Square anunció una expansión significativa de su programa Square Credit Card junto con una nueva capacidad de Square Bill Pay que permite a los vendedores financiar pagos a proveedores con su Square Credit Card, independientemente de si el proveedor acepta pagos con tarjeta. Esta medida profundiza la estrategia de Block, Inc. de construir un ecosistema financiero integrado que vincula procesamiento de pagos, banca empresarial, crédito y, ahora, cuentas por pagar, un modelo que cada vez más buscan plataformas fintech y de pagos competidoras que aspiran a convertirse en el sistema operativo financiero principal para las pequeñas empresas.

En conjunto, estas actualizaciones ofrecen a los vendedores una forma más potente de gestionar el flujo de caja, los gastos del negocio y los pagos a proveedores desde una sola plataforma.

Operando en la red American Express, la renovada Square Credit Card ahora ofrece 3% de cash back ilimitado en transacciones de Square Bill Pay y 1.5% de cash back en todas las demás compras. Las recompensas se pueden canjear como depósitos en efectivo en la cuenta Square Savings de un vendedor, crédito en el estado de cuenta o procesamiento gratuito. Los vendedores de Square Credit Card ahora también pueden usar su tarjeta para pagar una gama más amplia de proveedores, incluidos aquellos que no aceptan pagos con tarjeta, lo que les brinda mayor control sobre el flujo de caja.

Las nuevas funciones se suman a los beneficios existentes de la tarjeta, que incluyen una línea de crédito dinámica que puede aumentar a medida que crece el negocio del vendedor, además de no exigir garantía personal, no tener cuotas anuales, no cobrar cargos por mora ni comisiones por transacciones en el extranjero. Además, la empresa amplió de forma importante su funcionalidad de Bill Pay, pasando de una función limitada anteriormente a los vendedores con Square Checking a una solución completa de cuentas por pagar disponible para todos los vendedores para pagar gastos.

Aliviar la carga del flujo de caja

Para las pequeñas empresas, gestionar las salidas es tan importante como generar ingresos. Según datos nacionales, la mitad de las pequeñas empresas citan el flujo de caja irregular como uno de sus principales desafíos financieros, un problema que puede agravarse por los desajustes de tiempo entre cuándo vencen las facturas y cuándo los vendedores cobran sus cuentas por cobrar.

Al permitir que los vendedores paguen a proveedores con su Square Credit Card sin importar el método de pago preferido del proveedor, Square está dando a las empresas más flexibilidad para gestionar el flujo de caja, al tiempo que les ayuda a obtener recompensas y a reducir la carga manual de administrar múltiples métodos de pago en distintos proveedores y plataformas.

"Cuando se trata de administrar una tienda de cartas coleccionables, el inventario lo es todo. Manejamos más de 10,000 artículos, y cuando aparecen las cartas adecuadas, tengo que actuar rápido. Eso puede significar gastar miles en el momento antes de que se cierre la oportunidad", dijo Melvin Bontrager, propietario de Rainer's TCG Shop, con sede en Lafayette, Indiana. "Square Credit Card hace posible eso: puedo cargar el inventario a la tarjeta, ganar cash back con cada compra y pagar automáticamente mi saldo con las ventas diarias sin interrumpir mi flujo de caja. Y tener mis ventas, mi banca y mi tarjeta de crédito todo en Square significa que siempre sé dónde estoy financieramente. Cuando se mueve tanto inventario, esa claridad vale mucho".

Diseñada para pequeñas empresas

La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales están diseñadas para acumular millas aéreas y puntos de hotel, recompensas pensadas para viajeros frecuentes, no para los restaurantes, salones y tiendas locales que dan forma a los vecindarios. Square Credit Card devuelve el dinero a donde realmente es útil: 3% de cash back ilimitado en transacciones de Square Bill Pay y 1.5% de cash back en todas las demás compras, canjeable como depósito en efectivo en una cuenta Square Savings que ahora gana hasta 3.50% APY, crédito en el estado de cuenta o procesamiento de pagos gratuito que reduce directamente el costo de hacer negocios. Desde que amplió la elegibilidad a finales del año pasado, el número de vendedores que usan activamente Square Credit Card se ha duplicado¹.

Ese enfoque centrado en el vendedor también se extiende a la forma en que Square ha mejorado Bill Pay. Ahora, los vendedores pueden usar su Square Credit Card para pagar una gama aún más amplia de proveedores a través de Bill Pay, incluidos alquiler, seguros, gastos de marketing y más, incluso cuando esos proveedores no aceptan tarjetas. Square envía el dinero de la forma que el proveedor prefiere recibirlo, ya sea mediante depósito directo en su cuenta bancaria (ACH) o mediante un cheque enviado por correo. Con 3% de cash back en cada transacción de Bill Pay, las recompensas de la Square Credit Card de un vendedor siempre cubren la comisión.

Entre las mejoras adicionales de Bill Pay se incluyen una captura de facturas más rápida mediante escaneo OCR, una configuración simplificada de proveedores y nuevos puntos de acceso en todo el Dashboard, lo que da soporte a vendedores más allá de quienes tienen una cuenta Square Checking, con financiación desde cuentas bancarias externas disponible próximamente.

"Con demasiada frecuencia, los propietarios de pequeñas empresas se ven obligados a elegir entre pagar a los proveedores a tiempo y conservar su efectivo", dijo Andrea Raj, Head of Product for Square Banking. "Las soluciones independientes suelen implicar costos adicionales para salvar esa brecha y, aun así, no resuelven todo el problema: sigues gastando el efectivo disponible o cargándolo a una tarjeta que no está diseñada para pequeñas empresas. Nosotros construimos lo contrario. Paga a los proveedores a tiempo, conserva el efectivo por más tiempo y obtén las recompensas adecuadas por ello, todo en un solo lugar y ahorrando en comisiones. Eso solo es posible porque está integrado en la plataforma en la que los vendedores ya gestionan su negocio".

Ampliando el acceso en todos los niveles

Estas actualizaciones continúan un año de inversión significativa para ampliar el acceso a los productos financieros de Square. A principios de este año, Square amplió la elegibilidad para Square Loans mediante modelos de evaluación crediticia mejorados que ahora pueden valorar con más precisión la solvencia de vendedores nuevos en la plataforma y operadores estacionales. Square también se asoció recientemente con Homegrown para ofrecer capital de expansión de hasta $1 million para vendedores multisitio elegibles que estén listos para abrir su siguiente ubicación.

Las ampliaciones de Credit Card y Bill Pay extienden ese mismo compromiso: ahora más vendedores pueden acceder a las herramientas de crédito y pagos que necesitan para gestionar el flujo de caja según sus propios términos.

Lee más sobre Fintech: Global FinTech Innovations Are Transforming Banking into Continuous Financial Guidance

[Para compartir tus ideas con nosotros, escribe a psen@itechseries.com ]

The post Square Credit Card Levels Up: Rewards Built for Small Businesses and a New Way to Pay Vendors appeared first on GlobalFinTechSeries .