Prismm (Wunderwood Corporation d/b/a Prismm), una plataforma de infraestructura de orquestación de herencias que sirve a bancos y cooperativas de crédito, ha anunciado el lanzamiento de su Índice de Mortalidad de Depósitos (DMI) — una herramienta de medición sin precedentes diseñada para proporcionar a las instituciones financieras una visión más profunda de la fortaleza, estabilidad y trayectoria a largo plazo de sus carteras de depósitos. El índice se ha utilizado para calificar a los 8,429 bancos y cooperativas de crédito con seguro federal de EE.UU.

El DMI fue desarrollado por la Fundadora y CEO de Prismm, Martha Sylla Underwood, autora de The Death of Deposits. Ayuda a los bancos y cooperativas de crédito a identificar riesgos de vencimiento ocultos dentro de sus bases de depósitos y a descubrir oportunidades para fortalecer las relaciones con los clientes antes de que los activos abandonen la institución.

Construido sobre la metodología exclusiva de Prismm, el informe del DMI transforma datos de acceso público — incluyendo depósitos de sucursales de la FDIC, datos demográficos del Censo de EE.UU., datos de tenencias de la Reserva Federal y tablas de mortalidad de la Administración del Seguro Social (SSA) — en inteligencia procesable que las instituciones pueden utilizar para orientar la planificación estratégica.

A diferencia de los informes convencionales de depósitos, que típicamente se centran en los saldos y las tendencias históricas, el Índice de Mortalidad de Depósitos mide la resiliencia de la base de depósitos de una institución evaluando los factores que influyen en si es probable que los depósitos se mantengan a medida que la titularidad cambia con el tiempo. El resultado es un punto de referencia práctico para evaluar el riesgo futuro de depósitos e identificar nuevas oportunidades de retención.

La magnitud del desafío es significativa. Se estima que 124 billones de dólares en riqueza familiar de EE.UU. se transferirán hasta 2048, y aproximadamente 70 por ciento de los saldos heredados abandonan la institución financiera titular. Este cambio generacional — ampliamente conocido como la Gran Transferencia de Riqueza, impulsado por el envejecimiento de la generación baby boomer — ha convertido a la retención de depósitos en una preocupación cada vez más urgente para las instituciones financieras. Las quiebras en 2023 de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank, en las que las salidas rápidas de depósitos desempeñaron un papel central, subrayaron aún más la importancia de comprender la estabilidad de los depósitos para los ejecutivos bancarios y los reguladores.

"Los bancos y cooperativas de crédito nunca han tenido una forma de medir la salud futura de sus depósitos hasta ahora", dijo Martha Sylla Underwood, Fundadora y CEO de Prismm. "El Índice de Mortalidad de Depósitos ofrece a los ejecutivos una perspectiva completamente nueva al revelar riesgos y oportunidades que los informes tradicionales simplemente no pueden ver. A medida que la riqueza cambia de manos en las próximas décadas, las instituciones que comprendan la madurez de sus depósitos estarán mucho mejor posicionadas para preservar los depósitos y retener las relaciones durante las generaciones venideras."

Cada informe del DMI proporciona una puntuación compuesta, una clasificación de nivel nacional y un ranking nacional entre todas las instituciones evaluadas, junto con un desglose detallado de la dinámica de crecimiento, demográfica y de cartera que da forma a las perspectivas de depósitos de la institución. El análisis destaca dónde pueden surgir salidas de depósitos impulsadas por la mortalidad, identifica los factores subyacentes que más contribuyen al riesgo y señala qué acciones podrían tener el mayor impacto, ofreciendo a los equipos de liderazgo un punto de partida enfocado para la planificación sin requerir que analicen de forma independiente datos actuariales complejos o insumos de datos públicos.

El índice se calibró una vez en toda la distribución nacional y luego se congeló, garantizando que las puntuaciones sigan siendo comparables entre instituciones y a lo largo del tiempo. La metodología completa, el registro de supuestos y el registro de cambios están disponibles bajo petición.

Las instituciones interesadas pueden obtener más información o solicitar su informe en getprismm.com/dmi.