Por Katherine K. Chan, Reportera

Los activos de la industria bancaria filipina crecieron 10.72% interanual hasta 30.716 billones de pesos a fines de julio, impulsados por la expansión continua de los préstamos y los depósitos, según datos preliminares del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

La cifra fue superior a los 27.742 billones de pesos de un año antes, pero 1.33% menor que los 31.129 billones de pesos registrados a fines de junio. Este tipo de datos de balance se observa como un indicador amplio de la salud del sector bancario, ya que el crecimiento de los activos refleja tanto el volumen de crédito que circula en la economía como la capacidad de la industria para seguir intermediando fondos entre ahorradores y prestatarios.

Los activos de los bancos se componen principalmente de depósitos, préstamos e inversiones, incluidos el efectivo y los depósitos en bancos, los préstamos entre bancos por cobrar (IBL) y las operaciones de reporto (RRP), netos de las provisiones por pérdidas crediticias.

Los bancos universales y comerciales continuaron concentrando la mayor parte de los activos del sector, con 28.711 billones de pesos a julio. Sus activos aumentaron 10.73% respecto de los 25.929 billones de pesos de un año antes.

Los bancos de ahorro siguieron con 1.408 billones de pesos, un aumento de 8.95% respecto de los 1.292 billones de pesos del año anterior. Los activos de los bancos digitales se dispararon 51.55%, hasta 204.651 mil millones de pesos desde 135.042 mil millones de pesos, el incremento más rápido entre las categorías de bancos.

Los últimos datos disponibles también mostraron que los activos de los bancos rurales y cooperativos subieron 23.44%, hasta 475.782 mil millones de pesos a junio, desde 385.446 mil millones de pesos en el mismo período del año anterior.

La cartera neta total de préstamos del sistema bancario, incluidos IBL y RRP, alcanzó 16.907 billones de pesos a fines de julio. Esto representó un aumento de 10.8% respecto de los 15.259 billones de pesos registrados un año antes, aunque cayó 1.93% en términos mensuales desde 17.24 billones de pesos a fines de junio.

Las inversiones netas, que comprenden activos financieros e inversiones de capital en filiales, aumentaron 8.04%, hasta 8.905 billones de pesos desde 8.242 billones de pesos un año antes. Sin embargo, en términos mensuales, la cifra fue 2.03% menor que los 9.089 billones de pesos registrados a fines de junio.

Los bienes raíces netos y otras propiedades adquiridas por los bancos subieron 27.72% interanual, hasta 165.702 mil millones de pesos desde 129.735 mil millones de pesos. También aumentaron 3.02% respecto de los 160.842 mil millones de pesos del mes anterior.

Los otros activos de la industria se situaron en 2.602 billones de pesos en julio, con un alza de 18.97% respecto de los 2.187 billones de pesos de un año antes y de 1.37% respecto de los 2.567 billones de pesos de junio.

El efectivo y los depósitos en bancos aumentaron 11.06% interanual, hasta 2.136 billones de pesos a fines de julio desde 1.923 billones de pesos. El monto también fue 3.13% superior a los 2.071 billones de pesos registrados un mes antes, según datos del BSP.

Los pasivos totales del sistema bancario ascendieron a 27.061 billones de pesos en julio, un aumento 11.73% respecto de 25.22 billones de pesos un año antes, pero una caída de 1.39% respecto de los 27.442 billones de pesos a fines de junio.

Los depósitos representaron la mayor parte de los pasivos, con un aumento de 7.94% interanual hasta 22.063 billones de pesos desde 20.44 billones de pesos. Los depósitos denominados en pesos totalizaron 18.147 billones de pesos, mientras que los depósitos en moneda extranjera ascendieron a 3.916 billones de pesos.

El economista jefe de Rizal Commercial Banking Corp., Michael L. Ricafort, dijo que la expansión continua de los balances de los bancos reflejó en gran medida el fuerte crecimiento de los préstamos.

"Esto ha sido consistente y refleja un crecimiento de los préstamos bancarios en niveles cercanos al 10%, en medio de un crecimiento más rápido de los créditos al consumo, con ciertas compras anticipadas y coberturas antes de que los precios y las tasas de interés suban aún más como resultado de la guerra en Medio Oriente desde el 28 de febrero de 2026", dijo en un mensaje vía Viber.

"El aumento más rápido de los precios o la inflación debido a dicha guerra redujo el poder adquisitivo o los ingresos disponibles, lo que también incrementó la demanda de préstamos", agregó el señor Ricafort.

Datos separados del BSP mostraron que los préstamos totales pendientes de los grandes bancos, netos de operaciones de reporto, saltaron 10.4% interanual, hasta 14.98 billones de pesos a fines de julio desde 13.574 billones de pesos.

El aumento superó la expansión de 9.8% registrada en junio y fue el crecimiento de préstamos más rápido desde el alza de 12.1% de mayo.

Jonathan L. Ravelas, asesor sénior de Reyes Tacandong \u0026 Co., dijo que el crecimiento constante de los activos bancarios indicaba que el sector seguía sólido pese a los vientos en contra globales.

"El sector bancario sigue bien capitalizado, líquido y favorable para el crecimiento a pesar de las incertidumbres externas y el debilitamiento de las condiciones económicas globales", dijo en un mensaje vía Viber.

Sin embargo, el señor Ricafort señaló que las presiones económicas que han provocado alzas de tasas de interés y un aumento de los préstamos en mora (NPL) podrían pesar sobre los activos bancarios en los próximos meses.

"Los riesgos geopolíticos, especialmente la guerra en Medio Oriente, llevaron a tasas de interés más altas a nivel global y local, lo que podría ser un viento en contra potencial para el crecimiento del ingreso neto y de los activos de los bancos en los próximos meses; los NPL más altos también son un lastre", dijo.

Los últimos datos del BSP mostraron que el ratio bruto de préstamos en mora de los bancos, que mide los préstamos no productivos como proporción de la cartera total de préstamos, subió a un máximo de dos meses de 3.35% en julio desde 3.29% del mes anterior. No obstante, mejoró frente al 3.4% de un año antes.

El banco central lleva un ciclo de ajuste desde abril, con un alza acumulada de su tasa de política de 75 puntos base (pbs) hasta 5%.

Tras la reunión de agosto del BSP, el gobernador Eli M. Remolona, Jr. dijo que esperaba que no fuera necesario endurecer más la política, aunque dejó abierta la puerta a alzas adicionales si fuera necesario para acercar la inflación a su meta de 3%.

La inflación promedió 5.2% a agosto, con la tasa general manteniéndose por encima de la meta del BSP por sexto mes consecutivo.

La Junta Monetaria tiene programadas dos revisiones de política más este año, el 22 de octubre y el 17 de diciembre, los próximos puntos de control para la trayectoria de tasas que los analistas señalaron como un posible freno para el crecimiento de los activos bancarios en los próximos meses.

Fuente: https://bworldonline.com/editors-picks/2026/09/18/778208/banks-assets-grow-at-end-july/