La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) propuso nuevas directrices que cambiarían la supervisión del riesgo de terceros para los bancos comunitarios de EE. UU., pasando de requisitos amplios y uniformes a normas basadas en el riesgo real de cada relación.

El contralor de la moneda, Jonathan V. Gould, afirmó que la propuesta busca reducir la fricción regulatoria para los bancos comunitarios y, al mismo tiempo, mantener una supervisión adecuada. Las directrices también aclararían cómo la OCC supervisa a los proveedores de servicios esenciales que suministran tecnología y sistemas administrativos a los bancos pequeños.

La propuesta de la OCC apunta a la gestión del riesgo de terceros

La OCC publicó la propuesta en su sitio web como parte de un esfuerzo más amplio para reducir cargas regulatorias innecesarias. Según el enfoque propuesto, los bancos ajustarían la supervisión de sus proveedores en función del posible daño que podría causar cada relación.

El tamaño, la complejidad y el perfil de riesgo de un banco ayudarían a determinar el nivel de escrutinio aplicado a cada relación con un proveedor. La OCC afirmó que el enfoque actual depende demasiado de listas de verificación rígidas y centradas en procesos, que pueden tratar a todos los proveedores de la misma manera. Como resultado, los bancos pequeños podrían tener que destinar recursos similares a contratos de bajo riesgo y a relaciones de mayor riesgo.

Las directrices propuestas reemplazarían ese estándar uniforme por un marco basado en el riesgo. Esto daría a los bancos mayor flexibilidad para adaptar sus programas de gestión del riesgo de proveedores a su propio tamaño y complejidad.

La OCC también abordó la supervisión de los proveedores de servicios esenciales, que ofrecen a muchos bancos funciones tecnológicas y administrativas fundamentales. Muchos bancos comunitarios dependen de un grupo relativamente pequeño de proveedores para sus servicios bancarios centrales. La agencia afirmó que unas normas de supervisión más claras podrían ayudar a los bancos a realizar la debida diligencia y negociar contratos con esos proveedores.

Gould vinculó la propuesta con una agenda política más amplia y afirmó que reduciría la fricción innecesaria mientras alinearía la supervisión con el riesgo real. Añadió que los cambios buscan fortalecer la capacidad de los bancos para gestionar sus relaciones con proveedores sin crear cargas adicionales.

La cuenta oficial de la OCC publicó la siguiente declaración en X el 11 de septiembre de 2026:

. @USComptroller : @POTUS \u0026 @SecScottBessent understand that strong community banks mean stronger communities, greater opportunity for American families \u0026 businesses \u0026 a stronger American economy. The OCC is proud to turn their vision into action. pic.twitter.com/mtiLiaHt3W — OCC (@USOCC) September 11, 2026

La propuesta daría mayor flexibilidad a los bancos comunitarios

Gould relacionó el anuncio con comentarios de la cuenta del Contralor de la Moneda de EE. UU., que atribuyó al presidente Trump y al secretario del Tesoro Scott Bessent la priorización de los bancos comunitarios. La cuenta afirmó que ambos funcionarios consideran que unos bancos comunitarios sólidos son importantes para lograr comunidades más fuertes, mayores oportunidades para las familias y empresas estadounidenses y una economía estadounidense más sólida.

La OCC afirmó que los cambios en conjunto darían a los bancos más margen para gestionar el riesgo mientras desarrollan nuevos productos y servicios. Los bancos comunitarios suelen ser prestamistas principales para pequeñas empresas y residentes locales, mientras que las instituciones más pequeñas han señalado repetidamente los costos de supervisión de proveedores como una carga. Los competidores más grandes podrían estar mejor posicionados para absorber esos costos porque normalmente cuentan con equipos de cumplimiento normativo más amplios.

La agencia describió la propuesta como parte de un esfuerzo continuo y no como una solución aislada. Afirmó que ya ha tomado una serie de medidas destinadas a ajustar la carga de supervisión para los bancos comunitarios.

La OCC no proporcionó un calendario específico sobre cuándo podrían entrar en vigor las directrices. Se espera que la propuesta avance mediante un proceso de comentarios públicos. La gestión del riesgo de terceros ha recibido una mayor atención en todo el sector bancario tras varias quiebras de proveedores de alto perfil en los últimos años. La forma final de las directrices dependerá, en parte, de cómo la OCC equilibre una mayor flexibilidad con una supervisión adecuada.

Un marco menos prescriptivo también podría afectar las relaciones de los bancos con las empresas de criptomonedas. Los exchanges y los emisores de stablecoins con frecuencia han tenido dificultades para encontrar socios bancarios debido a las estrictas revisiones del riesgo de proveedores. Con un enfoque basado en el riesgo, los bancos podrían evaluar esas relaciones según sus perfiles de riesgo específicos en lugar de aplicar restricciones generales, lo que potencialmente abordaría un obstáculo de larga data para el acceso de las empresas de criptomonedas a los servicios bancarios tradicionales.

La propuesta está disponible en el sitio web oficial de la OCC. El informe original fue publicado por Blockonomi.