El Servicio de Supervisión Financiera (FSS) de Corea del Sur ha comenzado a reconstruir el software que utiliza para reembolsar a las víctimas de fraude telefónico, con cambios que entrarán en vigor en octubre y que permitirán al sistema calcular y devolver las pérdidas mantenidas en criptomonedas además de en wones surcoreanos.

El motor de cálculo actual de la FSS asume que los fondos robados estaban en wones surcoreanos, lo que le impide compensar plenamente a las víctimas cuyo dinero había sido convertido en activos digitales o sustraído directamente en criptomonedas. El sistema actualizado aplicará una proporción de reembolso que determine el tipo y la cantidad específica de tokens que se adeudan a cada víctima, junto con el valor en wones en el momento en que se congeló el pago.

El sistema rediseñado también gestionará casos complejos en los que el producto del fraude se divide entre múltiples cuentas y posteriormente se reúne. Calculará las reclamaciones por lotes en lugar de procesar cada caso individualmente bajo demanda. Las víctimas recibirán notificaciones electrónicas que mostrarán el nombre del token, la cantidad de unidades y el valor en wones al momento del congelamiento.

Base legislativa: Ley de Reembolso por Daños por Fraude de Telecomunicaciones

La renovación surge de una revisión del 31 de marzo de la Ley de Reembolso por Daños por Fraude de Telecomunicaciones, que incorpora los activos virtuales dentro de las definiciones tanto de propiedad dañada como de propiedad reembolsable. Con la enmienda, los intercambios de criptomonedas como Upbit, Bithumb, Coinone, Korbit y GOPAX —colectivamente las plataformas de negociación nacionales más grandes de Corea del Sur— estarán sujetos a las mismas obligaciones de prevención del fraude telefónico y de asistencia a las víctimas que los bancos. Estas plataformas deberán verificar el propósito de las transacciones, monitorear la presencia de fondos sospechosos de fraude, congelar los pagos en cuentas marcadas y ayudar a devolver los activos robados a las víctimas.

La extensión de las obligaciones de cumplimiento del estilo bancario a los intercambios criptográficos se basa en el marco regulatorio de activos digitales más amplio de Corea del Sur, que incluye la Ley de Protección del Usuario de Activos Virtuales que entró en vigor en julio de 2023 y estableció requisitos de protección al inversor, presentación de informes y custodia para los proveedores de servicios de activos virtuales.

Cronograma y presupuesto de implementación

La ley de reembolso revisada está programada para entrar en vigor el 1 de octubre. La FSS continuará desarrollando y perfeccionando su sistema desde septiembre hasta finales de noviembre, un proyecto de aproximadamente tres meses con un presupuesto de 118.53 millones de wones. El regulador declaró que el cronograma extendido permite abordar cualquier falla técnica o ajuste adicional que pueda surgir después de que el sistema entre en funcionamiento.

La revisión legislativa sigue a una serie de casos en los que los fondos robados fueron deliberadamente transferidos a través de criptomonedas para sacarlos del país. La FSS advirtió recientemente sobre un esquema en el que los estafadores toman el control de las cuentas bancarias de prestatarios con bajo crédito bajo el pretexto de ofrecer préstamos, utilizan los fondos depositados para comprar grandes volúmenes de certificados de regalo, los convierten en efectivo, transforman las ganancias en criptomonedas y las transfieren a cabecillas en el extranjero.

Según la Ley de Transacciones Financieras Electrónicas, entregar un libreta bancaria o una tarjeta de débito puede conllevar una pena de hasta cinco años de prisión o una multa de hasta 30 millones de wones, aproximadamente $21,600.

Aumento de las pérdidas por fraude de telecomunicaciones

Las pérdidas por fraude basado en telecomunicaciones en Corea del Sur aumentaron un 14.1% a 433.8 mil millones de wones en 2025, el nivel más alto en cinco años, según las cifras de la FSS. Las cifras son anteriores a la implementación de octubre del sistema de reembolso revisado, que será observado como un caso de prueba para determinar si una infraestructura de reembolso automatizada y adaptada a las criptomonedas puede mejorar significativamente las tasas de recuperación para las víctimas de esquemas de fraude transfronterizo.