Socure anunció una integración con Aeropay que permite a los consumidores verificar su identidad y conectar una cuenta bancaria usando solo un número de teléfono y dos clics. La alianza combina la tecnología de verificación de identidad de Socure con las capacidades de vinculación bancaria de Aeropay para ofrecer una experiencia de onboarding más rápida y fluida. Un cliente conjunto reportó una tasa de financiación de cuentas de extremo a extremo superior al 50%.

El flujo funciona de la siguiente manera: una vez que Socure verifica la identidad del cliente con solo su número de teléfono, la tecnología Aerosync de Aeropay utiliza esa identidad verificada para completar automáticamente y confirmar la cuenta bancaria vinculada. El cliente pasa directamente a la facilitación de pagos, o al análisis de flujo de caja basado en transacciones bancarias agregadas, sin escribir los datos de su cuenta ni ninguna información personal adicional.

Esta secuencia —la identidad primero mediante un número de teléfono, con la conexión bancaria derivada de ella— es lo que convierte a esta integración en la primera de su tipo. Si bien la banca abierta se ha utilizado previamente para respaldar la verificación de identidad, Socure y Aeropay invierten el modelo: la identidad verificada establece la conexión bancaria, y ambos procesos se ejecutan dentro de una única plataforma de decisión en lugar de a través de dos proveedores conectados entre sí. Ese diseño refleja un desafío más amplio de la industria: la vinculación de cuentas y las verificaciones de identidad se han adquirido tradicionalmente a proveedores separados, lo que obliga a las empresas a conciliar dos sistemas de decisión, y la consolidación de estas funciones en plataformas únicas se ha convertido en un foco competitivo en el mercado de tecnología de fraudes y pagos.

La brecha entre los sistemas de identidad y de pagos también es donde prolifera el fraude. A medida que la IA reduce el costo para que los defraudadores ejecuten ataques sofisticados, las organizaciones con plataformas heredadas no integradas absorben pérdidas por devoluciones ACH, toma de control de cuentas, fraude de primera parte y credenciales bancarias robadas. Estas pérdidas ocurren precisamente porque el sistema que verifica a la persona no puede ver el sistema que mueve el dinero. Socure y Aeropay cierran esa brecha: Aerosync maneja la verificación bancaria utilizando las señales de identidad de Socure, mientras que los modelos de riesgo con IA de Aeropay se basan en una década de inteligencia para evaluar cada transacción antes de la liquidación.

"Cada cliente con el que hablo sobre onboarding y autenticación continua enfrenta el mismo desafío: cómo aumentar las tasas de conversión mientras se reduce la fricción y, al mismo tiempo, se disminuye la exposición al fraude", dijo Johnny Ayers, fundador y CEO de Socure. "Nuestra integración con Aeropay ayuda a nuestros clientes a lograr este objetivo al simplificar toda la experiencia de onboarding a un solo punto de datos y dos clics, al tiempo que reduce el fraude de identidad y de pagos, y aumenta la precisión de la autenticación".

"El riesgo de identidad y el riesgo de pago no pueden tratarse como decisiones separadas", dijo Dan Muller, fundador y CEO de Aeropay. "Al incorporar nuestras capacidades de verificación de cuentas bancarias y riesgo de transacciones a la plataforma RiskOS de Socure, las empresas obtienen una comprensión más completa tanto de la persona como del pago detrás de cada transacción".

La integración avanza la visión de Socure para RiskOS como el sistema operativo para decisiones de fraude, riesgo, identidad y cumplimiento en todas las unidades de negocio y casos de uso. Con Aeropay en la red RiskOS, las empresas pueden aplicar controles de riesgo en todo el ciclo de vida del pago mediante una sola integración en lugar de tres. Habrá que observar si este patrón de número de teléfono primero —ya familiar para los consumidores a través de los flujos de recuperación de cuentas— se convierte en una expectativa más amplia para el onboarding en banca, préstamos y pagos, y si más socios se unen a la red RiskOS para extender el modelo a otros flujos de decisión.