Snap Projections, una plataforma de software de planificación financiera diseñada para asesores, planificadores y gestores de inversiones canadienses, ha lanzado su más reciente función: Automated Financial Recommendations. La herramienta está diseñada para identificar y aplicar estrategias de optimización financiera en tiempo real.

Los asesores financieros canadienses han reconocido desde hace tiempo que existen mejores resultados para sus clientes, pero encontrar esas oportunidades de manera eficiente ha sido un desafío constante. Históricamente, determinar la combinación óptima de la edad de inicio del CPP (Plan de Pensiones de Canadá), el momento de cobro del OAS (Seguridad de Vejez), la estrategia de contribución al TFSA, el nivel de ingresos sujetos a impuestos y el orden de retiro o contribución de activos requería que los asesores ejecutaran escenarios manualmente, ajustando una variable a la vez. El sistema de jubilación canadiense aumenta esta complejidad: cada tipo de cuenta —RRSP, TFSA, cuentas no registradas— tiene un tratamiento fiscal distinto, y los beneficios gubernamentales como el CPP y el OAS interactúan con los ingresos sujetos a impuestos de formas que modifican la estrategia óptima según el panorama financiero completo del cliente. Para los asesores que gestionan carteras completas de clientes, ese proceso manual rara vez cabía dentro del tiempo de una reunión con el cliente.

"Los asesores ya saben que existen oportunidades para mejorar los resultados financieros de sus clientes", dijo Kambiz Vatan-Abadi, Presidente de Snap Projections. "El desafío ha sido identificar esas oportunidades de manera rápida y consistente. Automated Financial Recommendations gestiona el análisis automáticamente para que los asesores puedan dedicar la reunión a hablar de estrategia, no a hacer cálculos."

La función evalúa decisiones financieras interconectadas de forma conjunta en un solo análisis para identificar estrategias optimizadas. Una vez generadas, las estrategias recomendadas pueden aplicarse a la proyección de un cliente con un solo clic. Según Snap Projections, la función reduce de forma consistente los impuestos proyectados a lo largo de la vida, crea espacio para un mayor gasto durante el retiro y mejora los resultados patrimoniales proyectados en una amplia gama de escenarios. Los resultados se entregan en minutos o, en algunos casos, en segundos, dependiendo de la complejidad del plan financiero.

Snap Projections desarrolló la función en torno a la implementación práctica. Las recomendaciones están diseñadas para ser accionables, transparentes y sostenibles en el tiempo —estrategias que pueden implementarse y explicarse con claridad dentro de planes reales de clientes. Vatan-Abadi señaló que los asesores solicitaban de forma consistente un software capaz de identificar mejores resultados sin requerir cambios de estilo de vida ni instrucciones complejas año tras año que los clientes no pudieran mantener de manera realista.

"Identificar la estrategia óptima es solo el primer paso", señaló. "El siguiente desafío es la implementación. Nos centramos en recomendaciones que los asesores puedan comunicar con claridad y que los clientes puedan poner en práctica, aumentando la probabilidad de que los beneficios proyectados se materialicen finalmente."