Los DINKs han estado disfrutando del protagonismo. Durante los últimos años, los millennials sin hijos han lucido desayunos con champán y escapadas de lujo espontáneas en TikTok, financiadas por el dinero que no gastan en pañales.

Pero ha llegado un nuevo tipo de pareja financiera de poder.

"Durante décadas, la pareja estadounidense promedio se sentaba a la mesa de la cocina a combinar sus finanzas después de volver de su luna de miel", cuenta Shruti Joshi, presidenta y directora de operaciones de la empresa de planificación financiera Facet, a Fortune. Ya no.

Facet ha tomado nota de un grupo creciente de parejas que no comparten ni una cuenta bancaria ni un fondo común del hogar. El arreglo se ha vuelto tan común que ha ganado su propio nombre: SPLITs. Son parejas que mantienen sus finanzas separadas mientras comparten un mismo plan para el futuro, y Joshi dice que representan una porción cada vez mayor de los hogares con los que trabaja Facet.

"Nuestros planificadores están acostumbrados a trabajar con parejas en las que cada uno tiene sus propias cuentas de ahorro, deudas y 401(k), mientras comparten un plan que une todo", agrega Joshi. "Vimos este patrón con tanta frecuencia que supimos que merecía un nombre propio".

Cuando una empresa de planificación financiera llega al punto de darle un nombre propio a un patrón de clientes, el cambio ha ido más allá de un arreglo peculiar: las finanzas separadas se han convertido en un perfil de hogar en torno al cual los planificadores ahora elaboran estrategias de forma rutinaria.

Por qué más parejas mantienen sus finanzas separadas

Un cambio importante sustenta esta tendencia: el estigma ha desaparecido. "Hace una generación, mantener tu propia cuenta parecía apostar en contra de tu relación", dice Joshi. "Hoy se ve como una señal de madurez, y las personas hablan de finanzas con mucha más apertura que hace una generación".

Las parejas también se establecen más tarde en la vida, llegando a las relaciones con ahorros, inversiones y planes de retiro que les tomó años, incluso décadas, construir. "No desarmarlos para fusionarlos con una pareja. Y no deberían tener que hacerlo", dice.

"Más mujeres también tienen ahora un serio poder adquisitivo, y cuando ambos miembros de la pareja tienen carreras e ingresos comparables, hay menos razón para canalizar todo a través de una cuenta compartida".

Crecer en medio de altos índices de divorcio también ha hecho que las parejas más jóvenes sean más conscientes de proteger su independencia financiera. También hay un lado práctico: fusionarlo todo en un solo fondo puede volverse complicado cuando uno de los miembros está pagando préstamos estudiantiles mientras el otro está libre de deudas con un historial crediticio impecable.

Por eso los SPLITs obtienen el mismo beneficio central que los DINKs —dos ingresos trabajando solo para ellos— mientras mantienen plena autonomía. Sin depositar cada centavo en una sola cuenta, cada miembro puede gastar, ahorrar y darse sus gustos en sus propios términos.

Conoce a la nueva pareja de poder, pero hay una trampa

Sobre el papel, los DINKs han sido durante mucho tiempo la pareja envidiable. Según datos de Pew Research Center, tienen un ingreso familiar mediano de $193,900, frente a $151,900 para las parejas de doble ingreso con hijos. Sí poseen menos patrimonio en general —$214,700 frente a $361,500—, en gran parte porque son más jóvenes y tienen menos probabilidades de ser propietarios de una vivienda. Pero también se están saltando el altísimo costo de tener hijos.

Las parejas con hijos cargan con unos $70,000 más en deudas, según los datos de 2022 de la Reserva Federal. Y luego está el precio de la casa más grande y la camioneta. Una vez que se consideran préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas, las parejas sin hijos tenían alrededor de $100,000 en deudas, una cifra que subía a $168,000 para las parejas con hijos.

Los SPLITs comparten la misma configuración: dos ingresos y, por ahora, sin facturas de cuidado infantil. El poder proviene de cómo manejan su dinero.

Todavía pueden reunir dinero para metas grandes como comprar una vivienda o viajar por el mundo. Pero la autonomía financiera significa que ninguno de los dos tiene que justificar darse un gusto. "Es menos probable que sientan la necesidad de esconder un saco nuevo caro o justificar un viaje de fin de semana con amigos", agrega Joshi.

Los SPLITs también están construyendo su propio historial crediticio y ahorros para el retiro, y protegiendo su patrimonio por si las cosas salen mal.

Sin embargo, el arreglo solo funciona con conversaciones frecuentes y honestas sobre quién paga qué. Joshi sostiene que este requisito es en sí mismo el superpoder: significa que los SPLITs terminan hablando de dinero más a menudo que las parejas que lo comparten todo y que pueden evitar el tema por completo. "Esa dinámica los mantiene en el mismo equipo, eliminando muchas peleas comunes por el dinero", dice.

Pero hay una trampa. La configuración es perfecta para inquilinos sin hijos. En el momento en que la pareja quiere comprar una casa juntos o empezar una familia, de repente deja de ser algo tan ventajoso.

"El plan financiero que acordaste cuando eran felices sin hijos y rentaban un townhome en la ciudad puede no ser el mismo que necesitas cuando deciden comprar una casa y tener un bebé", dice Joshi, y agrega que los proveedores de hipotecas y los códigos fiscales favorecen la cuenta conjunta.

"Los SPLITs saben que su estilo de vida funciona mejor para ellos, pero han sido depositados en medio de un panorama financiero que no apoya a las parejas con finanzas separadas".

Esa brecha —entre cómo gestiona su dinero una porción creciente de parejas y un sistema hipotecario y fiscal construido en torno a cuentas conjuntas— define qué observar en los próximos hitos: cómo los SPLITs que luego compran viviendas o forman familias reescriben planes que fueron diseñados para una vida de inquilinos sin hijos.

Esta historia fue publicada originalmente en Fortune.com.