Israel Anthem está rechazando lo que, sobre el papel, es dinero gratis. El padre de 38 años de Nashville no tiene planes de abrir una cuenta Trump para su hija de 14 meses.

“No voy a abrir una para mi hija”, le dijo a Fortune. “Prefiero poner $1,000 de mi propio dinero en una cuenta antes que hacer eso”.

Su negativa destaca frente a la enorme escala del programa. Casi 70 millones de cuentas Trump han sido creadas mediante inscripción automática, según dijo el portavoz de la Casa Blanca, Matthew Middleton, a Fortune, y ya se han depositado más de $8,000 millones en todo el país, de acuerdo con un funcionario del Tesoro. Sin embargo, la inscripción automática es solo el primer paso: los padres aún deben reclamar esas cuentas para poder administrarlas y solicitar la contribución federal única de $1,000 para un niño elegible. A partir de julio, los datos del Tesoro mostraban que más de 6.5 millones de familias se habían registrado, incluidos más de 1.5 millones de niños elegibles para los $1,000. Cuántas de esas cuentas creadas automáticamente terminan siendo reclamadas será una medida continua de cómo las familias ponderan esa disyuntiva.

Los empleadores también tienen dinero en juego en ese paso. Hasta agosto, más de 50 empresas se habían comprometido a aportar a las cuentas Trump de los hijos de sus empleados, según el Departamento del Tesoro. Entre ellas, Bank of America, BlackRock y Charles Schwab prometieron igualar los $1,000 del gobierno federal, un esquema que daría a esos niños $2,000 iniciales antes de que se aporte dinero familiar.

Para algunos padres, sin embargo, el dinero llega con un nombre que no quieren asociado a su hijo.

“No quiero poner el nombre de mi hija en algo que lleve el nombre de Trump el resto de su vida”, dijo Anthem.

Cómo funcionan las cuentas Trump

El programa está diseñado para dar a los niños un colchón financiero mucho antes de que ganen su propio sueldo. Creadas bajo la ley fiscal y de gasto de 2025 de Trump, las cuentas Trump son un tipo de cuenta de retiro individual para niños. Una contribución federal única de $1,000 está disponible para los ciudadanos estadounidenses elegibles nacidos entre 2025 y 2028 que tengan un número de Seguro Social válido.

Los padres, familiares y empleadores pueden añadir dinero además de eso, generalmente sujeto a un límite anual combinado de $5,000 durante la infancia. Los fondos se destinan a fondos indexados de acciones de bajo costo que califiquen, carteras diseñadas para seguir un índice amplio del mercado en lugar de superarlo, lo que da tiempo a que los ahorros crezcan, aunque los rendimientos no están garantizados. Los retiros generalmente están restringidos hasta el año calendario en que el niño cumple 18 años, momento en el que comienzan a aplicarse las reglas tradicionales de las IRA, incluidos posibles impuestos y penalizaciones por retiro anticipado.

Ese atractivo financiero no ha disminuido la desconfianza de Anthem.

“Entiendo la logística. Entiendo las matemáticas, pero lo que no entiendo es la disposición de Trump a hacer algo supuestamente tan generoso”, dijo.

La Casa Blanca, por su parte, ha enfatizado el potencial del programa para crear riqueza. “Con las Cuentas Trump, el presidente Trump ha asegurado un logro económico emblemático diseñado para ayudar a cada niño estadounidense a construir ahorros y respaldar un futuro financiero más sólido”, dijo Middleton.

Una idea bipartidista con un nuevo nombre

Las cuentas de ahorro para niños financiadas por el gobierno existían antes de que Trump pusiera su nombre. En 2018, el senador demócrata Cory Booker, de Nueva Jersey, propuso dar a cada recién nacido estadounidense una cuenta de $1,000, seguida de depósitos gubernamentales anuales de hasta $2,000 según el ingreso familiar. Su propuesta de American Opportunity Accounts, a menudo llamada “baby bonds”, tenía como objetivo reducir la desigualdad de riqueza.

Booker desde entonces ha respaldado las cuentas Trump, uniéndose al senador republicano Ted Cruz en una carta en la que instaba a los CEO de las Fortune 1000 a contribuir. En ella, los senadores escribieron que las cuentas “garantizan que cada niño estadounidense sea de inmediato accionista de las empresas más grandes de América”.

Cuando el dinero gratis se siente personal

Para padres como Anthem, el problema no es en qué invierten las cuentas. Es el nombre que llevan.

La reacción encaja en un patrón más amplio sobre cómo la gente piensa sobre el dinero, según Scott Rick, profesor de marketing de la Universidad de Michigan que estudia las decisiones financieras y su papel en las relaciones. La investigación sobre contabilidad mental sugiere que las etiquetas y las asignaciones moldean cómo las personas sienten el dinero y cómo lo usan, dijo.

“Cuando el dinero está psicológicamente contaminado, a menudo lo evitamos”, le dijo Rick a Fortune. “Para muchos, la contribución de $1,000 a la cuenta Trump es el fruto de un árbol envenenado”.

Decidir en nombre de un hijo añade otra capa, dijo. Los padres están sopesando lo que pueden proporcionar financieramente frente a los valores que quieren transmitir, y cualquiera de las dos opciones puede parecer lo mejor para su hijo.

“¿Cómo podría hacer de mi hijo un partidario implícito de Trump? ¿Cómo podría privar a mi hijo de dinero gratis, especialmente en esta economía? Unos buenos padres podrían hacerse ambas preguntas”, dijo Rick.

Los padres que aceptan el dinero pueden compartir esas objeciones pero sienten que no pueden permitirse rechazarlo, dijo. A otros les resulta más fácil separar sus sentimientos sobre Trump del beneficio financiero para su hijo. “Algunas personas simplemente son más capaces de 'separar el arte del artista', por así decirlo”, dijo. “De hecho, existe cierta racionalidad en aceptar esta ganancia inesperada”.

El dilema también se juega en foros en línea, donde los padres buscan consejos para distinguir entre aceptar la contribución del gobierno e invertir su propio dinero.

“Dinero gratis es dinero gratis”, escribió un usuario de Reddit en el subreddit NewParents, añadiendo que los familiares simpatizantes de Trump eran bienvenidos a contribuir. El comentarista dijo que sus propios ahorros irían a la cuenta de ahorro universitaria 529 de su estado, un vehículo con ventajas fiscales reservado para gastos educativos.

Otro comentarista de Reddit dijo que planeaba abrir una cuenta para su hijo, citando su propia experiencia de seguir pagando préstamos universitarios y de posgrado cerca de los 40 años. “Lo veo como un beneficio para mi hijo más que como algo político”, escribió el comentarista. “No me importaría de quién fuera el nombre en la cuenta, pero eso es solo cosa mía”.

Anthem, por su parte, tiene poco interés en reclamar la cuenta de su hija. Incluso con las presiones financieras de la paternidad, dijo que prefiere apartar su propio dinero antes que aceptar un beneficio tan estrechamente asociado a un presidente al que se opone.

“Encontraremos dinero de otras maneras”, dijo.

Esta historia fue publicada originalmente en Fortune.com.