La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la agencia federal que supervisa los bancos nacionales, encontró evidencia de restricciones que afectan el acceso de las empresas de criptomonedas a los servicios bancarios, al tiempo que reconoció una brecha significativa: la verdadera escala de esas restricciones aún no se conoce.

Como una de las principales regulatoras bancarias de Estados Unidos, la evaluación de la OCC sobre cómo los bancos tratan a una categoría específica de clientes tiene un peso considerable en toda la industria.

Lo que encontró el informe

Según los hallazgos de la OCC, algunas empresas cripto han encontrado restricciones al intentar obtener o mantener servicios bancarios. El informe caracterizó esto como un patrón genuino y no como una queja aislada.

El acceso bancario es fundamental para cualquier negocio financiero. Sin él, las empresas cripto no pueden custodiar fondos, procesar pagos ni pagar a sus empleados de manera ordinaria. Las restricciones impuestas a nivel bancario pueden limitar eficazmente cómo opera una empresa cripto, independientemente de su cumplimiento de la ley.

El problema se conoce comúnmente como "debanking", término que describe cuando los bancos rechazan a clientes de industrias específicas. El sector cripto ha expresado preocupación por esta práctica durante varios años, y el informe de la OCC representa un reconocimiento federal formal de que tales restricciones sí existen.

La importancia de esa cuestión de acceso se hizo visible en marzo de 2023, cuando Silvergate Bank, un prestamista estadounidense conocido por atender a clientes de activos digitales, anunció el cierre de sus operaciones, y Signature Bank, que también brindaba servicios bancarios a empresas cripto, fue intervenida por los reguladores del estado de Nueva York en los días posteriores al colapso de Silicon Valley Bank. Estas dos salidas redujeron drásticamente el número de bancos estadounidenses que atendían al sector cripto.

Como contexto, los exchanges y empresas cripto han buscado cada vez más relaciones bancarias directas para reducir su dependencia de intermediarios. Payward, la matriz de Kraken, recientemente avanzó hacia la adquisición del banco europeo Saldo Bank, lo que refleja cómo algunas empresas intentan resolver el problema de acceso bancario siendo dueñas de un banco por completo.

Por qué la escala completa sigue siendo incierta

La OCC fue directa sobre los límites de sus propios hallazgos. Si bien el informe confirmó que existen restricciones, no llegó a medir cuán generalizadas están, señalando que la evidencia disponible no revela el alcance completo del problema.

La distinción importa. Identificar que ocurren restricciones no es lo mismo que saber cuántas empresas están afectadas, con qué frecuencia sucede o qué tipos de negocios cripto enfrentan las mayores barreras. El informe de la OCC deja esas preguntas abiertas.

La medición incompleta es significativa porque los legisladores y reguladores dependen de los datos para determinar si se justifica una intervención. Sin una imagen clara de cuántas empresas están afectadas, resulta más difícil argumentar a favor o en contra de nuevas reglas.

Qué significa para las empresas cripto y el acceso bancario

Para las empresas cripto que han tenido dificultades para abrir o mantener cuentas bancarias, el informe es una señal formal de que los reguladores federales están prestando atención. Esto no garantiza un cambio de políticas, pero coloca el tema en el registro oficial.

Para las personas que poseen criptomonedas o están considerando ingresar al mercado, las restricciones bancarias sobre empresas cripto pueden tener efectos indirectos. Pueden aumentar los costos para exchanges y plataformas, lo que podría traducirse en comisiones más altas o menos servicios, y pueden empujar la actividad hacia rincones menos regulados del mercado.

La incertidumbre señalada por la OCC también apunta a un desafío más amplio: los reguladores aún carecen de datos completos sobre cómo las restriones bancarias afectan al sector cripto. Hasta que existan esos datos, el verdadero impacto sobre las empresas y sus clientes seguirá siendo difícil de evaluar.

El escrutinio regulatorio de la relación entre las criptomonedas y las finanzas tradicionales no se limita al acceso bancario. Las autoridades federales y locales también han actuado en otros frentes, incluido el cierre de cientos de sitios web fraudulentos de criptomonedas y la persecución de casos penales vinculados a esquemas de fraude relacionados con criptoactivos. El informe de la OCC añade otra dimensión a ese panorama: no solo la aplicación de la ley, sino el acceso en sí mismo.

La conclusión clave es directa. Un regulador bancario federal confirmó que las empresas cripto enfrentan restricciones reales, al tiempo que admitió que aún no puede medir cuán grande es este problema. Quienes siguen la regulación cripto deben estar atentos a trabajos posteriores de la OCC u otras agencias que podrían llenar esos vacíos.

Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento financiero ni de inversión. Los mercados de criptomonedas y activos digitales conllevan riesgos significativos. Siempre investigue por su cuenta antes de tomar decisiones.