API Embedded Rollover de Capitalize, lo que permite a los clientes transferir cuentas 401(k) antiguas a cuentas individuales de retiro (IRA) directamente dentro de la aplicación de Stash. La integración les permite reunir sus ahorros de retiro en un solo lugar, lo que facilita hacer seguimiento de su progreso y mantenerse enfocados en sus objetivos financieros a largo plazo. El anuncio llega cuando Stash amplía las herramientas disponibles dentro de su experiencia de asesor financiero digital, ofreciendo a los clientes elegibles un camino más claro para consolidar sus ahorros de retiro junto con la orientación que ya reciben en la aplicación.

"Demasiados estadounidenses dejan atrás sus ahorros de retiro cuando cambian de empleo porque traspasar una 401(k) antigua es más difícil de lo que debería ser. Estamos construyendo Stash para que sea el asesor financiero de todos, por lo que nuestro trabajo es hacer que el siguiente paso correcto se sienta evidente y fácil", declaró Brandon Krieg, CEO de Stash. "Asociarnos con Capitalize permite a los clientes elegibles encontrar y consolidar esas cuentas dentro de Stash, de modo que una mayor parte de su dinero pueda trabajar a favor del plan a largo plazo que les estamos ayudando a construir".

"Stash ha construido una plataforma poderosa que hace que crear riqueza e invertir sea más accesible, intuitivo y atractivo para los estadounidenses comunes", afirmó Gaurav Sharma, CEO de Capitalize. "A través de esta asociación, los clientes de Stash tendrán una forma más sencilla de transferir y consolidar sus ahorros de retiro, lo que contribuye a reducir la fricción que con demasiada frecuencia lleva a las personas a dejar atrás activos valiosos cuando cambian de empleo. Juntos, Stash y Capitalize están facilitando que más estadounidenses tomen el control de su futuro de retiro".

Stash se encuentra entre los asesores financieros digitales que están transformando la manera en que los estadounidenses se preparan para el retiro, al combinar un amplio alcance de consumo con experiencias intuitivas, herramientas de ahorro automatizado y orientación personalizada. Estas capacidades son especialmente relevantes para las generaciones más jóvenes, que comienzan a ahorrar más temprano y se sienten cada vez más cómodas gestionando sus finanzas digitalmente. Según un informe de mayo de 2024 de Goldman Sachs Asset Management, el 60% de la Generación Z y el 67% de los millennials reportan tener un plan de retiro personalizado, mientras que el 68% y el 69%, respectivamente, consideran que sus ahorros de retiro están encaminados o adelantados. Las cuentas que quedan atrás suman: la propia investigación de Capitalize ha estimado que, para 2021, aproximadamente 24 millones de cuentas 401(k) olvidadas mantenían alrededor de 1.35 billones de dólares, lo que ilustra la escala de los activos de retiro que dejan de rastrearse cuando los trabajadores cambian de empleo. Facilitar que las personas encuentren y consoliden estos activos representa una oportunidad importante para mejorar los resultados de retiro a largo plazo y ayudar a los inversionistas a mantenerse comprometidos con su futuro financiero.

Con la solución de Capitalize, los clientes elegibles de Stash podrán buscar cuentas 401(k) antiguas, iniciar solicitudes de traspaso de forma digital y acceder a asistencia guiada durante todo el proceso de transferencia desde la experiencia de Stash. Integrar estas capacidades en una plataforma que los clientes ya utilizan para gestionar sus finanzas puede reducir la carga administrativa comúnmente asociada con los traspasos y ayudarles a mantener una mayor parte de sus ahorros de retiro organizados en un solo lugar. Consolidar en una IRA también puede ampliar la selección de inversiones disponible para los ahorradores, ya que las IRA suelen ofrecer acceso a una gama más amplia de inversiones que muchos planes patrocinados por el empleador.

La asociación refleja la creciente adopción de tecnología de retiro integrada entre las plataformas financieras digitales. Al añadir las capacidades de traspaso de Capitalize, Stash está ampliando la gama de herramientas disponibles para los clientes a medida que invierten y planifican su retiro. La tecnología de Capitalize ha respaldado miles de millones de dólares en transferencias de cuentas de retiro y es utilizada por una red creciente de instituciones financieras que buscan modernizar la experiencia de traspaso. La política avanza en una dirección similar: la ley SECURE 2.0, promulgada a finales de 2022, creó salvaguardas para los programas de portabilidad automática que trasladan saldos pequeños entre planes de empleadores, como parte de los esfuerzos más amplios de la industria y los reguladores por evitar que los ahorros de retiro queden varados cuando los trabajadores cambian de empleo.