El Sistema de Seguridad Social (SSS), fondo de pensiones estatal de Filipinas, busca hacer crecer su cartera total de préstamos hasta completar el monto permitido por su carta orgánica. La institución estatal de seguros sociales cubre a los trabajadores del sector privado, y el crédito en cuestión se canaliza a través de los programas de préstamos de salario, calamidad, emergencia y microcréditos que ofrece a sus miembros.

"Para fin de año, [el fondo] estará en torno a 1,5 billones de pesos. Así que estamos hablando de unos 300.000 millones de pesos en préstamos", dijo el vicepresidente sénior del Grupo de Crédito y Gestión de Activos del SSS, Pedro T. Baoy, en una rueda de prensa el lunes.

Añadió que este monto puede aumentar en línea con el crecimiento de las reservas del fondo. Según su carta orgánica, el SSS puede mantener una cartera de préstamos de hasta el 25% de su fondo de reserva total, un techo que vincula directamente su capacidad de crédito al ritmo de crecimiento de las reservas.

El señor Baoy señaló que la agencia estudia si puede elevar el umbral de préstamos, aunque hacerlo requeriría una acción legislativa.

"Estamos revisándolo, pero se necesita la aprobación del Congreso para hacerlo. Así que, por nuestra carta orgánica, estamos limitados a alrededor del 25%", afirmó.

Hasta septiembre, el fondo de pensiones estatal había desembolsado 170.000 millones de pesos en préstamos, encabezados por los de salario, calamidad y emergencia.

"Desde 2016, hemos lanzado alrededor de 41 programas de préstamos de salario, calamidad y emergencia", dijo el señor Baoy.

Este año, el SSS ha otorgado préstamos de salario a unos 150.000 prestatarios al mes, lo que equivale a unos 4.000 millones de pesos mensuales. "Así que nuestro préstamo de salario podría alcanzar los 48.000 millones de pesos este año", señaló.

Para su programa de préstamos de emergencia, el SSS asignó 26.680 millones de pesos, de los cuales 20.000 millones se han desembolsado en lo que va del año a 780.000 miembros. Los desembolsos bajo este programa se dispararon a 100 millones de pesos diarios para casi 6.000 miembros tras el reciente embate de tifones.

El señor Baoy indicó que la cartera total de préstamos del SSS a septiembre aumentó 5% respecto al año anterior en línea con el crecimiento de su base de miembros.

"Lo que otorgamos también lo cobramos. Así que se autofinancia", dijo.

Agregó que el fondo también ha visto una mejora en la calidad de sus activos a lo largo de los años, con una eficiencia de cobro de los nuevos préstamos que ahora alcanza el 92%, un desempeño de pago que sustenta el modelo de autofinanciamiento que describió.

"Puedo decir con seguridad que, en los nuevos préstamos, la Generación Z y los millennials son muy conscientes o responsables con su crédito. Han estado pagando, y registramos una eficiencia de cobro del 92%. De hecho, hemos observado a través de nuestros microcréditos que quienes piden préstamos son principalmente adultos jóvenes, de 18 a 24 [años]. Les sorprenderá mucho: la mayoría paga por adelantado", comentó el señor Baoy.

Mientras tanto, el SSS ha desembolsado 1.810 millones de pesos a 146.000 miembros bajo su programa de microcréditos hasta septiembre.

El presidente y director ejecutivo del SSS, Robert Joseph M. de Claro, dijo que el fondo apunta a otorgar 10.000 millones de pesos bajo el programa de microcréditos para fin de este año.

El fondo de pensiones estatal también estudia destinar otros 40.000 millones de pesos a su préstamo de sostenibilidad energética, que se lanzará dentro del primer trimestre de 2027, añadió el señor de Claro. El programa ofrecerá montos de préstamo de 200.000 a 400.000 pesos con plazos de pago de cuatro a siete años, y cubrirá inicialmente 100.000 viviendas.

Los próximos hitos son las metas de desembolso de fin de año del fondo, el lanzamiento previsto del préstamo de sostenibilidad energética en el primer trimestre de 2027 y el examen en el Congreso del límite del 25% establecido en la carta orgánica.

— Aaron Michael C. Sy / BusinessWorld