Los reguladores financieros sudafricanos han introducido un amplio proyecto de marco regulatorio que rige las transacciones transfronterizas de criptomonedas, exigiendo que todas las transferencias internacionales de activos digitales pasen por proveedores de servicios autorizados con informes obligatorios al banco central. La propuesta llega en un momento en que Sudáfrica continúa fortaleciendo la supervisión de uno de los mercados de criptomonedas más grandes de África, donde la adopción ha crecido rápidamente tanto por la inversión minorista como por el uso de remesas.

El Tesoro Nacional y el Banco de Reserva de Sudáfrica publicaron conjuntamente el borrador del Manual de Activos Cripto el lunes, detallando las condiciones específicas bajo las cuales las transacciones de monedas digitales quedan sujetas a la supervisión regulatoria transfronteriza dentro del sistema propuesto de gestión de flujos de capital del país. El manual establece protocolos para procesos de autorización, obligaciones de informe, procedimientos administrativos y mecanismos de aprobación regulatoria. El marco se basa en la designación de 2022 por parte de Sudáfrica de los activos cripto como productos financieros bajo la Ley de Servicios de Asesoramiento y Intermediación Financiera, que sometió a los proveedores nacionales a la supervisión de licencias y conducta de la Autoridad de Conducta del Sector Financiero.

Obligaciones de informe y exenciones

Bajo las normas propuestas, se activa una transacción reportable cuando se transfiere criptomoneda desde un proveedor autorizado local a una plataforma internacional. Los requisitos de informe también se aplicarían cuando los activos digitales se trasladan a carteras de autocustodia controladas de forma privada por individuos. Los proveedores de servicios autorizados serían responsables de presentar los registros de transacciones entrantes y salientes al Departamento de Vigilancia Financiera.

Sin embargo, la negociación nacional de criptomonedas permanecería fuera del alcance de la supervisión transfronteriza. Las transacciones denominadas en rand a través de proveedores autorizados localmente no se clasificarían como movimientos hacia el extranjero, creando una clara distinción regulatoria entre las operaciones del mercado nacional y las transferencias que trasladan valor más allá de la supervisión financiera nacional.

Las transferencias internacionales se limitan a canales autorizados

Durante la fase introductoria del marco, solo los usuarios individuales estarían autorizados a transferir activos de criptomonedas internacionalmente. Estas transferencias tendrían que realizarse utilizando ya sea la asignación discrecional única —actualmente fijada en 1 millón de rand por año calendario para residentes— o la asignación de capital extranjero, que permite hasta 10 millones de rand anuales sujeta a la verificación del cumplimiento fiscal. Las transferencias directas a través de vías no reguladas no cumplirían con los estándares de cumplimiento.

Todas las transferencias internacionales de criptomonedas tendrían que realizarse exclusivamente a través de proveedores de servicios de activos cripto autorizados. Las autoridades regulatorias accederían a los datos de las transacciones a través de la infraestructura establecida de vigilancia de divisas del país, una medida diseñada para eliminar los puntos ciegos regulatorios y mejorar la detección de flujos financieros ilícitos.

Cabe destacar que Sudáfrica no ha designado los activos de criptomonedas como moneda de curso legal ni como moneda reconocida bajo la propuesta. Los reguladores también se han abstenido de establecer clasificaciones cripto distintas mientras las iniciativas de investigación aún están en curso. El banco central ha adoptado en cambio un enfoque centrado en actividades, enfocado en el propósito de la transacción, el flujo direccional y las responsabilidades de informe.

Parte de una reforma más amplia del sistema financiero

El manual complementa el borrador del Reglamento de Gestión de Flujos de Capital publicado para consulta de las partes interesadas el 17 de abril de 2026, que propuso incorporar los activos de criptomonedas al marco regulatorio de divisas de Sudáfrica por primera vez. Dichas regulaciones introdujeron conceptos que incluyen proveedores autorizados, requisitos de declaración, mandatos de informe y mecanismos de ejecución administrativa.

El esfuerzo de reforma reemplazaría las regulaciones de control de cambios establecidas originalmente en 1961, un régimen arraigado en los controles de capital de la era del apartheid que han sido liberalizados progresivamente durante tres décadas. Incorporar los activos cripto bajo este marco modernizado alinearía a Sudáfrica con los estándares globales sobre prevención delictiva financiera y transparencia financiera transfronteriza, incluidas las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional sobre proveedores de servicios de activos virtuales. Los funcionarios del Tesoro y los representantes del banco central revisarán los comentarios de las partes interesadas sobre ambos documentos borradores antes de finalizar el marco regulatorio.

Por separado, el Servicio de Impuestos de Sudáfrica ha ampliado su guía fiscal sobre activos digitales, cubriendo actividades de negociación, intercambio de tokens, recompensas de staking, operaciones de minería, participación en finanzas descentralizadas y pagos basados en criptomonedas.

El período de consulta pública permanece abierto hasta el 30 de septiembre, a medida que Sudáfrica avanza hacia la implementación de estándares internacionalmente reconocidos de informe de criptomonedas. El anuncio oficial del gobierno está disponible en SA News.