La Oficina de Regulación Financiera de Shanghái publicó nuevas directrices para mejorar la calidad y la eficiencia de las finanzas tecnológicas en los sectores bancario y asegurador de la ciudad. El marco pone un fuerte énfasis en el despliegue de tecnologías digitales avanzadas —incluidas la inteligencia artificial, blockchain y la computación cuántica— a lo largo de toda la cadena de servicios financieros.

Un elemento central de las directrices es la integración de tecnologías de vanguardia en las operaciones principales de las instituciones financieras. El regulador alienta a los bancos y aseguradoras calificados a crear plataformas empresariales de IA y aplicar big data, blockchain, el Internet de las Cosas y la computación cuántica al desarrollo de productos, la toma de decisiones empresariales y la gestión de riesgos. El objetivo es elevar el nivel general de digitalización y de operaciones inteligentes en los servicios fintech.

Las directrices también exigen un cambio fundamental en la forma de evaluar a las empresas tecnológicas. Se anima a las instituciones a abandonar las evaluaciones enfocadas principalmente en indicadores financieros y adoptar modelos centrados en las capacidades de innovación científica y tecnológica. Mediante el uso de bases de datos especializadas en finanzas tecnológicas y del sistema de Puntos de Ciencia y Tecnología de Shanghái, se espera que los bancos y aseguradoras creen marcos de evaluación especializados que elaboren perfiles precisos del talento tecnológico y de las empresas basadas en tecnología. Estos marcos tienen como objetivo facilitar el desarrollo más rápido de productos financieros personalizados.

El regulador destacó la necesidad de una innovación responsable. Las instituciones financieras deben reforzar el uso seguro de la IA, mejorar la seguridad de los datos y las redes, gestionar los riesgos relacionados con los datos, los modelos y los algoritmos, y proteger la privacidad de los consumidores.

Crédito, seguros y apoyo ecosistémico para empresas tecnológicas

La opinión establece una estructura de servicios de varios niveles que abarca tanto el ciclo de vida de la tecnología como el ciclo de vida corporativo. En materia de préstamos, se instruye a los bancos a ampliar el apoyo diferenciado para la investigación y el desarrollo y la comercialización de los resultados de investigación. También se les pide aumentar los préstamos iniciales, los préstamos sin garantía y los créditos de mediano y largo plazo para pequeñas empresas y empresas de tecnología avanzada, al tiempo que elevan la proporción de renovaciones de préstamos. Los préstamos para capital de trabajo de empresas con ciclos prolongados de recuperación de efectivo podrán extenderse hasta por cinco años.

En materia de seguros, las directrices solicitan productos que cubran toda la cadena de innovación, incluidos los seguros de responsabilidad civil para investigación y desarrollo, los seguros para producción piloto, los seguros de propiedad intelectual y la cobertura de pérdidas sufridas durante la comercialización de resultados de investigación. Se espera que las aseguradoras desarrollen paquetes estandarizados y de bajo costo para pequeñas y medianas empresas impulsadas por la tecnología. También se les anima a participar en el programa piloto de inversión a largo plazo y dirigir capital hacia fondos de capital de riesgo, capital privado y adquisiciones enfocados en industrias emergentes estratégicas y tecnología avanzada.

El marco institucionaliza un “mecanismo de banca y seguros asociados” que reúne a organismos gubernamentales, asociaciones industriales, parques científicos y fondos de inversión. El ecosistema coordinado tiene como objetivo ofrecer servicios sucesivos de capital, crédito, bonos y garantías. Las directrices también impulsan un programa piloto integral para el financiamiento de propiedad intelectual mediante la ampliación del financiamiento con garantía prendaria y la exploración de valores respaldados por propiedad intelectual y fideicomisos de servicios.

La oficina puso un énfasis adicional en la contención de riesgos. Las instituciones deben establecer sistemas independientes de evaluación crediticia para empresas tecnológicas, utilizar IA y modelos grandes para identificar riesgos y realizar el monitoreo posterior a la concesión de préstamos, e incorporar la gestión de riesgos en todo el proceso empresarial. Las medidas forman parte del esfuerzo de Shanghái por fortalecer su papel como centro internacional de innovación científica y tecnológica del delta del río Yangtsé. Por lo tanto, la implementación se centrará en cómo las instituciones aplican los marcos propuestos de evaluación tecnológica, los productos financieros, las alianzas del ecosistema y los controles de riesgo.

Fuente: Metaverse Post