PDIC impulsa agenda legislativa para ampliar la cobertura del seguro de depósitos y fortalecer la estabilidad financiera
Puntos clave
- •La PDIC propuso extender la cobertura del seguro de depósitos a las instituciones financieras no bancarias y a las cooperativas, que actualmente carecen de protección formal respaldada por el gobierno en Filipinas.
- •La entidad planea mantener fondos de seguro separados para cooperativas y NBFIs, en lugar de combinarlos con el fondo existente para depósitos bancarios, siguiendo principios de separación de riesgos respaldados por la International Association of Deposit Insurers.
- •La propuesta legislativa de la PDIC ya fue presentada al Senado, donde el presidente del Senado, Vicente Sotto III, figura como patrocinador, y se prepara un proyecto contraparte para la Cámara de Representantes.
- •Los depósitos asegurados alcanzaron P5.29 trillion al cierre de marzo, y se prevé que la relación del fondo de seguro de depósitos se recupere de 5.3% en 2025 a 6% en 2027.
- •Un sistema de evaluación basado en riesgos, desarrollado con el World Bank Group, tendrá una prueba paralela de un año antes de su implementación total en 2028 y reemplazará la estructura actual de prima uniforme.
The Philippine Deposit Insurance Corp. (PDIC), la agencia estatal que garantiza los depósitos bancarios hasta un límite establecido por ley, avanza una agenda legislativa destinada a mejorar la protección del consumidor y reforzar la estabilidad del sistema financiero del país.
En una sesión informativa el miércoles, el presidente y chief executive officer de la PDIC, Roberto B. Tan, expuso una serie de reformas propuestas. Entre las principales está la expansión de la cobertura de la PDIC para incluir a las nonbank financial institutions (NBFIs) y a las cooperativas, una medida diseñada para extender la protección a un segmento más amplio de depositantes. Actualmente, Filipinas asegura solo los depósitos bancarios, dejando a muchos depositantes en cooperativas rurales y otros canales no bancarios sin protección formal respaldada por el gobierno.
El asegurador estatal de depósitos también busca una mayor cobertura para cuentas con mayor valor socioeconómico, incluidas las cuentas de nómina, jubilación y liquidación. Otras propuestas incluyen medidas para permitir una verificación más rápida de los registros de depósitos, lo que aceleraría el pago de reclamaciones de seguro, así como la eliminación de barreras legales que actualmente retrasan el acceso de los depositantes a los fondos asegurados.
La PDIC además solicita la facultad de aplicar una temporary blanket guarantee durante crisis financieras sistémicas, una herramienta utilizada por aseguradores de depósitos en varias jurisdicciones para preservar la confianza pública y evitar corridas bancarias desestabilizadoras.
"This legislative agenda is how we fulfill that promise for the future by building a deposit insurance system that is broad in coverage, faster in response, and stronger in times of crisis and worthy of public trust," dijo Mr. Tan.
"We aim to strengthen our liquidation framework and the PDIC itself so we can resolve bail banks more efficiently and deliver on our mandate more effectively," añadió.
La general counsel de la PDIC, Maria Antonette I. Brillantes-Bolivar, dijo al margen de la misma sesión informativa que la entidad ya presentó una copia de su propuesta al Senado, donde el presidente del Senado, Vicente "Tito" C. Sotto III, ya figura como patrocinador. Agregó que ahora trabajan en un proyecto contraparte para presentarlo a la Cámara de Representantes.
Mr. Tan añadió que la PDIC planea crear fondos separados para las NBFIs y las cooperativas una vez que entren en su cobertura, y señaló que esperan asegurar cualquier depósito que pueda ser declarado por el Bangko Sentral ng Pilipinas.
"The idea is we will have a separate fund for the cooperatives and for the NBFIs, so we will not mix. The fund that we have now is exclusively for the banks. So, we will now grow a different fund," dijo.
DEPOSIT GROWTH Meanwhile, el vice-president de la PDIC (Corporate Affairs Group), Jose G. Villaret, Jr., dijo que los depósitos bancarios han crecido significativamente debido a una mayor confianza del consumidor tras el aumento del maximum deposit insurance coverage (MDIC) a P1 million en marzo del año pasado.
Los depósitos asegurados alcanzaron P5.29 trillion al cierre de marzo, dijo.
Aunque el aumento de los depósitos llevó la relación entre el fondo de seguro de depósitos y los depósitos asegurados estimados a 5.3% en 2025, Mr. Villaret dijo que todavía se espera que suba a 5.7% este año y a 6% en 2027.
Añadió que, con el aumento del MDIC, el fondo de seguro de depósitos seguirá teniendo capacidad para financiar la mayor cobertura máxima.
"In 2025, when we increased the coverage, it definitely brought down the ratio… But that's not a problem because adjustments in coverage will bring down the ratio. The better part of the story is it will continue to go up. In fact, by 2028, we have already recovered or maintained the ratio that we had prior to the adjustment. With the increase in insured deposits, the ratio is now within the target of fund adequacy."
La PDIC también dijo el miércoles que su risk-based assessment system (RBAS), que se está desarrollando con el World Bank Group, tendrá una prueba paralela de un año antes de su plena implementación en 2028.
El RBAS alineará las tasas de prima del seguro de depósitos de los bancos con sus respectivos perfiles de riesgo, en lugar de la tasa uniforme que pagan actualmente los bancos. — Aaron Michael C. Sy
