Quirin Privatbank ha seleccionado a Tuum como su nueva plataforma bancaria central —el sistema central que gestiona las cuentas, los pagos y las transacciones diarias de un banco— en una medida que, según el banco alemán, lo convertirá en el banco privado más moderno del país.

Según el acuerdo, Quirin utilizará los módulos de Accounts, Deposits, Payments y Loans de Tuum. El banco busca abrir nuevas cuentas de clientes en minutos, liquidar pagos al instante —incluyendo SEPA Instant, el esquema europeo para liquidar pagos en euros en cuestión de segundos—, brindar a sus equipos acceso en tiempo real a los datos de transacciones y producir reportes regulatorios considerablemente más rápido. Junto con la migración del sistema central, Quirin también apunta a ejecutar inversiones en menos de una hora.

"Tiempo real por defecto" es el estándar hacia el que Quirin está construyendo. Sebastian Böttner, Director de Información de Quirin Privatbank, dijo que la modernización es consecuencia de la reputación que el banco ha construido sobre una asesoría en la que los clientes pueden confiar.

"Construimos nuestra reputación brindando a los clientes una asesoría en la que pueden confiar, y nuestra tecnología debe estar a la altura de eso", dijo Böttner. "Nuestra ambición es operar el banco privado más moderno de Alemania, y eso significa tiempo real por defecto: pagos que se liquidan al instante, datos que podemos ver a medida que ocurren y cuentas abiertas en minutos. Con Tuum, podemos llevar nuevos productos al mercado mucho más rápido y responder con mayor rapidez a lo que nuestros clientes necesitan".

Quirin cobra a sus clientes una tarifa fija y transparente en lugar de ganar comisiones por productos de terceros, un modelo que introdujo en el mercado alemán. Desde entonces, el banco ha desarrollado ese modelo hasta convertirlo en un negocio completo de banca privada, gestión de patrimonio y finanzas corporativas, junto con quirion, su filial de gestión patrimonial digital.

Tuum estará en el centro de una reconstrucción más amplia del stack tecnológico de Quirin. En lugar de funcionar como un sistema independiente, se integrará con las otras plataformas del banco para que los datos se muevan entre ellas a medida que se generan. La arquitectura cloud-native y API-first de Tuum es lo que lo permite, y deja a Quirin en libertad de agregar o reemplazar componentes individuales más adelante sin afectar el resto.

El momento es deliberado. El Altersvorsorgedepot de Alemania, la cuenta de inversión para el retiro subsidiada por el Estado que reemplaza la pensión Riester, se lanza el 1 de enero de 2027, y no se podrán ofrecer productos certificados antes de esa fecha. Quirin espera una afluencia considerable de clientes de inversión cuando el programa se abra, muchos de ellos invirtiendo por primera vez. La confiabilidad bajo ese volumen y la rapidez con la que se puede incorporar un nuevo cliente serán los criterios con los que esos clientes evaluarán al. Con la fecha de lanzamiento fija y sin productos certificados que puedan llegar a los inversores antes de ella, el avance de la migración —y de la certificación de productos para la nueva cuenta— es el cronograma a seguir a medida que se acerca 2027.

James Bushby, Chief Revenue Officer de Tuum, afirmó que las decisiones que los bancos alemanes tomen hoy sobre la infraestructura central moldearán lo que podrán ofrecer en la próxima década.

"Alemania tiene uno de los mercados de banca privada más consolidados de Europa, con muchas entidades de larga trayectoria compitiendo por los mismos clientes", dijo Bushby. "Las decisiones que se tomen ahora sobre si deben modernizar su infraestructura bancaria central determinarán lo que estos bancos podrán vender durante la próxima década. Quirin se movió temprano. Implementar la plataforma bancaria central de Tuum significa que su equipo podrá mejorar o incluso lanzar un nuevo producto cuando vea la oportunidad, en lugar de esperar a que el roadmap de un proveedor se ponga al día".

Fuente: Globalfintechseries