La fintech nigeriana de pagos transfronterizos Pesa lanzó su negocio de transferencias de dinero para consumidores en Australia, abriendo un nuevo corredor que permite a los clientes enviar dólares australianos a Nigeria y otros mercados a través de su aplicación.

La movida apunta a una de las regiones de remesas más caras del mundo. En el segundo trimestre de 2024, el costo promedio de enviar remesas al África subsahariana fue de 8.37%, el promedio regional más alto registrado por el Banco Mundial, que basa sus comparaciones de precios en una transferencia estándar de 200 dólares. Las transferencias transfronterizas históricamente también han involucrado múltiples intermediarios y retrasos en la liquidación antes de que el dinero llegue a su destinatario. En la última década, las fintechs han intentado cerrar esas brechas, especialmente para los migrantes que envían dinero regularmente entre su país de residencia y su país de origen. Pesa está entre las empresas que trabajan en este problema.

Fundada en 2021 por Tolu Osho, Yusuf Yakubu y Adewale Afolabi como PesaPeer, la empresa comenzó como un negocio de remesas digitales enfocado en ayudar a las personas a mover dinero a través de las fronteras y cambió su nombre a Pesa en 2023.

Con el nuevo corredor, los clientes pueden enviar dólares australianos a Nigeria y otros países africanos, Filipinas, India, Europa, Reino Unido, Estados Unidos y Canadá a través de la aplicación de Pesa. La empresa afirma que la expansión permite transferencias de dinero bidireccionales entre Australia y Nigeria, y que ofrece el servicio australiano bajo autorización del Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC), la agencia gubernamental responsable de supervisar el cumplimiento contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en el sistema financiero de Australia.

El lanzamiento le da a Pesa acceso a un país que envió alrededor de 25,000 millones de dólares en remesas al exterior en 2024. Según el Censo australiano de 2021, más de 12,000 personas que viven en Australia nacieron en Nigeria. En 2024, los migrantes nigerianos en Australia enviaron en remesas más de 6.8 veces el Producto Interno Bruto (PIB) per cápita de Nigeria, una medida de la producción económica del país por persona.

"Construir una infraestructura financiera verdadera para comunidades sin fronteras significa ir directamente a donde vive la diáspora y asegurar acceso directo a los rieles de pago locales", dijo Osho, director ejecutivo y cofundador de Pesa, en un comunicado. "Durante demasiado tiempo, las familias que envían dinero desde regiones como Australia perdieron un valor significativo por márgenes bancarios ocultos y retrasos de varios días. Al asegurar una posición regulatoria directa, eliminamos por completo esos costos de intermediarios y garantizamos que los fondos lleguen de manera segura en segundos".

Pesa apunta a una diáspora africana en crecimiento que considera que las opciones actuales de remesas transfronterizas no atienden adecuadamente.

"La diáspora africana en Australia está creciendo rápidamente. Eso es una de las cosas que vimos", dijo Adeola Ayoade, directora de operaciones de Pesa en una entrevista con TechCabal. "Hicimos una investigación y nos dimos cuenta de que, a pesar de lo rápido que crece ese mercado de la diáspora, las remesas transfronterizas siguen estando en gran medida desatendidas. No había tantos jugadores que pudieran atender a los usuarios o a los miembros de la diáspora en esa parte del mundo, y pensamos que sería un gran logro para nosotros".

Para una transferencia de Australia a Nigeria, el cliente financia la transacción a través de su cuenta bancaria australiana. Pesa luego paga al destinatario nigeriano desde la liquidez que dice tener ya en Nigeria, en lugar de esperar a que los fondos australianos pasen por múltiples bancos corresponsales.

"La mayor parte del retraso en las remesas tradicionales transfronterizas proviene del dinero que salta entre diferentes bancos corresponsales o instituciones", dijo Ayoade. "Mantenemos liquidez lista en Nigeria con anticipación, por lo que cuando un cliente envía una transferencia o confirma una transferencia por su lado desde cualquier otro país hacia Nigeria, no estamos esperando a que ese dinero se mueva físicamente a través de las fronteras o entre los diferentes bancos o instituciones con los que trabajamos".

Pesa afirma que ha trabajado con socios locales para hacer funcionar el corredor. Sin embargo, la empresa no reveló los socios que respaldan el lanzamiento australiano. Pesa añadió que asume más riesgo de liquidez y divisas, ya que los precios permanecen sin cambios cuando un cliente confirma una transacción, incluso si el tipo de cambio cambia antes de la liquidación.

Al entrar en Australia, Pesa se une a jugadores globales como Remitly y Wise, así como a jugadores locales como LemFi y Flutterwave, que permiten a los clientes en Australia enviar dinero a Nigeria a través de billeteras móviles y transferencias. La empresa dijo que competirá en velocidad, transparencia y en el hecho de que su corredor australiano funciona en ambas direcciones. Aunque Pesa dice que no cobra una comisión por las transacciones, genera ingresos a partir del spread cambiario, la diferencia entre la tasa a la que compra y vende divisas.

El lanzamiento australiano sigue a una expansión anterior en marzo, cuando Pesa abrió su infraestructura de pagos transfronterizos a empresas y fintechs, permitiéndoles usar los rieles que había construido para el movimiento internacional de dinero. Australia le da a la empresa otro corredor de consumidores para desplegar esa infraestructura. Pesa no reveló sus próximos mercados, pero dice que está considerando más corredores.

"Nos tomamos el tiempo para construir esto para lanzarlo correctamente. Estamos regulados localmente y trabajamos con los socios adecuados. Eso tomó tiempo", dijo Ayoade. "Sabiendo que estamos haciendo todo este trabajo y tomando el tiempo para identificar riesgos, poner los recursos adecuados en su lugar y asegurarnos de tener la infraestructura correcta, estamos seguros de que esto ya es un éxito".