La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) se prepara para una gran afluencia de solicitudes de licencias para plataformas de préstamos en línea (OLP) cuando reabra la ventana de licencias el 1 de agosto, poniendo fin a una moratoria que ha estado vigente desde noviembre de 2021.

El comisionado de la SEC, Rogelio V. Quevedo, dijo a BusinessWorld el miércoles que espera un número considerable de solicitantes.

"He sabido que probablemente hay cientos que quieren presentar su solicitud. Pero por supuesto, solo lo sabré cuando comiencen a solicitar el lunes", dijo el Sr. Quevedo.

Enfatizó que la SEC no ha fijado un límite en la cantidad de licencias que puede aprobar y alienta activamente a las empresas a incorporarse al marco regulatorio.

"No hay límite. Creo en la competencia. De hecho, animaré a más empresas a obtener su licencia. Es mejor que estén licenciadas para que podamos regularlas efectivamente", señaló.

A partir del sábado, la SEC comenzará a aceptar solicitudes de OLP bajo la Circular de Memorando N.º 20, que eleva tanto los requisitos de capital como los de divulgación para las empresas de financiamiento y préstamos. El regulador señala que las normas más estrictas están diseñadas para fortalecer la supervisión y reforzar la protección al consumidor.

La circular levanta formalmente la moratoria sobre nuevas licencias de OLP, que se impuso hace casi cinco años mientras la SEC redactaba normas revisadas en respuesta a las numerosas quejas sobre prácticas de préstamos depredadores y cobro de deudas abusivo en la industria. Durante la moratoria, la SEC continuó combatiendo las aplicaciones de préstamos no registradas e ilegales, ordenando el retiro de numerosas plataformas de las tiendas de aplicaciones por operar sin autorización y por acosar a los prestatarios.

La reapertura se produce en un momento en que el sector de préstamos digitales de Filipinas ha crecido sustancialmente, impulsado por la creciente penetración de los teléfonos inteligentes y la demanda de crédito rápido entre los consumidores no bancarizados, una tendencia que se aceleró durante la pandemia de COVID-19.

Bajo el nuevo marco, los solicitantes de OLP deben cumplir con una capitalización mínima de P10 million, un aumento de diez veces respecto al umbral anterior de P1 million.

"Esperamos muchos. Pero aumentamos el requisito de capital. Ya no es P1 million. El mínimo será P10 million. Si eres una OLP, se te exigirá tener una capitalización de P10 million", dijo el Sr. Quevedo.

Las normas introducen una estructura escalonada de capital pagado. Las empresas de financiamiento (FC) que operan una OLP deben mantener un capital pagado mínimo de P20 million. El requisito aumenta a P40 million para dos OLP, P60 million para tres, P80 million para cuatro y P100 million para cinco. Las empresas de préstamos (LC) enfrentan una escala menor: P10 million para una OLP, P20 million para dos, P30 million para tres, P40 million para cuatro y P50 million para cinco.

La SEC ha establecido en cinco el máximo de OLP que cualquier empresa de financiamiento o préstamos puede poseer y operar.

Las FC y LC existentes que ya operan una o más OLP deben ajustar su capital pagado a los requisitos correspondientes a su número de plataformas dentro de los 12 meses.

Para los nuevos participantes del mercado, las empresas de financiamiento deben tener un capital pagado mínimo de P15 million, mientras que las nuevas empresas de préstamos deben tener P5 million. Las empresas existentes no están obligadas a ajustar su capital inmediatamente, a menos que amplíen sus operaciones.

— Aaron Michael C. Sy